금융
금융일반

1월 외환보유액 68억 달러↑…석 달 연속 증가

서울 중구 하나은행 위변조대응센터에서 직원이 달러를 정리하는 모습. (사진=연합뉴스)미 달러화가 약세를 나타내면서 지난달 외환보유액이 68억 달러 증가하는 등 석 달 연속 증가 흐름이다.3일 한국은행이 발표한 ‘2023년 1월말 외환보유액’에 따르면 지난달 말 우리나라 외환보유액은 4299억7000달러로 전 월말(4231억6000만 달러) 보다 68억1000만 달러 늘었다.한은은 “기타통화 외화자산의 미 달러 환산액, 금융기관 외화예수금 등이 증가한 데 기인한다”고 설명했다. 1월중 미 달러는 큰 폭으로 하락했다. 주요 6개국 통화 대비 달러가치를 나타내는 미 달러화 지수인 달러인덱스는 1월말 기준 102.28로 전 월말(103.84) 보다 약 1.5%(미 달러화 지수 기준) 평가 절하됐다.외환보유액은 지난해 8월(-21억8000만 달러), 9월(-196억6000만 달러), 10월(-27억6000만 달러) 등 석 달 연속 감소했으나, 원·달러 환율이 안정세를 나타낸 11월(20억9000만 달러), 12월(70억6000만 달러), 올해 1월(68억1000만 달러) 등 석 달 연속 증가했다.외환보유액을 자산별로 나눠보면 미 국채 등 유가증권이 3714억2000만 달러(86.4%), 현금성 자산인 예치금은 341억7000만 달러(7.9%), 특별인출권(SDR) 150억5000만 달러(3.5%), 금 47억9000만 달러(1.1%), 국제통화기금(IMF)에 대한 교환성 통화 인출권리인 IMF포지션이 45억4000만 달러(1.1%)였다.우리나라 외환보유액은 지난해 12월말 기준 4232억 달러로 세계 9위 수준이다.김수환 기자 ksh@viva100.com

2023-02-03 08:16 김수환 기자

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[비바100] 핫플 성수동에 한강뷰 50층 아파트? 일단 찜!

(사진출처=게티이미지)‘2040 서울도시기본계획’에 따라 기존 35층 층수 제한이 폐지됐다. 서울 스카이라인이 높아질 거라는 기대감이 형성되며 ‘성수전략정비구역’ 부동산 시장에 이목이 집중되고 있다. 성수동 한강변 일대 재개발 구역으로 정비 계획이 변경되며 50층 고층 아파트 계획이 현실화되고 있다고 한다.성수동은 MZ세대 트렌드의 중심지이자 인기 있는 주거 및 비즈니스 단지이다. ‘성수전략정비구역’에 대해 알아보자.◇ MZ세대 트렌드 중심지 ‘핫플’ 성수동(사진=하나은행)SNS에서 주목받는 핫한 카페, 맛집, 즐길 거리가 모여 있을 뿐만 아니라 3대 고급 주상복합촌과 다양한 업계 본사도 자리하고 있다.서울 4대 오피스 권역으로 떠오르고 있는 만큼 직장인들의 주거 선호도도 높다. 온라인 패션 플랫폼, 게임, 엔터테인먼트 등 주요 기업 본사가 있고, 강남과도 가까이 있어 출퇴근이 용이하기 때문이다. 또한 서울숲과 한강이 위치해 조망권이 좋고, 문화, 교통 등 인프라가 구축되어 있다는 장점도 있다. 앞으로 5년에 걸쳐 20만평의 업무 시설이 추가 공급되는 만큼 성수동 부동산 시장의 관심은 계속 이어질 것으로 전망된다.성수동에 대한 관심이 높아지며 부동산 가격은 상승하는 추세다. 한국부동산원에 따르면 2022년 4분기 성수동 일대 중대형 매장 임대료는 제곱미터(㎡)당 4만3800원으로 전년 대비 16.8% 상승했다. 2022년 분기마다 꾸준하게 임대료가 올랐음에도 수요가 높아지며 공실률은 줄어들었다. 고급 주거단지의 신고가도 상승 추세다.◇ 한강변 50층 현실화되나(사진=하나은행)얼어붙은 부동산 시장 속에서도 성수동 일대 부동산 거래는 여전히 활발하다. 특히 층수 제한이 폐지되며 성수동 한강변 일대 재개발지역인 ‘성수전략정비구역’에 대한 관심이 높아지고 있다. 용도지역 종 상향이라는 번거로운 절차 없이 한강변에 50층 아파트를 지을 수 있는 유일한 지역이기 때문이다.그동안 성수전략정비구역은 상위계획인 35층 층수 제한으로 인해 건축심의에 어려움을 겪었다. 2017년 6월, 4지구를 시작으로 전 구역에서 최고 50층 규모의 아파트 건축 심의를 접수했지만 모두 반려되어 왔다.지지부진했던 성수전략정비구역 개발은 이번 층수 제한 폐지로 분위기가 반전되었다. 서울시에서는 2040 서울도시기본계획을 반영하여 성수전략정비구역 재개발 정비계획 변경을 추진하고 있다. 2023년 초 정비계획이 발표되면, 5년간 건축심의를 넘기지 못한 성수 1~4지구 개발에 숨통이 트일 것으로 보인다. 특히 재건축 안전진단 규제가 대폭 완화되며 정비사업 속도는 더욱 빨라질 전망이다.◇성수전략정비구역, 한강 조망·재건축 기대감↑(사진=하나은행)성수전략정비구역은 총 4개 구역으로 이루어져 있으며, 모두 건축심의 단계에 있다.이 중 가장 주목받는 지역은 1지구이다. 총 19만 4398㎡로 가장 넓은 면적을 자랑하며, 총 2909가구가 공급될 예정이다. 지하철 수인분당선, 서울숲, 성수대교가 인접해 있다는 장점이 있다. 특히 3대 고가 주상복합단지가 인접해 있는 만큼 고가 주거단지로 개발될 것으로 전망되고 있다.이 외에도 2지구는 13만 1980㎡ 부지에 1907가구, 3지구는 11만 4193㎡ 부지에 1852가구, 4지구는 8만 9828㎡ 부지에 1579가구를 공급할 예정이다.한강 조망에 대한 장점과 재건축에 대한 기대감이 높아지며 성수전략정비구역 내 아파트는 구축임에도 불구하고 높은 가격에 거래되고 있다. 특히 건폐율(부지에서 건축물이 차지하는 땅의 비율)이 낮아지면서 건물 간 거리가 넓어지고 한강을 마주하지 않은 뒤편에서도 한강 뷰를 누릴 수 있는 가구 수가 늘어날 것으로 보인다.한편 35층 층수 규제와 관계없이 사업 속도는 당장 크게 변하지 않을 수 있다는 의견도 존재한다. 한강은 공공재인 만큼 지자체에서는 최대한 신중하게 건축 심의를 진행하기 때문이다. 특정 집단의 독점을 막기 위한 논의가 필요한 만큼 여전히 시간이 더 필요하다는 이야기도 나오고 있다.◇ 성수전략정비구역 투자 가치는(사진=하나은행)성수전략정비구역은 주변 일대 개발 호재가 풍부하여 잠재적인 가치가 높다고 평가되고 있다.먼저 2025년에는 서울숲 인근 삼표레미콘 공장 부지에 첨단문화 복합거점이 개발될 예정이다. 서울숲과 연계해 대형 업무, 상업, 문화시설이 들어설 예정이라고 한다. 전 세계 관광객이 찾아오는 대표 명소를 목표로 설립되며, 주변 교통체계 개선 및 공공시설 확충 등을 진행할 예정이라고 한다.여기에 강변북로 지하화가 추진될 경우 성수전략정비구역 가치는 더욱 높아질 것으로 보인다. 현재 타당성 조사 및 기본계획 단계로 빠르면 2026년 착공될 예정이다. 교통난이 심한 강변북로 일부 구간을 지하화시켜 교통체증을 해소하고, 지하도로 상부에는 대규모 문화 공원과 한강 접근 보행로를 조성한다고 한다. 계획이 실현된다면 성수전략정비구역은 소음 우려 없이 한강 조망권을 갖춘 고급 단지로 탈바꿈하게 된다. 특히 2지구는 한강 수변공원의 최대 수혜지가 될 것으로 보인다.물론 부동산 하락세가 지속되는 만큼 성수동 역시 영향을 받을 수 있다는 우려도 존재한다. 또한 투자수요를 차단하기 위해 토지거래허가구역으로 지정한 만큼 기준면적을 넘는 경우 거래 시 구청장의 허가를 받아야 하는 번거로움이 있다. 강남, 서초, 송파 등에 비해 학군이 취약하다는 단점도 존재한다. 따라서 잠재적 가치가 높다고 해서 무조건 투자하기 보다는 다양한 요건을 고려하는 것이 필요하다.성수동은 과거 인쇄, 신발, 가죽 공장 등이 즐비했던 공업단지에서 핫한 트렌드 중심지로 떠오르고 있다. 35층 층수 제한 폐지와 함께 성수 일대 개발 호재가 함께 어우러지며 성수전략정비구역이 또 한 번 새로운 공간으로 탈바꿈하게 될지 귀추가 주목된다.출처=하나은행정리=김수환 기자 ksh@viva100.com

