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장애리 기자

온라인뉴스부 기자

1601chang@viva100.com

[부고] 이상훈(금융감독원 팀장)씨 장모상

▲ 김화영씨 별세, 유홍숙·이숙·진흥·진상·평숙씨 모친상, 이상훈(금융감독원 특수은행국 팀장)씨 장모상 = 28일, 신촌 세브란스병원 장례식장 3호실, 발인 30일 오전 7시30분. 02-2227-7556

2016-06-28 18:19 장애리 기자

[부고] 정만섭(IBK저축은행 대표)씨 장모상

▲ 이옥주씨 별세, 정만섭(IBK저축은행 대표)씨 장모상 = 28일 오전 10시, 경북 김천시 김천의료원 장례식장 특201호, 발인 30일 오전 8시. 054-429-8280

2016-06-28 18:18 장애리 기자

은행권 코코본드 영구채로 발행 가능해진다

은행이 조건부자본증권(코코본드)을 발행할 수 있는 법적 근거가 명확해졌다.금융지주 산하 비상장 은행들은 그동안 법령 해석에 의존해 우회적으로 발행해왔던 방식에서 벗어나 국제결제은행(BIS) 규제 기준에 맞게 영구채 방식으로 코코본드를 발행할 수 있게 될 전망이다.금융위원회는 28일 은행의 조건부자본증권 발행 근거 등을 명시하는 내용을 골자로 하는 개정 은행법 시행령을 공포하고 내달 30일부터 시행한다고 밝혔다.코코본드(Contingent Convertible Bond)는 은행 등 발행기관이 부실금융기관으로 지정되거나 발행시 미리 정한 예정사유가 발생하면 원리금이 자동으로 주식 전환되거나 상각되는 채권이다.2013년 바젤Ⅲ 자본규제 도입 이후 후순위채권의 자본인정 요건이 강화되면서 은행권은 매년 4조∼6조원의 코코본드를 발행하고 있다.코코본드에 관한 명확한 법적 근거 규정이 없다 보니 비상장사인 국내 대다수 은행들은 기존 은행법의 사채 관련 조문의 법령해석을 토대로 상각형 채권만 발행할 수 있었다.개정령은 비상장 은행이라도 모회사인 상장 지주사가 지분을 100% 보유한 경우 지주 주식으로 전환할 수 있는 주식전환형 코코펀드를 발행할 수 있는 근거를 마련했다.지금까지는 금융당국에 의한 부실금융기관 지정만을 상각 예정사유로 해 코코본드를 발행할 수 있었다.코코본드 만기는 은행의 청산·파산일로 정할 수 있도록 해 사실상 영구채 발행이 가능하도 했다.바젤Ⅲ 규약상 코코본드가 자본으로 인정 받으려면 영구채 형태로 발행돼야 하는데, 국내 규정 미비로 은행들은 30년 만기 채권을 연장하는 형태로 우회해 코코본드를 발행해왔다.한편 개정령은 은행의 부동산 임대 관련 규제를 완화하는 내용도 담았다.은행들은 그동안 부동산 투기 억제 차원에서 영업점포로 활용 중인 보유 부동산의 임대 면적이 점포로 직접 활용하는 면적보다 커서는 안 된다는 규제를 받았다.임대제한 규제는 2014년 직접 사용면적의 9배 이내로 한 차례 완화됐으나, 개정령은 이 9배 제한 규제마저 없앴다.개정령은 은행이 겸영할 수 있는 업무 종류를 일일이 열거하던 방식에서 탈피해 금융업으로 인허가 및 등록을 받은 업무는 원칙적으로 영위할 수 있도록 규제체계를 바꿨다.은행채 발행한도는 은행법상 상한인 5배 이내로 올리고, 1년 미만의 단기채도 발행할 수 있도록 허용했다.자회사 출자한도는 해외진출 시 출자수요 증가에 유연하게 대응할 수 있도록 현행 자기자본의 15% 이내에서 은행법상 상한인 20%로 상향 조정했다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-28 13:25 장애리 기자

신한銀, 빅데이터·머신러닝 적용 중금리 신용평가모형 개발..업계 최초

[사진제공=신한은행]신한은행은 업계 최초로 빅데이터 분석 및 머신러닝 등 새로운 분석기법을 활용한 중금리 대출 전용 신용평가모형 개발을 완료했다고 28일 밝혔다.신한은행은 내달부터 새로운 신용평가모형을 내달부터 ‘써니(Sunny) 모바일 대출’에 적용할 계획이다.대출, 연체, 카드 정보 등 신용정보 외에도 텍스트, 신용패턴 등 다양한 비금융정보를 머신러닝 기법으로 분석함으로써 중금리 대출 대상 고객들을 더욱 정교하게 평가할 것으로 기대되고 있다.신한은행 관계자는 “지난 3월부터 나이스평가정보 및 핀테크 선도 기업인 솔리드웨어와 협업을 통해 머신러닝 등 새로운 기법을 도입한 신용평가모형 개발을 진행했다”며 “머신러닝, 빅데이터 분석을 활용해 기존의 신용평가 방식으로 찾아내지 못했던 중금리 대출 잠재 고객들을 발굴하고 지원할 것”이라고 말했다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-28 11:37 장애리 기자