2023-02-02 07:00 김수환 기자

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채권시장 큰 손 떠오른 개미…5대 증권사만 5조 이상 매입

서울 여의도 KRX한국거래소 홍보관 모습. (사진=연합뉴스)개인투자자들이 채권을 사들이고 있다. 올해 들어 5대 증권사에서만 5조원 이상을 매입한 것으로 나타났다.29일 금융투자업계에 따르면 올해 들어 지난 26일까지 미래에셋·삼성·한국투자·KB·NH투자증권 등 5대 증권사의 개인 상대 리테일 채권 판매액은 5조123억 원으로 집계됐다. 지난해 같은 기간 3조243억 원의 1.7배에 달한다. 전자단기사채와 해외채권 등 수치가 공개되지 않는 채권을 포함하면 개미들의 채권 매수 규모는 더 클 것으로 추정된다.같은 기간 금융투자협회가 장외 채권시장에서 집계하는 개인의 채권 순매수액도 지난해보다 증가했다. 이달 2~26일 개인 투자자의 채권 순매수액은 2조3173억 원으로, 전년 동기(2033억 원) 보다 10배 이상 늘었다.채권 유형별로는 은행을 제외한 금융사 채권인 기타금융채가 9461억 원으로 순매수 규모가 가장 컸다.그 다음으로는 회사채(6578억 원), 국채(3723억 원), 은행채(1542억 원), 자산유동화증권(ABS·794억 원), 특수채(621억 원) 등의 순으로 순매수 규모가 크다.채권 매수세와 달리 주식시장에서는 개인투자자의 매도세가 지속되고 있다. 한국거래소에 따르면 올해 들어 지난 27일까지 유가증권시장에서 개인은 6조4316억 원어치 주식을 팔았다.김수환 기자 ksh@viva100.com

2023-01-29 10:03 김수환 기자

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[비바100] '아직 한창' 55세 김부장님, 연금 개시 늦추세요

(사진출처=게티이미지)# 은퇴를 앞둔 A씨는 직장생활하면서 퇴직연금과 2014년초에 가입한 연금저축을 통해 연금을 매월 120만원씩 받도록 계획했다. 이 경우 연금소득세는 어떻게 되는지 궁금하다.금융감독원이 금융소비자의 권익향상 및 효율적 재테크를 위해 최근 내놓은 ‘금융꿀팁, 연금 수령 시 알아둬야 할 사항’에 따르면 A씨는 연간 연금 수령액을 1200만원 이하로 관리해야 세제상 유리하다.금융소비자는 납입한 퇴직연금 및 연금저축에서 세액공제를 받은 금액과 그 운용수익을 재원으로 받는 연금소득에 대해서는 다른 소득과 합산해 과세되는 종합과세(6.6%~49.5%) 또는 연금소득에 대해서만 별도의 세율로 과세되는 분리과세를 선택할 수 있기 때문이다.다만 분리과세 세율은 연간 연금수령액 규모에 따라 달라지는데, 연간 연금수령액이 1200만원을 초과하면 연금수령액 전액에 대해 16.5%, 1200만원 이하이면 3.3~5.5%가 과세된다. 연금 수령액 1200만원 이하일 때가 힌층 낮은 세율로 과세된다.금감원 관계자는 “저율의 연금소득세(3.3%~5.5%)로 분리과세가 가능하도록 연금수령기간 등을 조정해 연간 연금수령액이 1200만원을 초과하지 않도록 관리하는 것이 일반적으로 세제상 유리하다”고 설명했다.(사진=연합뉴스)금감원은 55세 이후에도 소득 여력이 있다면, 가능한 한 연금수령 개시 시점을 늦추는 것이 좋은 방법이라고 조언했다.소득세법상 연금소득세는 연금수령시 가입자의 나이가 많을수록 세율이 낮아지도록 돼 있다. 연금수령시 나이가 55~70세면 5.5%, 70~80세면 4.4%, 80세 이상이면 3.3%의 연금소득세가 부과된다.예를 들어 매년 500만원씩 20년간 연금을 수령한다면, 연금개시 연령이 55세인 경우 연금소득세는 522만5000원인 반면, 65세인 경우에는 연금소득세가 440만원으로 산출된다. 연금수령 개시 시점을 늦추는 것만으로도 82만5000을 절세할 수 있다.따라서 만 55세가 도달했다고 하더라도 일을 계속할 수 있는 등 경제적 여력이 있다면, 가능한 한 연금수령 개시 시점을 늦추는 것을 고려해 보는 게 좋다.#직장인 B씨는 연금저축계좌를 가입한 금융회사에서 최근 연금개시 신청자격이 된다는 안내를 받았다. 김씨는 퇴직 후에도 일정기간 동안 다른 일을 해서 돈을 벌 수 있는 상황이라 연금개시를 신청해야 하는 지 고민하고 있다.B씨의 경우는 개인형퇴직연금(IRP) 계좌의 자산관리계약으로 신탁계약과 보험계약 중 고민하고 있는 한 사례다.금감원은 이에 B씨는 자신의 투자 성향, 연금수령 선호형태를 고려해 개인형퇴직연금(IRP)의 자산관리 계약 방식을 선택하는 것이 바람직하다고 조언했다.연금지급 개시 이후에도 자신이 직접 적립금을 운용하고 싶다면 신탁계약을 선택해야 한다.보험계약의 경우 연금지급 개시 이후에는 보험사가 매월 공시하는 이율로 자산이 운용되므로 가입자가 직접 적립금을 운용할 수 없으나 신탁계약은 연금지급 개시 이후에도 자신이 원하는 금융상품으로 직접 적립금을 운용하면서 연금을 지급받을 수 있다.또한 연금을 생존기간 동안 종신 수령하고 싶은 경우에는 생명보험회사의 보험계약을 선택해야 한다.종신연금은 생명보험회사에서만 취급하며, 연금지급 개시 후 중도해지 및 변경 불가하며 보험계약의 연금수령형태는 종신연금, 확정연금, 상속연금으로 구분된다. 신탁계약은 정기연금(기간지정형, 금액지정형), 비정기연금으로 구분된다.보험계약은 보험사를 통해서만 체결이 가능하고 신탁계약은 은행, 증권사, 일부 보험사를 통해서 체결이 가능하다.(사진=금감원 제공)금감원은 이와함께 연금계좌에서 세액공제받지 않은 본인부담금은 연금수령시 과세되지 않으므로, 세액공제를 받지 않았다는 입증서류를 금융회사에 제출하라고 당부했다.가입자가 매년 연금계좌에 납입할 수 있는 최대 금액은 1800만원인 반면, 세액공제 한도는 연간 700만원에 불과하다.세액공제 한도를 초과해 납입한 자금은 세액공제 혜택을 받지 못한다. 세액공제를 받지 못한 금액은 납입시 세제혜택을 받지 않았으므로 연금수령 등 자금인출시에도 세금이 부과되지 않는다.(사진=금감원 제공)다만, 여러 금융회사에 연금계좌가 분산돼 있는 경우는 개별 금융회사가 공제받지 않은 금액을 직접 확인할 방법이 없어 자사의 연금지급액 전액을 공제받은 금액으로 간주해 연금소득세를 원천징수할 수도 있다.금감원은 “가입자는 세액공제를 받지 않은 금액을 입증하기 위해 국세청의 ‘연금보험료 등 소득.세액공제확인서’를 발급받아 연금계좌 가입 금융회사에 제출할 필요가 있다”며 “이는 관할 지방세무서 또는 국세청 홈택스에서 발급이 가능하다”고 조언했다.따라서 가입자는 세액공제를 받지 않은 금액을 입증하기 위해 국세청의 ‘연금보험료 등 소득/세액공제확인서’를 발급받아 연금계좌 가입 금융회사에 제출할 필요가 있다. 관할 지방세무서 또는 국세청 홈택스에서 발급 가능하다.홈택스소득·세액공제확인서 발급방법은 국세청(홈택스) 홈페이지에 들어간 후 민원증명→연금보험료 등 소득·세액공제확인서를 참조하면 된다.최현주 기자 hyunjoo226@viva100.com

2023-01-19 07:00 최현주 기자

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비트코인, 2만달러 회복 기대…올해 20% 이상 상승

가상화폐 비트코인 이미지 (AP=연합뉴스)가상화폐 대장주 비트코인이 상승세를 이어가며 2만 달러 회복을 눈앞에 뒀다.13일(현지시간) 미 가상화폐 거래소 코인베이스에 따르면 미 동부 기준 이날 오후 6시(미 서부 오후 3시) 현재 비트코인 1개당 가격은 전날보다 6.06% 급등한 1만9823.01달러(2462만원)에 거래됐다. 11일 연속 상승이며 두달여 만에 2만 달러 회복을 기대하게 했다.비트코인은 올해 들어 20% 이상 상승했다. 비트코인이 2만 달러에 오른 것은 가상화폐 거래소 FTX의 유동성 위기 소식이 전해진 작년 11월 8일이 마지막이다.올해 미국 물가 상승 둔화가 연방준비제도(Fed·연준)의 기준금리 인상 속도 조절로 이어질 수도 있다는 기대감이 위험 자산에 대한 투자 심리를 부추긴다는 분석이 제기됐다.톨배큰 캐피털 어드바이저 창업자인 마이클 퍼브스는 연준이 기준금리 인상을 느리게 진행할 것이란 전망으로 위험자산 가격이 오르고 있다고 내다봤다.아울러 FTX가 파산보호 신청 후 우려와 달리 두 달 넘게 큰 악재가 나오지 않으며 FTX 사태가 어느 정도 진정 국면에 접어들었다는 분석이 나왔다.가상화폐 전문가인 노엘 애치슨은 불투명한 가상화폐 시장 전망이 다소 호전되면 기관투자자들도 가상화폐 시장으로 돌아올 것으로 보고 있다고 예상했다.가상화폐 시장은 지난해 연준의 초고속 금리 인상과 한국산 코인 테라USD(UST)·루나 폭락 사태, FTX의 붕괴 등으로 위기를 맞았고 비트코인은 작년 한해 64% 급락했다.빈재욱 기자 binjaewook2@viva100.com

2023-01-14 11:50 빈재욱 기자

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월가 투자은행 12개 중 7곳 "미 최종금리 5.00~5.25% 예상"

제롬 파월 미국 연방준비제도 의장. (사진=연합뉴스)미국 월가 투자은행 절반 이상이 미국의 최종 정책금리가 5.00~5.25% 수준이 될 것으로 내다봤다. 제롬 파월 의장과 미국 연방준비제도(미 연준) 고위 인사들은 연내 금리 인하가 적절하지 않다고 예상했지만, 시장 참가자들은 연준이 연내 피벗(통화정책 방향 전환)에 나설 것으로 예상하고 있다.한국은행 뉴욕사무소가 지난 5일 현지 12개 투자은행(IB)을 대상으로 자체 서베이를 진행한 결과, 7곳이 미국의 최종 정책금리 수준을 5.00~5.25%로 전망했다고 10일 밝혔다.작년 11월 조사 당시에는 4곳이 5.00~5.25%로 응답한 것과 비교해 3곳이 늘어났다.이번 조사에서 최종금리 수준을 5.25~5.50%, 4.75~5.00%로 예상한 곳은 각각 2곳이었고, 1곳은 현재 정책금리보다 0.25%포인트(p) 높은 4.50~4.75%로 전망했다.지난 조사와 비교하면 5.25~5.50%라고 응답한 IB는 2곳으로 같았지만, 4.75~5.00%라고 답한 곳은 3곳에서 2곳으로 줄었다. 4.50~4.75%로 전망한 IB도 2곳에서 1곳으로 감소했다.앞서 미 연준은 작년 12월 연방공개시장위원회(FOMC) 회의에서 정책 금리 목표 범위를 50bp(1bp=0.01%포인트) 인상(3.75~4.00% → 4.25~4.50%)하고, 대차대조표 축소를 5월에 발표한 계획대로 계속하기로 했다.점도표상 올해 말 정책금리 예상치 중간값은 5.1%로 기존 4.6% 대비 0.50%포인트 상승했다.지난 4일(현지시간) 연준이 공개한 12월 FOMC 정례회의 의사록에서는 19명의 FOMC 위원 중 올해 금리인하가 적절할 것으로 예상한 위원은 한 명도 없었다.이러한 연준의 입장에도 불구하고 시장 참가자들은 올해 중 정책금리가 최종수준에 도달한 뒤 하반기에는 인하될 것으로 예상하고 있다.블룸버그에 따르면 지난 5일 기준 미 선물시장의 연준 정책금리 전망치는 3월 4.90%, 4월 5.01%, 6월 5.03%까지 높아졌다가 하락세로 전환해 12월 기준으로는 4.67%까지 내려갈 것으로 예상됐다.한은은 보고서에서 “연준은 향후 정책 기조가 충분히 제약적인 수준에 도달할 수 있도록 점진적인 금리 인상을 지속할 것으로 예상된다”면서 “최종 정책금리 수준을 탐색하는 과정에서 상·하방 리스크에 대해 균형적인 스탠스를 유지하면서 금융 여건이 근거 없이 완화(unwarranted easing)되지 않도록 정책 커뮤니케이션을 강화해나갈 것으로 보인다”고 밝혔다.강은영 기자 eykang@viva100.com

2023-01-10 09:33 강은영 기자

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[비바100] '나만의 창고' 덕분에 원룸이 넓어졌어요