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[하반기 경제운용]국책은행도 자구책 필요..구조조정따른 시장불안 막는다

정부가 28일 발표한 ‘하반기 경제정책 방향’에는 국책은행의 자본확충 방안과 회사채 시장 제도개선 방안에 대한 내용도 담겼다. 조선·해운·철강 등 산업계 구조조정 과정에서 나타날 수 있는 시장불안을 막기 위해 총력전을 펼친다는 데 초점을 맞췄다.정부는 철저한 자구노력, 이해당사자의 엄정한 고통분담, 국민부담 최소화라는 세가지 원칙을 강조했다.우선 정부는 내달 1일부터 한국은행 대출을 주된 재원으로 11조원 규모의 ‘국책은행 자본확충펀드’를 조성·운영하고 KDB산업은행과 한국수출입은행의 코코본드를 매입하게 된다.시장 불안이 금융시스템 리스크로 전이될 경우를 대비해 정부와 한은은 수은 출자를 포함해 다양한 정책수단을 추가로 강구할 계획이다.동시에 산은·수은 등 국책은행에 대해 인력·보수·경비 효율화, 성과주의 확산 등 자구노력 선행을 요구하기로 했다.산은과 수은은 2016년 임원연봉을 5%씩 삭감했으며 인력과 지점 감축을 진행중이다.정부는 앞서 발표된 자구계획과는 별도로 전면적인 조직·인력 진단을 실시해 9월까지 근본적인 쇄신 방안을 마련하기로 했다.이를 위해 산은은 ‘혁신 위원회’를 신설, 구조조정 역량 제고 등 6대 혁신과제 추진한다. 수은도 2020년까지 부실여신 비율을 2% 이하로 축소하기로 했다.채권시장 안정화 방안도 마련했다.향후 구조조정 진행과정에서 회사채 시장 불안 가능성이 높아질 수 있다는 점을 감안해 중소기업 자금애로가 발생하지 않도록 중소기업 회사채 유동화 보증 지원(P-CBO)을 지속하기로 했다. 또한 기업이 다양한 형태로 자금을 조달할 수 있도록 내달까지 회사채시장 제도개선 방안도 마련할 방침이다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-28 11:19 장애리 기자

KB국민은행, 모바일 생활금융플랫폼 ‘Liiv(리브)’ 선봬

KB국민은행은 생활 속 금융 서비스를 제공하는 모바일 생활금융플랫폼 ‘Liiv(리브)’를 공식 출범한다고 28일 밝혔다.Liiv(Life-styling, Integrated, Interesting, Valuable)는 모바일에서 경험하는 금융 라이프스타일을 의미한다.일정관리, 경조사비용 보내기, 더치페이뿐 아니라 모바일상품권 선물, 모바일 교통카드 충전, 근거리무선통신(NFC) 결제를 통한 상품구매 등 다양한 기능이 담겼다.휴대전화로 자동화기기(ATM)에서 출금할 수 있고, 은행영업점을 방문하지 않고도 입출금통장을 개설할 수 있으며 외환 환전과 해외송금도 별도의 회원가입 없이 이용할 수 있다.특히 ‘리브’를 통해 환전하면 올해 말까지 은행 수수료의 90%를 할인받을 수 있다.지도와 내비게이션 기능을 제공하는 ‘지점 찾기’, 대기고객을 확인하고 순번 대기표를 미리 발급할 수 있는 ‘모바일번호표’를 이용하면 영업점 방문 시 대기시간도 줄일 수 있다.국민은행은 ‘리브’ 출시를 기념해 이벤트도 준비했다.오는 7월 9일에는 서울 올림픽체조경기장에서 우수고객과 신규가입 고객 등을 초청해 ‘국민은행 Liiv콘서트’를 개최한다.9∼10월 중에는 KB아트홀에서 스타와 함께하는 Liiv-Day 이벤트도 개최할 예정이다.국민은행 관계자는 “앞으로 다양한 생활서비스 제휴를 통해 고객 접점을 확장해 나갈 예정”이라며 “고객가치를 차별화할 수 있는 생활밀착형 서비스를 지속해서 개발할 것”이라고 말했다.

2016-06-28 10:18 장애리 기자

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금융위, 자산 120억원 이상 대형 대부업체 관리감독 강화