(사진출처=게티이미지)개인 공간을 정리해 더 넓게 활용하고자 하는 대중의 수요에 따라 개인 창고 서비스 시장이 성장하고 있다. 개인 창고 서비스를 일컫는 ‘셀프 스토리지(Self Storage)’는 다양한 개인물품을 원하는 크기의 공간에 보관하고 주로 월 단위 이용료를 내는 형태의 서비스이다. 쾌적한 주거 공간을 바라는 본능적 수요가 늘면서 공간내 불요불급한 물품을 별도 저장·관리해주는 ‘셀프 스토리지’ 서비스가 최근 부상중이다.◇코로나로 쾌적한 주거 공간 수요↑(사진=하나은행)코로나 팬데믹을 거치며 집에 대한 인식이 변화했다. 직장인에게는 재택근무를 하는 오피스 공간으로, 학생에게는 재택학습을 하는 교실 공간으로 집의 역할이 확장됐다. 단순히 잠을 자고 쉬는 공간 그 이상의 역할을 하며 쾌적한 주거 공간을 조성하려는 수요가 늘어났다.주거 공간에 대한 인식이 변화하며 셀프 스토리지 산업이 크게 성장했다. 집에 사무실, 운동, 학습 공간 등 여유 공간을 확보하는 대신 불필요한 짐을 다른 공간에 보관하려는 수요가 커졌기 때문이다. 글로벌 리서치 기관 S사에 따르면, 글로벌 셀프 스토리지 시장의 규모는 2026년 640억달러(약 81조 8624억원)에 달할 것으로 전망되고 있다.특히 좁은 원룸이나 오피스텔에서 생활하는 1인 가구에게 인기가 높다. 좁은 집에 계속 물건을 수납하다 보면 가용 공간이 줄어들기 마련이다. 이때 셀프 스토리지에 사용하지 않는 물건을 맡기면 집의 크기를 키우지 않더라도 여유 공간을 만들 수 있다.창고처럼 수납할 공간이 적은 아파트 등 공동주택 입주민들도 넉넉한 실내 공간 활용을 위해 셀프 스토리지를 찾고 있다. 계절이 지난 옷, 물놀이용품 등 현재는 사용하지 않지만 공간을 차지하는 물건을 맡기고 쾌적한 주거 공간을 만드는 것이다.◇창고에 개인 공간 감성까지 더해(사진=하나은행)미국에서 시작된 셀프 스토리지 산업은 국내에 도입된 이후 차별화된 모습으로 발전했다. 보관 목적에 충실한 창고 역할을 수행하는 미국과 달리, 국내 셀프 스토리지 서비스는 감성이 느껴지는 디테일을 추가해 ‘안락한 개인 공간’이라는 이미지를 부여하고 있다.국내 셀프 스토리지 시장 점유율이 가장 높은 D사는 총 5개의 크기 중 나에게 맞는 수납공간을 선택할 수 있는 프리미엄 공유창고 서비스를 제공하고 있다. 적정 온도와 습도로 짐을 보관할 수 있도록 공기 청정기, 냉난방시설도 갖추고 있다. 또한 안전한 짐 보관을 위해 디지털 잠금장치를 설치했으며, K 통신사와 협업을 통해 24시간 무인 관제 서비스를 적용 중이다.Q사는 주상복합 상가, 쇼핑몰 등에 입점해 접근성을 높이고 있으며, 서울교통공사에서도 지하철역 내 개인 창고 서비스를 오픈하며 여행객들이 짐을 넣어둘 수 있는 공간을 제공하고 있다. 이 밖에도 다양한 업체들이 더 많은 이용객을 유치하기 위해 치열한 경쟁을 벌이고 있다.◇골프용품에서 와인까지…취미용품도 보관(사진=하나은행)셀프 스토리지를 활용해 취미 용품을 보관하는 사람들도 있다. 골프용품이나 캠핑 장비, 악기, 미술품, 와인 등 부피가 크거나 고가인 취미 용품을 안전하게 보관하고, 필요할 때만 찾아 사용한다고 한다.이에 셀프 스토리지 업체들은 취미 물품을 보관하려는 수요에 다양한 서비스를 제공하고 있다. O사에서는 와인 전용 스토리지 서비스와 와인 콜키지 서비스를 제공하고 있다. 강판 및 매쉬망으로 깨질 위험 없이 안전하게 보관하고, 적절한 온도와 습도를 집중 관리한다고 한다. A사에서는 캠핑 짐 보관 서비스로 캠핑족들을 대상으로 집중 마케팅을 펼치기도 했다.계속되는 금리 인상으로 주거비 부담이 커지고 있다. 이에 주거 공간을 효율적으로 활용하려는 수요가 높아지며 셀프 스토리지 산업은 꾸준히 성장할 것으로 보인다.◇내게 맡는 셀프 스토리지는(사진=하나은행) 셀프 스토리지 서비스를 이용할 때는 픽업 배송, 24시간 365일 출입 서비스 등 나에게 맞는 업체인지 검토하고 선택하는 것이 좋다. 또한 창고 관리 상태와 서비스 이용 가격 등이 제대로 고지되었는지 점검하는 것이 바람직하다.만약 서비스 업체 차원에서 창고 내부 습도 조절이나 청소 등 관리를 제대로 하지 않는다면 보관한 물품에 곰팡이가 생기거나 파손되는 등 사고가 발생할 수 있다. 따라서 서비스 이용 전 셀프 스토리지 관련 커뮤니티를 둘러보거나 검색을 이용해 해당 업체에 관리 문제가 없는지 잘 살펴봐야 한다. 대부분의 셀프 스토리지 서비스 업체는 청소는 물론 정기 소독을 하고, 습기 문제를 해결하고자 공유 창고를 지상에 설치하는 등 창고 관리에 최선을 다하고 있다고 한다.또한 서비스 이용 가격이 제대로 고지되었는지 확인해야 한다. 셀프 스토리지 시장이 성장하면서 건물을 임대하거나 매입하여 창고로 제공하는 업체가 늘고 있다. 가격 정찰제를 진행하는 업체도 있지만, 지역이나 건물에 따라 변동가격을 적용하는 업체도 있으므로 이용 전 반드시 가격을 제대로 살펴봐야 한다. 서비스 이용 전 해당 업체 홈페이지를 통해 가격을 미리 확인하고 궁금한 점이 있으면 꼭 문의해보는 것이 좋다.코로나19 팬데믹을 거치며 집은 단순 주거 공간에서 일과 취미와 휴식을 병행하는 공간으로 변모했다. 집을 향한 인식의 변화가 여유롭게 공간을 활용하고자 하는 욕구를 불러일으켰고, 이는 곧 셀프 스토리지 산업이 성장하는 바탕이 되었다. 계속되는 금리 인상과 높은 부동산 가격으로 이사를 통한 주거 환경 개선이 어렵다면, 셀프 스토리지 서비스를 이용해 공간을 효율적으로 활용하는 것도 고려할 만 하다.출처=하나은행정리=김수환 기자 ksh@viva100.com

2023-01-05 07:00 김수환 기자

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달러 강세주춤…지난달 외환보유액 71억 달러 증가

지난달 5일 오전 서울 중구 하나은행 위변조대응센터에서 직원이 달러를 정리하는 모습. (사진=연합뉴스)미국 달러 강세가 주춤하면서 지난달 우리나라 외환보유액이 71억 달러 가량 증가한 것으로 나타났다. 전세계 외환보유액 순위는 11월말 기준 세계 9위를 기록했다.4일 한국은행이 발표한 외환보유액 통계에 따르면, 지난해 12월말 기준 우리나라 외환보유액은 4231억6000만 달러로, 전월말(4161억 달러) 대비 70억6000만 달러 증가했다. 전월에 이어 두 달 연속 증가했다.외환보유액은 지난해 3월(-39억6000만 달러), 4월(-85억1000만 달러), 5월(-15억9000만 달러), 6월(-94억3000만 달러) 등 넉 달 연속 감소했고, 7월(3억3000만 달러)에 잠깐 증가했으나 외환당국이 원·달러 환율 급등을 막으려고 달러화를 풀었던 8월(-21억8000만 달러), 9월(-196억6000만 달러), 10월(-27억6000만 달러)에 석 달 연속 줄었다. 환율이 안정세를 나타낸 11월(20억9000만 달러) 증가세로 전환한 후 12월까지 두 달 연속 늘었다.한은은 “국민연금과의 외환스왑 등 일시적 감소 요인의 영향에도 금융기관 외화예수금 및 기타통화 외화자산의 미 달러 환산액이 증가한데 기인한다”고 설명했다. 12월중 미 달러화는 약 2.8%(미 달러화 지수 기준) 평가절하되면서 미국 달러화로 환산한 외화자산이 그만큼 늘어났다는 의미다.외환보유액의 대부분을 차지하는 미 국채, 정부기관채, 회사채 등 유가증권(3696억9000만 달러)이 전월보다 40억7000만 달러 증가했다. 현금성 자산인 예치금은 26억7000만 달러 늘어난 293억5000만 달러로 집계됐다. 특별인출권(SDR)은 148억4000만 달러로 1억9000만 달러 증가했다. 국제통화기금(IMF)에 대한 교환성 통화 인출 권리인 ‘IMF 포지션’은 1억3000만 달러 늘어난 44억9000만 달러로 집계됐다. 금은 시세를 반영하지 않고 매입 당시 가격으로 표시하므로 전월과 같은 47억9000만 달러였다.외환보유액에서 차지하는 비중은 유가증권이 87.4%, 예치금 6.9%, SDR 3.5%, IMF포지션과 금이 각 1.1%였다.지난해 11월말 기준 우리나라 외환보유액은 21억 달러 늘어난 4161억 달러로 세계 9위 수준이다. 중국이 651억 달러 늘어난 3조1175억 달러로 1위를 이어갔다. 이어 일본(1조2263억 달러), 스위스(9059억 달러), 러시아(5673억 달러), 인도(5532억 달러), 대만(5522억 달러), 사우디아라비아(4710억 달러), 홍콩(4232억 달러) 순으로 외환보유액이 많았다.김수환 기자 ksh@viva100.com