다음 달부터 자산 규모가 120억원 이상인 대부업체는 금융위원회의 감독을 받게 된다.금융위는 이 같은 내용을 담은 ‘대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령’ 개정안이 국무회의를 통과했다고 28일 밝혔다.금융위는 자산 규모 120억원, 대부 잔액 50억원 이상인 대형 대부업체를 금융위 등록 대상에 추가해 관리·감독을 강화하기로 했다.개정안은 올해 7월 25일부터 시행된다.최소 자기자본 요건도 신설했다.금융위에 등록하는 대부업자는 3억원, 시·도지사 등록 대상인 개인 대부업자는 1000만원, 법인 대부업자는 5000만원의 자기자본을 갖춰야 한다.대부업체가 무분별하게 몸집을 키우는 것을 막기 위해 금융위 등록 대부업자의 총 자산 한도를 자기자본의 10배 범위로 제한했다.또 대부를 통한 과도한 영업유치 등을 사전에 막기 위해 대부업자가 유흥주점업과 다단계판매업을 겸업하지 못하도록 했다.소비자 보호를 강화하기 위해 자산규모 500억원 이상인 대부업자는 이용자 보호기준을 마련하고 보호감시인을 선임하도록 했다.아울러 불법 영업에 따른 손해배상책임을 물을 수 있도록 시·도지사 등록 대부업자는 1000만원, 금융위 등록 대부업자는 5000만원 이상의 보증금을 별도 예탁하거나 보험·공제에 가입하도록 했다.대부업 등록 유효 기간이 만료되거나 등록 취소·폐업하더라도 대부채권이 남아 있는 경우에는 최장 3년 동안 최소 보장금액을 유지해야 한다.불법 사채업자에 의한 대부채권 유통과 불법 추심을 막기 위해 대부업자나 금융사의 대부채권을 사들일 수 있는 자는 여신금융기관, 대부채권매입추심업자, 공공기관, 정리금융기관으로 제한된다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-28 10:17 장애리 기자

우리은행 "증자 통한 자본확충 논란 사실 아냐"

(자료제공=우리은행)우리은행은 최근 일각에서 제기된 BIS(국제결제은행) 기준 자기자본비율 상승을 위한 자본확충 필요성 및 우리은행 지분투자자에 대한 유상증자 참여 논란에 대해 사실이 아니라고 밝혔다.28일 우리은행 측은 “현재 BIS비율이 9월말이면 타행수준인 14%대까지 오르게 돼 우려할 상황이 아니고, 오히려 자체적인 자본확충 계획을 통해 증자 없이도 자본건전성을 개선할 수 있다”고 설명했다.지난 3월말 기준 13.55%인 BIS비율은 조만간 카드내부등급법이 승인되면 위험가중자산이 줄어들어 약 0.5% 상승해 14%대까지 올라가게 될 전망이다.우량자산 비중 및 저비용성 예금 확대를 통한 수익성 증대, 신종자본증권 발행 등을 통하면 9월말까지 BIS비율 14.1%, 기본자본비율 11.0%, 보통주자본비율 9.0%까지 상승할 것으로 은행 측은 예상하고 있다.현재 보통주자본비율 8.68%로 추가적인 증자 없이도 2019년 바젤Ⅲ 규제비율인 8.0%를 웃돌고 있으며, 국내 신용등급 AAA를 유지하기 위한 조건인 BIS 비율 12.5~14%, 기본자본비율 10%을 충족하고 있다.특히 자산클린화 작업을 통해 올해 문제가 되고 있는 취약업종에 대한 고정이하 여신을 지난해 이미 30% 가량 감축시켰으며, 고정이하여신 비율 또한 매분기 감소추세를 이어가 올해 말 타행 수준인 1%대 이하로 낮추고, 충당금 적립비율을 높여 잠재 부실요인에 대한 대응능력을 높일 계획이다.우리은행 관계자는 “지난 2014년 지주사 해체로 기존 지주사 산하 자회사를 은행에 편입시켜 BIS비율이 낮아지게 되었지만 지난해부터 순이익 증대 및 우량자산 비중 확대를 통해 점차 개선되고 있다”며, “기존 최대주주인 정부의 증자가 불가능한 상황에서 자체 재무계획을 통해 충분히 우량 신용등급을 유지할 수 있으며, 2019년 바젤Ⅲ 도입 이후에도 개선된 수준이 지속될 수 있기 때문에 현시점에서 지분투자자들의 증자참여는 논의대상이 아니다”고 말했다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-28 09:34 장애리 기자

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조폐公, 한국전쟁 66주년 기념 '한반도 기념메달' 선봬

[사진제공=한국조폐공사]한국조폐공사는 6·25 한국전쟁 66주년을 맞아 ‘한반도 기념메달’을 출시한다고 27일 밝혔다.이번에 출시되는 기념메달은 남북분단의 비극을 돌아보고 통일 한반도를 염원하고자 기획됐다.메달 종류는 원형 금·은메달 1종씩(31.1g, 순도99.9%, 40mm, 프루프)과 터치가 가능한 1kg 원형 은메달 1종(1000g, 銀99.9%, 102mm, 엔틱피니쉬)으로 구성됐다.메달에는 공통적으로 독도를 포함한 한반도의 지도가 새겨졌고, 하단에는 한국전쟁 당시 국군과 북한군으로 전투에 참가한 박규철·박용철 형제의 극적 상봉 기념 조형물인 ‘형제의 상’을 새겨넣었다.31.1g 금·은 메달의 도안은 ‘근역강산맹호기상도(槿域江山猛虎氣像圖·무궁화 강산, 호랑이의 기상, 조선후기, 작자미상)’에서 차용했다.1kg 은메달은 무궁화에 둘러싸인 한반도와 백두대간의 축소된 모습을 담았다.조폐공사는 다음달 1일까지 농협은행 전국 지점과 공식 판매권자인 풍산화동양행에서 선착순 예약접수를 받는다.판매 수량은 금메달 300개, 1kg 은메달 500장, 은메달 1000장이다.가격은 금메달 330만원, 1kg은메달 187만원, 은메달 13만2000원이다.공식 판매권자인 풍산화동양행은 한국전쟁의 상흔을 상기하고자 금메달에는 ‘한국전쟁 정전 60주년기념’ 은화 2종 및 백동화 1종을, 1kg은메달에는 은메달 1종과 백동화 1종을 증정한다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-27 17:22 장애리 기자