2023-01-04 09:28 김수환 기자

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[비바100] 월 243만원… 맞벌이라면 저축의 30%는 '연금 투자'

조기 은퇴 경향이나 고령화 추이를 감안할 때, 은퇴 후 최소 10년 이상은 ‘벌이’가 있어야 한다. 모아놓은 자산까지 종합 관리할 능력도 필수다. 본인·배우자가 생활비를 버는 고령자 비중이 2021년에 이미 65%에 달했지만 은퇴 후 생활비에 여유가 있다는 고령자가구는 10%를 약간 웃돌 정도다. 여전히 공적연금 의존도가 절대적이라 더욱 걱정이다. NH투자증권 100세시대연구소의 최근 리포트를 기초로 100세 시대에 대비한 은퇴 후 자산관리 방법을 알아 본다.◇ 고령자 가구 급증하지만 은퇴준비는 너무 부실우리나라 1인 가구는 2020년 31%에서 2050년 39.4%에 이를 것으로 전망된다. 자녀 없이 부부끼리 사는 가구가 더 많아질 것이다. 가구주 연령이 65세 이상인 고령자(노인) 가구도 22.4%에서 49.8%로 급증할 전망이다. 초핵가족화와 고령화 등의 가구 형태 변화에 따라 이제 생애자산관리를 재 점검하면서, 특히 부양 대상이 아닌 경제활동 주체로써 적극적인 노후준비를 시작해야 할 때다.NH투자증권 100세시대연구소에 따르면 직접 생활비를 마련하는 고령자 비중은 지난 10년 간 13.4%p나 높아져 65.0%에 달한다. 자녀·친척 지원을 받는 고령자는 17.8%로 21.4%p나 줄었다. 생활비 마련 방법은 근로·사업소득이 48.3%로 가장 많았다. 연금·퇴직금이 35.1%, 재산소득이 10.5%로 뒤를 이었다.나이 70이 넘어도 소득이 필요한 상황이지만, 현실은 팍팍하다. 65세 이상 고령자의 고용률은 2021년 34.9%로, 2012년의 30.1%에 비해 크게 높아졌다. 청년 아르바이트 자리까지 건강한 고령자가 채용되고 있는 것이다. 다수의 고령자가 은퇴하지 못하고 있다. 노후준비가 거의 또는 전혀 안된 고령자가 절반이 넘는다. 미은퇴 고령자가 생각하는 월 적정생활비(243만원)에 비해 실제 은퇴한 고령자의 생활비는 평균 148만원에 불과하기 때문이다.(사진출처=게티이미지)◇ 자산·재무건전성은 나아지고 있으나…65세 이상 고령자 가구의 평균 자산액은 2021년 현재 4억 5615만원으로 전년 대비 15.7% 크게 늘었다. 금융자산이 11.5%, 실물자산이 16.6% 증가한 덕분이다. 부동산 가격 급등 덕분이었다. 하지만 2022년부터 부동산 가격이 급락한 상황을 감안하면 현재 수치는 기대에 못 미칠 가능성이 높다. 더욱이 실물자산부동산과 기타실물자산의 비중이 무려 83.7%나 되어 자산전문가들이 얘기하는 “노후에는 실물자산보다 금융자산이 더욱 유용하다”는 바람과 배치되어 우려가 크다.부채 문제도 간단치 않다. 65세 이상 고령자의 가구 부채는 2021년 현재 4567만원으로 전년 대비 2.1% 증가에 그쳤다. 하지만 전년 대비 10.1%나 증가한 과도한 금융부채가 문제다. 그 대부분이 주택담보대출이다. 이들의 주담대 규모는 2020년 1915만원에서 2021년 2216만원으로 15.7%나 증가했다. 최근의 고금리 추세를 감안하면, 원리금 상환 부담이 녹록치 않을 전망이다.아직은 고령자 가구소득도 증가세다. 2020년 평균 3492만원으로 전년 대비 9.8% 증가해 전체가구의 증가율 3.4% 보다 높다. 하지만 65~69세 4846만원, 70대 3276만원, 80대 이상 2043만원으로, 나이가 많아질 수록 감소세가 완연하다. 특히 가구소득 중 근로소득 증가율은 6.2% 증가에 그쳐 사업소득 증가율(13.6%)이나 공적이전소득 증가율(15.2%)에 크게 못 미쳤다.◇ 고령자 가구도 자산관리 이렇게NH투자증권 100세시대연구소는 은퇴하지 못하는 고령자는 소득과 지출을 더 잘 관리해서 노후자금을 더 쌓아야 한다고 조언한다. 생활비가 부족한 은퇴자는 일단 지출 관리에 신경 쓰라고 말한다. 가성비가 더 좋은 식당이나 식음료 가격 절약 등이 좋은 방법이다. 은퇴를 번복하는 것도 고려할 수 있다. 가볍게 할 수 있는 파트타임 일자리를 통해 소득을 추가창출하는 것이 중요하다.요즘에는 부동산 유동화를 통해 금융자산을 확보하는 방법도 일반적이다. 부동산을 담보로 주택연금이나 농지연금을 활용하거나, 같은 지역의 작은 주택이나 가격이 낮은 지역으로 옮기는 식이다. 반대로 노후준비가 잘 되어 있는 미은퇴 고령자나 생활비 여유가 있는 은퇴 고령자는 지금부터 서서히 증여 및 상속에 대해 관심을 가질 필요가 있다고 조언한다.누가 뭐라 해래 우리 상황에서는 공적연금의 관리가 노후생활 여유의 기준점이 된다는 점도 잊지 말야야 한다. 지나친 의존은 좋지 않지만 은퇴 후 생활에 공적연금 만큼 든든한 재원이 없다. 실제로 생활비 재원 마련 방법 가운데 기초생활보장수급금과 기초연금 이 각각 63.5%와 45.9%를 차지했다. 은퇴 후 소득이 낮을 수록 공적연금은 큰 힘이 된다.(사진출처=게티이미지)◇ 맞벌이 때부터 충분히 준비하자2021년 말 현재 배우자 있는 1258만 7000가구 중 맞벌이 가구가 582만 3000가구로 46.3%에 달한다. 맞벌이 가구주 비중은 40대가 55.1%로 가장 많지만 50~64세도 50.8%로 큰 차이가 없다. 2022년 2분기 현재 맞벌이 가구의 월 평균 소득은 약 761만원으로 외벌이 가구의 약 483만원에 비해 1.5배 가량 많다.은퇴 후를 대비해 맞벌이 부부는 한 계좌로 부부의 급여를 모으는 것이 중요하다. 정확한 자선관리를 위해서다. ‘파킹(Parking) 통장’을 만들어 장기적인 재무계획을 세우라는 것이다. 다음으로 가구소득의 50%는 일단 저축한다. 소득만으로 저축여력을 높일 수 없다면 스마트 스토어나 유튜브 운영 등 N잡을 통해 저축을 늘리는 방법도 있다.저축 금액의 30%는 연금에 투자하는 ‘연금 맞벌이’도 유효한 방법이다. 퇴직 후에도 여유가 있다면 의무 납입기간인 만 60세까지 국민연금을 납입해 연금 금액을 늘리는 것이 좋다. 소득이 있는 기간에는 부부가 각각 연금저축과 IRP계좌에 추가납입하면 국민연금을 받기 전 소득공백기를 메워준다.◇ 4050 전부터 자녀 교육비 지출관리 필수늦은 결혼과 출산이 보편화되면서 ‘에듀푸어(edu-poor)’가 늘고 있다. 한창 돈을 모아야 할 시기에 과도한 자녀교육비 지출로 어려움을 겪는 것이다. 자칫 ‘실버푸어(silver-poor)’로 이어질 수도 있다. 자녀 1인당 총 사교육비 예상액은 7142만원이다. 코로나19 이전인 2019년에 비해 12.3%나 늘어난 규모다.노후 준비를 해야 할 40대와 50대에서 가장 많은 교육비를 지출하고 있어 노후 준비를 어렵게 한다. NH투자증권 100세시대연구소는 ‘에듀푸어’를 피하고 안정적인 노후를 준비하려면, 우선 1년에 한번씩 교육비 예산을 미리 정할 것을 권한다. 별도의 사교육비 통장을 만들고 자녀교육비 상한선을 소득의 10%로 정할 것을 조언한다. 교육비와 노후자금 비중을 1대1로 할 것도 권고한다.조진래 기자·홍승해 기자 jjr2015@viva100.com

2023-01-03 07:00 조진래 기자,홍승해 기자

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아이피샵, 이명난청케어 기업 ‘엠아이제이’에 솔루션 공급계약

이효성 아이피샵 대표(왼쪽)가 이창환 엠아이제이 총괄사장과 음원솔루션 공급계약을 체결한 후 기념촬영을 하고 있다. (사진=아이피샵)지식재산권 거래 플랫폼 아이피샵이 이명난청케어 전문 기업, ‘엠아이제이’에 아이피샵의 새로운 음원솔루션 MPPS(Music Publishing Providing System) 공급계약을 체결했다고 27일 밝혔다.이번 공급계약을 통해 아이피샵이 보유한 지식재산권(IP·약 2만2000여곡)을 공급하게 되며 케어포이어(Care4ear) 앱을 통해 이용자들에게 공급하게 된다.음원저작권을 이용한 L2E(Listen to Earn·음악을 듣고 돈을 버는 것) 사업과 함께 해당 음원 및 기타 IP들을 기반으로 엠아이제이의 이명난청 치료 및 예방, 정신건강과 스트레스 완화 등을 위한 사운드 테라피 및 사운드와 영상 기반 DTx 사업의 개발에 협력해 성공적인 공동 사업 추진에 나선다.‘엠아이제이’는 세계 최초로 유양돌기 밀착형 이명케어 전용 골전도 헤드셋 (ETEREO TC2)을 개발한 이명케어 기업으로서, CES 2022 혁신상을 수상하고 2023 에디슨 어워드 수상 후보기업에 선정돼 기술력 및 시장성을 인정받았다.이현석 엠아이제이 전략기획 이사는 “아이피샵과 협력해 이명케어 플랫폼에 음원 IP를 활용한 청력 케어 사운드를 추가할 것”이라며, “DTx분야에 L2E 모델을 접목하는 첫 사례가 될 것”이라고 밝혔다.한편 아이피샵은 지난 19일 오디션2 개발 및 라이브 경험이 있는 조직 ‘캡틴스’와 L2E 게임, ‘댄스 챌린지’(가칭)의 퍼블리싱 계약을 통해 신규 게임 채널을 오픈할 예정이다. P2E(Play to Earn·돈 버는 게임) 게임 6종을 신규 출시하는 등 음원IP를 활용한 다양한 서비스 출시에도 속도를 내고 있다.김수환 기자 ksh@viva100.com

2022-12-27 13:19 김수환 기자

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서울외환시장 30일 휴장·내년 2일 10시 개장

22일 오전 서울 중구 하나은행 본점 딜링룸에서 직원이 분주하게 거래를 주문을 받고 있다. (사진=연합뉴스)서울외환시장운영협의회는 은행간 외환시장이 연말인 30일 휴장하고, 내년 2일 오전 10시에 개장한다고 22일 밝혔다. 내년 2일 폐장시간은 평소처럼 오후3시30분이다.김수환 기자 ksh@viva100.com

2022-12-22 14:43 김수환 기자

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[비바100] '나 혼자 집 산다'…청년 내집마련 꿈 이뤄줄 '미혼 청년 특별공급'

(사진출처=게티이미지)2021년 정부의 주거실태조사에 따르면 청년 주택 보유 의사는 2017년 70.7%에서 2021년 81.4%로 지속해서 상승하고 있다. 또한 2022년 10월 청년 설문조사에 따르면 청년의 50.6%가 내 집 마련 계획으로 임대 거주 후 분양 방식을 선호한다. 국토부는 이러한 청년층의 수요를 바탕으로 미혼 청년 특별공급을 새로 마련했다. ‘미혼 청년 특별공급’에 대해 알아보자◇ 공공분양 청약제도 개편(자료=하나은행)주거 안정과 자산 확보를 꿈꾸는 청년층의 주택 보유 의사는 증가한 반면, 주택 가격이 급격하게 오르며 내 집 마련 기회가 줄어들고 자산 격차가 더욱 벌어졌다. 따라서 정부는 청년층과 서민층의 주거 희망을 복원하고 계층별 수요에 따른 공정한 기회를 보장하고자 기존 주택 공급 방식을 개편했다.지난 10월 26일, 정부는 ‘청년, 서민 주거 안정을 위한 공공주택 50만 호 공급계획’을 발표했다. 지난 5년간 14만 7000호였던 공공주택 분양 물량을 3배 이상 확대하여 향후 5년간 50만 호를 공급하겠다는 계획이다. 또한 다양한 청약모델 선택권, 전용 모기지 지원, 사전청약 조기 공급, 청약제도 개편 등 여러 가지 대책을 내놓았다.공공주택 공급 물량 50만 호 중 34만 호가 청년층에 배정된다. 특히 기혼자 위주였던 공공분양 청약제도를 개편하여 미혼 청년 특별공급을 신설하기로 하며 이목이 집중되고 있다.◇ 미혼 청년 특별공급국토교통부는 신설되는 모델인 나눔형과 선택형에 청년 특별공급을 신설하고, 기존 모델인 일반형에는 추첨제를 적용하여 청약 가점이 낮은 청년층의 당첨 기회를 확대하겠다고 밝혔다.공공주택은 다양한 주거 수요에 따라 크게 3가지 모델로 세분화된다. 먼저 일반형은 기존 공급 모델로서 시세 80% 수준으로 분양하는 모델입니다. 총 50만 호 중 15만 호가 공급될 예정이다. 이번에 신설된 나눔형은 시세 70% 이하로 분양하는 모델로 25만 호가 공급될 예정이다. 공공에 집을 되팔 때 매각 시세차익을 70%까지 보장받을 수 있는 것이 특징이다. 10만 가구는 선택형으로 6년간 임대 거주하면 분양 여부를 선택할 수 있고, 임대료가 저렴하다는 장점이 있다.나눔형과 선택형에는 미혼 청년 특별공급이 신설된다. 나눔형 주택의 15%, 선택형 주택의 15%는 미혼 청년에게 특별공급된다. 또한 미혼 청년 등은 46~59㎡ 위주, 신혼부부, 중장년층 등은 84㎡ 위주의 평형을 배정하는 등 가구원 수에 맞게 입주할 수 있도록 합리적인 청약기준을 마련할 예정이다.이 외에도 청약 가점이 낮은 청년들의 청년 혜택을 높이기 위해 전 공급모델 일반 공급 물량의 20%에 추첨제를 적용하기로 했다. 민영주택 역시 추첨제를 신설하면서 추첨 비율을 최대 60%까지 확대하기로 했다.◇ 미혼 청년 특별공급 자격(자료=하나은행)미혼 청년 특별공급은 주택 소유 이력이 없는 19~34세를 대상으로 하며, 자산 및 소득 요건을 충족해야 한다. 기준은 순자산 2.6억원 이하, 1인가구 월평균 소득 140% 이하(2022년 기준 449만원)이다. 단 선택형은 나눔형과 달리 소득요건 적용 시 가구원 수별 기준을 적용하며, 일반형의 경우 기존 요건(부동산 2.16억원 이하, 자동차 0.36억원 이하)을 적용한다. 청년 특별공급 물량 중 30%는 소득세 납부 기준 근로기간이 5년 이상인 청년에게 먼저 공급한다. 남은 물량 70%는 지역 거주기간, 청약통장 납입회수 등을 고려하는 배점제로 공급한다. 근로 기간이 긴 청년을 배려하여 우선 배분하되 부모 자산이 일정 수준을 초과한다면 청약 기회를 제한하는 방안 등도 연내 마련될 계획이다.◇ 청년 공공청약 기회 확대(자료=하나은행)2017년부터 2022년까지 9만 7000호에 불과했던 청년 대상 공공분양이 2023년부터 2027년까지 총 34만 호로 대폭 확대된다. 특히 기혼자 위주로 편성된 제도를 개편하며 미혼 청년의 청약 당첨 기회가 대폭 확대된다. 미혼 청년 총 5만 2500가구에게 내 집 마련 기회를 제공할 예정이며 이 외에도 신혼부부, 생애 최초, 일반 무주택자 청년에게는 28만 7500호를 공급한다. 지역별 공급 규모도 기존에 비해 확대된다. 총 50만 호 중 수도권에 36만 호, 비수도권에 14만 호를 공급한다. 특히 역세권, 도심, GTX 인근 우수택지, 도심 복합사업과 정비사업이 진행되는 곳 등 외곽지역이 아닌 우수입지 물량을 적극적으로 활용할 예정이라고 한다.지속되는 경기 침체와 주거 불안으로 어려움을 겪는 국민을 위해 정부에서도 꾸준히 대책을 내놓고 있다. 개편되고 신설되는 정책에는 어떤 것이 있는지 잘 확인하고, 나에게 도움이 되는 제도를 잘 활용하는 것이 필요하다. 이번에 새롭게 등장한 미혼 청년 특별공급 제도 역시 잘 살피어 내 집 마련에 한 걸음 더 다가가길 바란다.출처=하나은행정리=홍승해 기자 hae810@viva100.com