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농축협·새마을금고 집단대출 규제 강화된다

지역 농축협, 신협, 새마을금고 등 상호금융권의 집단대출 규제가 강화된다. 은행권의 집단대출 심사가 강화되면서 상호금융권으로 쏠린 수요가 업계 건전성에 위험이 될 수 있다는 우려 때문이다.금융위원회는 27일 기획재정부, 행정자치부, 농림수산식품부, 해양수산부, 산림청 등 관계부처와 제2차 상호금융정책협의회를 열고 상호금융권 가계대출 현황과 대응방안을 논의했다.협의회는 회의에서 상호금융권 가계대출이 전반적으로 안정적인 수준이지만 토지, 상가, 오피스텔, 빌라 등 부동산 경기에 민감한 비주택 담보대출의 비중이 높다는 점을 위험 요인으로 지적했다.상호금융권 전체 가계대출 중 비주택 담보대출이 차지하는 비중은 절반을 넘는 57.4% 수준이다.협의회는 또한 비거치식 분할상황 대출과 고정금리대출 비중이 작아 앞으로 부동산 경기침체나 금리 인상기가 도래할 경우 위험에 노출될 수 있다고 평가했다.3월 말 현재 상호금융권 주택담보대출 중 비거치식 분할상환 비중은 5.1%, 가계대출 중 고정금리대출 비중은 9.7% 수준에 불과하다.협의회는 비주택 담보대출이 급증한 조합에 각 중앙회가 주택담보인정비율(LTV) 준수 여부와 담보평가 적정성 제고노력의 이행상황을 집중 점검해 9월 정책협의회에서 보고해 달라고 당부했다.농협, 수협, 산림조합에 이어 신협과 새마을금고는 담보평가 적정성 제고 방안을 마련하고 시스템 개발을 완료해 올해 12월부터 적용에 들어갈 예정이다.협의회는 특히 신협 등 일부 상호금융권에서 집단대출 취급이 확대하고 있다는 점에 주목하고 모니터링 강화와 함께 적절한 관리방안을 강구하겠다고 밝혔다.농협이 현재 개별 조합의 집단대출을 중앙회가 사전심사하는 제도를 운영 중인데 이를 다른 상호금융권으로 확대 적용하는 방안을 검토한다는 방침이다.또한 전월 말 대출잔액의 10% 이내로 조합별 집단대출 한도를 제한하는 방안도 검토하기로 했다.3월 말 현재 상호금융권 전체 대출액 258조8000억원 가운데 집단대출은 2조9000억원(1.1%)으로 비중이 큰 편은 아니지만, 앞으로 부동산 경기가 급변할 경우 건전성에 위협이 될 수 있다고 판단한 것이다.작년 말부터 은행권이 집단대출 심사를 깐깐하게 하면서 그동안 신협이나 새마을금고 등 상호금융권으로 수요가 이동하는 풍선효과가 나타나는 것 아니냐는 우려가 제기됐다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-27 17:07 장애리 기자

"은행에 돈 맡겨도 될까?" 브렉시트에 불안감 커지는 이자생활자

한국은행이 기준금리를 인하한 가운데 시중은행들도 예·적금 금리를 인하하기 시작했다. 사진은 서울 여의도의 한 시중은행 영업점 모습. (연합)# 은퇴 후 별다른 수입 없이 연금과 이자로 생활하는 이정호(62)씨는 최근 투자용 부동산을 처분하고 남은 2억원을 들고 은행에 찾았다가 화들짝 놀랐다. 은행 직원이 만기 3년짜리 정기예금에도 금리를 연 1.5%밖에 줄 수 없다고 잘라 말했기 때문이다. 월 이자소득 25만원. 세금 떼고 물가상승률을 고려하면 실질 이자는 거의 없는 셈이다. 그러나 주식, 펀드 등 투자형 상품에 돈을 넣었다가 좋지 않은 경험을 했던 이씨는 앞으로 은행 예·적금처럼 안전한 투자를 선호한다. 그는 “용돈도 안되는 이자지만 마땅히 돈 둘 곳이 없어 울며 겨자먹기로 1년짜리 예금에 묻어뒀다”며 “앞으로 금리가 더 낮아질 것이란 전망까지 나오고 있어 생활비 마련이 막막하기만 하다”고 말했다.영국의 브렉시트(유럽연합 탈퇴) 여파가 은행 이자를 생활비에 보태 쓰는 이자 생활자들의 주머니에까지 영향을 미치고 있다.27일 금융권에 따르면 한국은행이 브렉시트에 대응해 금리를 더 내릴 수 있다는 전망에 힘이 실리고 있다.그동안 한은 금리 인하의 가장 큰 걸림돌은 미국 연방준비제도의 금리 인상 계획이었다.하지만 브렉시트가 확실시 되면서 미국의 계획이 늦춰지고, 이를 틈타 각국은 자국 경기를 위해 통화가치를 낮출 것이란 예상이 나온다.기준금리가 인하되면 은행 금리도 낮아진다.앞서 한은이 지난 9일 기준금리를 연 1.25%로 인하한 이후 신한, KB국민, KEB하나, 우리은행 등 주요은행들은 일제히 거치ㆍ적립식ㆍ입출식 상품 금리를 0.05∼0.25%포인트 내렸다.현재 정기 예·적금상품은 연 1%대 초반. 1억원을 1년간 맡겨도 손에 쥘 수 있는 돈은 100만원 남짓이다.추가 금리인하가 이어진다면 금리 1%대인 정기예·적금상품도 아예 사라질 것으로 보여 이자 생활자들의 지갑은 더욱 얇아질 것으로 예상된다.한편 초저금리가 계속되자 상대적 고금리에 5000만원까지 예금자보호를 받을 수 있는 저축은행을 찾는 발길이 늘고있다.한은 통계에 따르면 4월말 기준 저축은행의 수신 잔액은 1조8689억원으로 작년 말에 비해 5% 가량 증가했다.저축은행의 1년 만기 평균 정기예금 금리는 1.99%로 시중은행보다 0.7~0.8%포인트 가량 높은 편이다.금융권 한 관계자는 “은행 이자가 제로수준으로 떨어졌지만 브렉시트 등 글로벌 변수들이 있다 보니 투자상품에 섣불리 도전하기가 힘든 상황”이라며 “안전자산을 선호한다면 상대적으로 금리가 높은 저축은행 상품에 관심을 가져볼 만 하다”고 말했다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-27 16:52 장애리 기자