2022-12-22 07:00 홍승해 기자

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[비바100] '관리비 도둑' 꼼짝마… K-apt는 다 알고 있다

관리비는 제2의 월세로 불린다. 청년 세입자의 31.7%가 월세로 거주하는데 월세의 30%가 관리비에 해당하기 때문이다. 월세보다 관리비가 높은 사례도 빈번하게 나타나고 있다. 관리비에 대한 부담이 증가하자 국토부는 관리비 투명화를 위한 개선 방안을 발표했다. ‘관리비 공개 의무화’에 대해 알아보자.span style="font-weight: normal;"(사진=하나은행)◇ 깜깜한 관리비는 없나관리비는 아파트, 공동주택 등 건물의 유지관리를 위해 지불하는 비용으로 크게 공용 관리비와 개별 사용료로 나뉜다. 공용 관리비는 건물을 관리하는 데 들어가는 비용을 세대별로 나눠서 내는 항목으로 일반관리비, 청소비, 경비비, 승강기 유지비 등이 포함되며, 개별 사용료는 전기료, 난방비, 수도료 등 계량기를 기준으로 개인이 사용한 만큼 지불하는 비용을 말한다.국토부에 따르면 2021년 기준 전 국민이 한 해 동안 공동주택 관리비로 지출하는 금액은 약 22조 9000억 원이라고 한다. 가구당 한 달 관리비는 18만 원 정도이다. 전체 관리비 지출액은 2018년 18조 7000억 원, 2019년 20조원, 2020년 21조 7000억 원으로 꾸준히 늘고 있다.관리비 지출이 나날이 늘고 있지만, 투명한 관리는 제대로 이루어지지 않고 있다. 현행법상 100세대 이상 공동주택만 관리비 명세를 공개하고 있어 소규모 공동주택의 입주민은 관리비 정보를 알기 어려운 상황이다. 더구나 청년 등이 주로 거주하는 원룸, 오피스텔, 빌라 입주민은 관리비 세부 내역을 알기 어려운 일명 ‘깜깜이 관리비’를 납부하고 있다.(사진=하나은행)◇ ‘꼼수’ 관리비 상승 투명하게 관리불필요한 관리비 상승 요인 중 하나는 ‘공동주택 관리 비리’이다. 매년 110건의 공공주택 관리 비리가 신고, 접수되고 있으며, 이 중 33.5%가 관리비 횡령 등 회계 비리에 해당한다. 실제 관리비 횡령이 일어나도 그 사실을 입주민이 알 수 있는 제도적 장치가 부족하고 충분한 정보가 없기 때문에 입주민들이 조직적으로 대응하기도 어려운 실정이다.집주인이 과세는 피하면서 임대수익을 보전하기 위해 월세를 낮추고 관리비를 높이는 경우도 있다. 올해 6월 1일부로 전월제 신고제에 따라 보증금 6000만원, 월세 30만 원 이상인 경우에는 반드시 신고해야 하며 이를 어길 시 과태료가 부과된다. 임대수익 공개로 인한 과세를 피하는 꼼수로 월세는 30만원 미만으로 내리고 관리비를 올린 사례가 나타나고 있다.관리비 명세가 투명하게 공개되지 않는 원룸이나 빌라, 오피스텔의 경우 관리가 더 취약하다. 월세가 낮더라도 관리비가 높다보니 실제 임차인이 지불해야하는 임대료 부담은 커지고 있다. 하지만 관련 통계 자료가 부족하고 감시 규제가 없다 보니 별다른 대책이 없는 상황이다.(사진=하나은행)◇ 관리비 항목도 점검… 비리 근절공동주택 관리비 상승으로 주거비 부담이 증가하자 국토교통부가 개선 방안을 발표했다. 지난 10월 24일 ‘관리비 사각지대 해소 및 투명화를 위한 개선방안’을 발표하며 비리를 근절하고 국민의 알권리를 확대하겠다고 밝혔다.먼저 법령 개정을 통해 관리비 의무 공개 대상을 확대하기로 했다. 현재 기준은 100세대 이상인데 이를 50세대 이상 공동주택으로 확대할 계획이다. 또한 공동주택관리정보시스템(K-apt)에 관리비를 공개해야 하는 대상도 현행 150세대 이상에서 100세대 이상으로 확대하기로 했다. 관리비 회계장부 작성 및 보관, 공개 의무 역시 현행 150세대에서 50세대 이상으로 확대된다. 그 밖에도 K-apt에 축적된 공동주택 관리정보 데이터를 부동산 정보 관련 포털과 앱에 제공하고 지자체가 공동주택 관리 지원센터를 설치, 운영해 관리비 검증 업무를 수행할 수 있도록 제도적 근거를 마련할 계획이다.관리비 공개 의무가 없었던 원룸, 오피스텔, 50대 미만 소규모 주택 등 사각지대를 보완하기 위한 항목도 마련됐다. 우선 2022년 주택임대차 표준계약서에 관리비 항목이 신설됐다. 만일 관리비가 정액이 아닌 경우 관리비의 항목 및 산정방식을 기입해야 한다. 공인중개사는 임대차 계약 시 관리비 내용을 반드시 임차인에게 안내해야 한다. 이 외에도 50세대 이상 오피스텔 관리인에게는 회계장부를 작성, 보관하며 공개할 의무를 부과하고, 지방자치단체장에게는 회계 관련 감독권을 주는 등 법 개정을 추진할 계획이다.또한 관리 비리 근절을 위해 입주민이 공동주택 유지보수공사비가 적정한지 판단할 수 있도록 K-apt에 유지보수공사 사업비 비교 기능을 구축할 예정이다. 관리사무소장이 예금잔고와 장부상 금액이 일치하는지 매달 확인하는 절차도 법령으로 규정될 계획이다. 이외에도 시범운영 중인 관리 비리 조기경보시스템을 본격 가동해 상시 감독체계로 바꾸고 국토교통부와 공정거래위원회가 매년 정기적으로 합동점검을 실시(매년 3월, 10월)할 계획이다.(사진=하나은행)◇‘에코 마일리지’로 절약 가능 관리비 문제를 개선하기 위한 다양한 방안들이 마련되고 있지만, 물가 상승으로 인해 관리비에 대한 부담은 여전히 높은 상황이다. 관리비에 대한 부담을 줄이기 위해서는 각 항목을 잘 살펴보고, 불필요한 비용이 지출되고 있는지 확인하는 것이 필요하다. 또한 할인 제도 등을 활용해 개별 사용료를 줄이는 것도 좋은 방법이다.먼저 이사를 앞두고 있다면 장기수선충당금과 관리비 예치금 항목을 살펴봐야 한다. 장기수선충당금은 아파트 주요 시설 교체 또는 보수를 위해 부과한 비용이고, 관리비 예치금은 아파트 첫 분양 시 관리, 운영에 들어가는 비용으로 입주자에게 한두 달 치 미리 받은 관리비이다. 모두 임대인이 지불해야하는 비용으로 임차인이 미리 지불했다면, 이사를 나갈 경우 돌려받을 수 있다.또한 집에 TV가 없는데 수신료를 내고 있다면 해지해 금액을 돌려받을 수 있다. TV 수신료는 2500원으로 전기세에 포함돼 의무적으로 부과되는 요금이다. 한국전력공사 고객센터(123) 또는 KBS 고객센터(1588-1801)를 통해 해지 신청을 할 수 있다. 단, 시청하지 않더라도 TV를 보유하고 있다면 해지가 불가능하다.서울시의 에코마일리지 제도를 활용하는 것도 도움이 된다. 에너지를 절약한 만큼 마일리지를 적립해주는 제도로 전기, 수도, 도시가스 사용량을 5% 이상 절감(탄소배출량 기준)하면 최대 5만 마일리지를 지급받을 수 있다. 마일리지는 현금 전환, 지방세, 관리비 납부에 사용할 수 있다. 그 밖에 관리비 자동 납부 시 할인 또는 포인트를 적립 받을 수 있는 신용카드를 사용하는 것도 좋은 방법이다.관리 비리를 근절하고 관리비 개선을 위해서는 정부의 다양한 정책 시행 못지않게 입주민들의 지속적인 관심이 필요하다. K-apt에 접속하면 의무 공개 대상 아파트의 관리비 세부 항목을 누구나 볼 수 있으므로 관리비가 적정하고 투명하게 관리되고 있는지 관리비 명세를 자세히 살펴보는 것이 좋다. 만일 관리비가 지나치게 많다는 판단이 든다면 입주자대표회의나 관리사무소에 문의해서 꼭 확인해 보기 바란다.정리=김수환 기자 ksh@viva100.com출처=하나은행