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[인사] 금융위원회

◇ 부이사관 승진▲ 금융정보분석원 기획행정실장 박 광

2016-06-27 16:49 장애리 기자

보험사기 조사 이유로 보험금 안주는 보험사에 과태료 부과

앞으로는 보험 계약자가 보험금을 청구했는데도 보험사기방지 특별법을 악용해 보험금 지급을 미룰 경우 과태료가 부과된다.금융위원회는 보험회사의 보험금 지급지체 사유를 명확히 하는 내용을 담은 보험사기방지 특별법 시행령 제정안을 28일 입법 예고한다고 27일 밝혔다.시행령 제정안은 보험회사가 특별법을 악용해 보험금 지급을 지체하거나 거절하지 않도록 특정한 사유 없이 보험사고 조사를 이유로 보험금 지급을 지체하는 행위를 금지하고 있다.보험금 지급을 지체, 거절, 삭감할 수 있는 사유는 △해당 보험약관 또는 다른 법령에 따른 경우 △고발 등의 사유로 수사가 개시된 경우 등으로 한정했다.다만 시행령안은 정당하게 보험금 지급 청구를 했는데도 보험사가 법을 악용해 보험금 지급을 미루는 일이 발생하면 지급을 지체할 만한 특별한 사유가 없는 경우로 간주해 부당한 피해 사례가 발생하지 않도록 했다.시행령안은 이밖에 위반행위의 정도를 고려해 과태료를 감경하거나 가중하는 등의 세부 부과기준을 마련했다.금융위는 오는 8월 7일까지 의견수렴을 거치고 관련 절차를 마무리한 뒤 9월 30일 시행령을 시행할 예정이다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-27 14:03 장애리 기자

임종룡 "브렉시트로 금융시장 변동성 확대 가능성… 예의주시"

27일 오전 서울 세종로 정부서울청사 금융위원회에서 열린 브렉시트 관련 금융권역별 대응계획 점검회의에서 임종룡 금융위원장이 모두발언을 하고 있다. (연합)임종룡 금융위원장은 27일 영국의 EU(유럽연합) 탈퇴 투표 영향에 금융시장 변동성이 상당 기간 확대될 가능성이 있다고 밝혔다.다만 글로벌 금융시스템 위기로까지 급격히 확산할 가능성은 크지 않다고 평가했다.임 위원장은 이날 정부 서울청사에서 브렉시트(영국의 유럽연합 탈퇴) 관련 금융권역별 대응계획 점검회의를 주재하면서 이처럼 밝혔다.그는 “우리 금융시장도 예상치 못한 브렉시트 투표결과로 투자심리가 위축되는 등 크게 영향을 받는 모습”이라며 “다만 국내 증시 하락 폭, 외국인 자금 순매도 규모, 신용부도스와프(CDS) 프리미엄 상승 폭 등은 과거의 위기에 비해 낮은 수준”이라고 말했다.사안의 성격, 파급 경로와 시차, 대응여건 등을 고려했을 때 글로벌 금융시스템 위기로까지 확산할 가능성은 크지 않지만, EU 회원국 간 이해관계 조정으로 협상이 장기화하면서 금융시장의 변동성도 상당 기간 지속할 가능성이 있다고 판단했다.임 위원장은 “EU 추가 탈퇴, 과도한 실물부문 둔화 등 브렉시트 이후 새로운 균형으로 이행하기까지 다양한 변수들이 있고, 금융시장 변동이 추가로 확대될 가능성은 남아 있다”며 “철저한 모니터링과 신속한 대응체계를 유지해야 할 것”이라고 강조했다.회의에는 금융감독원장을 비롯해 은행연합회장, 금융투자협회장, 생명보험협회장, 손해보험협회장, 여신전문금융협회장, 저축은행중앙회장, 한국거래소 이사장, 금융연구원장 등 금융협회와 유관기관 기관장이 참석했다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-27 09:17 장애리 기자

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원금상환 부담에 금리매력 사라져..안심전환대출, 1년간 1조4천억원 중도상환

[자료제공=김영주 의원실]안심전환대출 출시 1년 만에 1조4000억원이 중도 상환된 것으로 나타났다.기준금리 인하 이후 금리 매력이 줄어든 데다 원금·이자를 함께 상환해야 하는 부담이 만만치 않기 때문에 대출 갈아타기를 결정하는 안심전환대출자들이 늘어날 것으로 보인다.27일 더불어민주당 김영주 의원이 주택금융공사에서 제출받은 자료에 따르면 지난해 5월부터 올해 4월까지 중도 상환된 안심전환대출 금액은 1조3773억원이었다.월별 중도 상환 금액은 올해 들어 1월 1287억원에서 2월 1421억원, 3월 1417억원, 4월 1504억원 등으로 증가하는 추세다.지난 4월까지 중도 상환 건수는 총 1만7135건이었다. 전체 안심전환대출 32만7000건 중 5.2% 정도다.처음부터 원금·이자를 함께 갚는 고정금리 방식으로, 가계부채의 질을 개선하려는 목적으로 정부가 지난해 3월 내놓은 상품이다.작년 말 미국 금리 인상이 시작되면서 국내 주택담보대출 금리도 오를 것이란 전망에 평균 연 2.65%의 저금리로 갈아탈 수 있는 안심전환대출이 폭발적 인기를 끌었다.출시 나흘 만에 대출 한도 20조원이 바닥났고, 한도가 추가돼 총 31조원 규모 대출이 이뤄졌다.그러나 1년이 흐른 지금 대출자들의 고민은 깊어지고 있다.한국은행이 지난 9일 기준금리를 연 1.25%로 0.25%포인트 인하한 이후 시중은행 주택담보대출과 금리 차이가 거의 사라지게 돼서다.기업은행(2.74%), 수협은행(2.80%), 씨티은행(2.86%), 우리은행(2.87%) 등 시중은행들의 분할상환방식 주택담보대출 평균금리는 연 2%대 후반이다.안심전환대출 금리가 아직은 시중은행 주택담보대출 금리보다 낮지만, 금리 인하 영향이 예금금리보다 대출금리에 더 천천히 나타나는 점을 고려하면 앞으로 금리 차이는 더 좁아질 수 있다.브렉시트(Brexit·영국의 유럽연합 탈퇴) 영향으로 미국 금리 인상이 어려워진 상황에서 한국은행이 연내 기준금리를 추가 인하할 수 있다는 가능성도 나오고 있다.김영주 의원은 “금리 인하로 인해 안심전환대출 중도 상환 금액 증가에 가속도가 붙을 것으로 보인다”며 “안심전환대출 차주가 은퇴 연령에 근접해 있는 점과 평균 만기가 23년이라는 점을 고려하면 은퇴·반퇴에 따른 소득 감소로 원리금 상환 능력이 떨어지는 차주의 중도 이탈도 늘어날 수 있다”고 말했다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-27 09:10 장애리 기자

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11월부터 로봇이 투자자문 해주고 자산 굴려준다

이르면 11월부터 AI(인공지능)에 기반을 둔 로보어드바이저(Robo-advisor)가 직접 투자자로부터 자산을 위탁받아 운용할 수 있게 된다.금융기관에 소속되지 않고 투자자에게 다양한 상품 추천, 운용 조언을 해주는 독립투자자문업(IFA)이 문을 열고, 높은 펀드 운용 성과를 유도하기 위해 공모펀드의 성과보수 체계가 개선된다.금융위원회는 26일 이 같은 내용을 골자로 한 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령과 금융투자업규정 개정안을 입법예고한다고 밝혔다.개정안은 우선 로보어드바이저가 직접 투자자문에 응하고 일임 재산을 운용할 수 있도록 했다.지금까지 로보어드바이저는 전문 인력의 업무에 활용되기만 했을 뿐 스스로 일을 하지는 못했다.다만 로보어드바이저를 고객 자산 운용에 본격 투입하기 전 금융위가 마련한 ‘테스트 베드(Test Bed)’에서 안정성을 검증받아야 하고 운영과 보수를 책임질 전문 인력을 1명 이상 확보해야 한다.로보어드바이저는 분기별로 1회 이상 투자자의 재산을 분석해 리밸런싱(재조정)을 해야 하고, 투자 조언 내용이 하나의 종목이나 자산에 집중되지 않아야 한다.투자자문업도 활성화된다.펀드나 파생결합증권, 예금 등에 한정해 자문 서비스를 제공할 수 있는 일부 투자자문업이 신설된다.일반 투자자문업은 자본금 요건이 5억원이고 일부 투자자문업은 1억원이다.아울러 IFA 제도가 도입돼 금융상품 판매회사 등으로부터 독립된 투자자문사가 자문 서비스를 제공하게 된다.공모펀드를 활성화하기 위해 성과보수를 받을 수 있는 요건도 완화된다.최소 투자금액은 폐지되고 환매금지형 외에 개방형도 허용된다.성과지표로 증권시장에서 공인된 지수 외에 앞으론 절대수익률도 쓸 수 있게 됐다.펀드 상품도 다양해진다.개인도 500만원만 있으면 재간접펀드를 통해 사모펀드에 분산 투자할 수 있게 된다.그러나 하나의 사모펀드에 펀드 재산의 20%를 초과해 투자할 수 없고 중도환매성이 낮은 경영참여형 사모펀드(PEF)는 투자대상에서 제외된다.상이한 투자대상과 전략을 가진 복수의 펀드에 분산 투자하고 주기적으로 리벨런싱하는 재간접펀드인 ‘자산배분펀드’ 제도도 도입된다.기초지수를 그대로 따라 하는 ETF(상장지수펀드)와 달리 지수 대비 초과수익을 추구하는 ‘액티브 ETF’가 나온다.이와 함께 국내에서 판매되는 역외 사모펀드에 법인과 전문투자자에 해당하는 개인도 투자할 수 있게 된다.개인은 금융투자상품 잔고가 5억원이면서 연소득 1억원 이상이거나 총자산 10억원 이상이면 된다.금융위 관계자는 “관련 법령은 27일부터 8월 6일까지 단계적으로 입법 예고돼 개정 절차를 거쳐 이르면 11월부터 시행할 예정”이라고 말했다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-26 13:17 장애리 기자

'주가조작 꼼짝마' 금감원, 불공정거래 시민감시단 모집

금융감독원은 주가 조작, 미공개 정보 이용 등 불공정 거래 행위를 적발하는 데 도움을 줄 시민감시단을 모집한다고 26일 밝혔다.금감원은 일반 투자자, 금융투자업계 종사자, 연구자 가운데 20여 명을 선발해 감시단을 운영할 계획이다.감시단은 주요 불공정 거래 행위를 신고하고 규제 제도 및 시장 상황에 관해 제언하는 역할을 수행하게 된다.금감원은 시민감시단의 신고와 불합리한 제도·업무 관행에 대한 제언을 받아 정책에 반영할 계획이다.오는 27일부터 다음달 5일까지 증권불공정거래 신고센터를 통해 감시단을 모집하고 선정결과는 내달 8일 발표한다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-26 13:04 장애리 기자

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윤창현 "우리은행 매각, 증자참여 등 진성투자자 참여 전제"

윤창현 공적자금위원회 민간 위원장은 우리은행 지분 매각과 관련해 “우리은행 매각 후 주가가 오르기 위해서는 과점주주가 되는 투자자가 증자에도 참여해야 한다”며 “진성 투자자가 나타나야 매각 작업에 들어갈 것”이라고 밝혔다.최근 조선·해운업 구조조정으로 은행권에 충당금 적립 부담이 커지면서 우리은행 매각이 지연되는 것 아니냐는 위기감이 감돌자 우리은행의 증자 참여 여부를 투자자의 주요 요건으로 검토하고 있는 것으로 해석된다.26일 금융당국과 업계에 따르면 윤 위원장은 최근 한 언론과의 인터뷰에서 “7~8월에는 매각 공고를 내는 것이 우리의 바람이지만 입찰에 참여할 진성 투자자가 나타나야 매각 작업에 들어갈 것”이라며 이같이 말했다.정부도 우리은행 지분을 매각하면서 가격이나 물량뿐 아니라 향후 우리은행 증자에 참여할지를 매각의 주요 조건으로 삼는 방안을 검토하고 있는 것으로 알려졌다.정부가 우리은행 투자자를 찾는 과정에서 증자 참여 여부를 주요 요건으로 삼으려는 것은 매각 이후 우리은행의 주가가 올라야 하기 때문이다.우리은행 주가는 지난 24일 전날 대비 470원 하락한 9780원을 기록했다. 정부가 우리은행에 투입한 공적자금 원금을 회수하려면 주당 약 1만3000원 수준에서 매각이 이뤄져야 한다.정부는 일단 이번 매각에서는 시장가로 지분을 매각하지만, 지분 매각 후 주가가 오르면 나머지 지분을 팔아 공적자금 원금을 회수한다는 계획이다.이를 위해서는 과점투자자가 증자와 경영 참여 등을 통해 우리은행의 가치를 올릴 수 있어야 한다는 것이 정부의 생각이다.최근 조선·해운업 구조조정으로 충당금 적립 부담이 커지면서 BIS(국제결제은행) 기준 자기자본비율 및 신용등급 하락이 우려되는 상황이다.정부는 2010년부터 2014년까지 4차례 우리은행 민영화를 시도했으나 모두 실패했다.그러다 경영권 매각으론 민영화가 어렵다고 판단, 지난해 7월 지분을 4~10%씩 쪼개 파는 과점주주 매각으로 매각 방식을 변경했다. 방식 변경 이후 매각 공고는 나오지 않고 있다.지난해 매각 방침이 정해진 뒤 아부다비투자공사, 사우디아라비아 국부펀드 등과 초기 단계의 매각 논의가 이뤄졌지만 유가 급락 등으로 실제 지분 매각이 이뤄지진 못했다.하지만 최근 금융권에선 예금보험공사가 들고 있는 우리은행 지분 51% 중 약 30%에 대한 매각작업이 올해 하반기 본격적으로 추진 될 것이란 분위기가 형성되고 있다.임종룡 금융위원장도 지난 23일 서울 중구 우리은행 본점에서 열린 예금보험관계 설명·확인제도 시연 행사에 참석한 후 기자들과 만나 “아직 매각 스케줄을 밝힐 단계는 아니다”라면서도 “매각 여건이 긍정적으로 변화되고 있으니, 그런 점을 고려해 의지를 갖고 매각을 추진할 것”이라고 말했다.이와 관련 금융위원회 등 당국은 실제 우리은행에 투자할 실수요자가 얼마나 되는지 매각 주관사를 통해 알아보고 있다. 이 과정에서 증자 참여 여부도 점검한다는 계획이다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-26 10:15 장애리 기자

우리은행, 국내은행 최초 역외 원화 청산업무 개시

우리은행은 중국 북경 웨스틴호텔에서 이광구 은행장 및 유일호 부총리 겸 기획재정부 장관, 첸유루 중국인민은행 부총재, 김민호 한국은행 부총재보 등이 참석한 가운데, KEB하나은행과 공동으로 원화 청산은행 출범식을 개최했다고 24일 밝혔다.우리은행 중국법인은 앞으로 원화청산은행이자 시장조성자로서 중국 외환시장에 직접 원화유동성을 공급하고 시장가격을 고시하며 중국 내 원·위안화 직거래시장에서 시장참여자들이 거래할 수 있도록 원화를 청산 및 결제하는 역할을 하게 된다.우리은행이 직접 중계은행 역할을 수행함에 따른 환전/송금 프로세스 단축 및 비용 절감과 무역관련 원화 파생상품 및 차입거래 활성에 기여할 수 있을 것으로 기대된다.이광구 우리은행장은 “금번 중국 직거래시장 개설은 해외에서 원화거래가 허용되는 최초 사례로, 원화의 국제적 활용도가 높아지는 계기가 될 것”이라며 “한-중간 무역거래에서 수출입기업들의 경우, 환전 및 환헷지 비용을 대폭 절감할 수 있어 양국간 교역 증가로 이어질 것으로 예상한다”고 말했다.우리은행 관계자는 “원위안 청산결제은행 선정은 그동안 쌓아온 외환 거래 역량이 반영된 결과”라며 “지난 2012년부터 중국내 최초로 현지은행 대상 원화 결제거래 중계를 했고 중국 내 최초로 원화정기예금, 원화통화선도, 원화 Stand-by LC 상품을 출시하는 등 중국에서의 업무경험과 다양한 상품군을 바탕으로 중국시장을 공략할 계획”이라고 말했다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-24 17:00 장애리 기자

[브렉시트 충격] 국내 금융권 영국 위험노출액 8조원…전체 6% 수준

브렉시트(Brexit·영국의 유럽연합 탈퇴)가 현실화된 가운데 국내 금융권의 영국에 대한 위험노출액(익스포저) 규모가 72억6000만달러(약 8조5000억원) 수준인 것으로 집계됐다. 사진은 24일 오후 서울 을지로 KEB하나은행 위변조 방지센터 직원들이 파운드화를 살피고 있는 모습. (연합)브렉시트(Brexit·영국의 유럽연합 탈퇴)가 현실화된 가운데 국내 금융권의 영국에 대한 위험노출액(익스포저) 규모가 72억6000만달러(약 8조5000억원) 수준인 것으로 집계됐다.익스포저란 특정 국가에서 신용경색이나 위기가 발생할 때 돌려 받을 총금액(투자금, 대출금, 파생상품 등)을 뜻한다.24일 금융감독원에 따르면 영국이 한국 무역에서 차지하는 비중은 지난해 기준으로 1.4%였다.금융권 익스포저는 올해 3월 말 현재 72억6000만달러로 전체 익스포저의 6.3% 수준이다.무역 비중, 익스포저 규모를 고려하면 브렉시트가 한국경제에 미칠 영향은 제한적일 것으로 예상되지만 글로벌 금융시장 혼란에 따라 국내 외환·금융시장 변동성이 확대될 수 있다는 점에서 한국에 악재로 작용할 수 있다.이날 코스피는 브렉시트 충격에 3% 넘게 폭락하며 1,925.24에 장을 마쳤다.장중 사이드카가 발동된 코스닥시장도 지수가 전 거래일보다 32.36포인트(4.76%) 내린 647.16으로 거래를 마감했다.사이드카는 코스닥150지수 선물 가격이 6% 이상 상승 또는 하락하고, 코스닥150지수 현물 가격이 3% 이상 상승 또는 하락한 상태가 1분 이상 지속될 때 발동된다.서울 외환시장에서 원·달러 환율은 하루 만에 30원 가까이 치솟았다. 원·달러 환율 종가는 달러당 1179.9원이다.금감원 관계자는 “주식시장 급락, 환율 급등, 외국인자금 유출 등 금융시장 상황을 면밀히 모니터링하고, 미리 마련해 둔 비상계획(컨틴전시 플랜)에 따라 선제적인 시장 안정조치를 취할 것”이라고 말했다.장애리 기자 1601chang@viva100.com

2016-06-24 16:23 장애리 기자

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