2022-12-15 07:00 김수환 기자

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[비바100] 잘 들어…'13월의 월급'은 처음이지?

(자료=게티이미지)근로소득세를 납부하는 근로자라면 매년 ‘연말정산’을 해야 한다. 연말정산은 1년간 납부한 근로소득세를 정산하는 절차로 연말에 실세 소득 기준으로 다시 세금을 정산하는 것을 말한다. 이때 자신이 공제받을 수 있는 항목을 잘 알고 서류를 준비해야 ‘13월의 월급’이 두둑하게 발생할 수 있다. 매년 근로자라면 반드시 해야 하는 연말정산이지만, 올해 처음으로 연말정산을 접하는 사회초년생에게는 생소하게 느껴질 수 있다. 연말정산, 아는 게 돈이다.◇‘13월의 월급’ 연말정산소득이 있는 곳에 세금이 있다는 말이 있듯이 급여를 받을 때도 근로소득세가 붙는다. 근로소득 간이세액표에 따라 미리 원천 징수한 세금에 대해 내년 1~2월이 되면 연말정산을 하게 된다. 정산 결과 더 많은 세금을 냈을 경우, 세금을 돌려받고 적게 낸 경우에는 추가 납부하게 된다.연말정산을 할 때 다양한 공제를 받을 수도 있다. 먼저, 근로소득공제는 총급여액에 따라 공제 비율을 적용한 것으로 공제 한도는 최대 2000만원이다. 인적공제로 본인, 배우자, 부양가족에 대해 1인당 연 150만원이 공제된다. 근로소득공제와 인적공제는 자동으로 공제되기 때문에 별도의 증명서류를 회사에 제출하지 않아도 된다.이 외에도 세액 및 소득공제를 받기 위해서는 각종 증빙서류를 제출해야 한다. 소득공제 항목으로는 △개인연금저축 △주택마련저축 △신용카드 등 사용 금액이 있고, 세액공제 항목으로는 △연금계좌 △보상성보험료 △의료비 △교육비 △기부금 △월세액 등이 있다. 자신에게 해당되는 조건을 확인하고 미리 서류를 준비하면 공제 혜택을 늘릴 수 있다.◇연말정산 절세 팁연말정산 절세를 위해서는 첫째, 공제율에 따라 신용카드와 체크카드 사용 비중을 적절히 조정해야 한다. 연말정산 시 신용카드, 직불카드, 선불카드, 현금영수증 사용액의 합계액 중에서 총급여액의 25%를 초과하는 금액의 15~40%를 공제 받을 수 있다.이때 결제 수단 및 사용처별로 공제율이 다른데, 신용카드는 15%, 직불·선불카드, 현금영수증은 30% 공제율이 적용된다. 그 외 △도서 △신문 △공연 △박물관 △미술관 사용분의 경우 30%(총급여 7000만원 이하자만 해당), 전통시장과 대중교통사용분의 경우 40%를 공제받을 수 있다. 이때 하반기 대중교통 사용분은 기름값 대책 일환으로 80%까지 공제된다. 국세청 홈택스 정보서비스에 따르면 직장인들의 소득공제 항목 1위는 카드 사용 금액에 달하는 만큼 카드 사용 습관을 점검해 공제 혜택을 누릴 수 있다.둘째, 중소기업에 재직하는 경우 중소기업 취업자 소득세 감면 혜택을 받을 수 있다. 근로계약 체결일 기준 15~34세 이하인 경우(군복무기간은 나이를 계산할 때 빼고 계산, 한도 6년) 취업일로부터 5년간 소득세의 일정 비율을 감면받을 수 있다. 취업일이 2018년 이후일 경우 90%(150만원 한도)를 감면받을 수 있다. (2018년 이전 취업자도 2018년 이후부터는 90% 감면율을 적용한다)셋째, 소득이 적을 경우 공제 혜택을 누릴 수 있는 금융상품에 가입해 세액공제를 받는 것이 도움이 된다. 대표적으로 개인연금저축이 있다. 2000년 12월31일 이전 가입자의 경우 납입액의 40%(연 72만원 한도)로 공제받을 수 있다. 보장성보험의 경우 보험료 납입액의 12%(연 100만원 한도)를 공제받을 수 있다. 기본공제대상자를 피보험자로 지출한 경우에 한해 공제되며, 부양가족을 위한 보험료는 세액공제가 되지 않는다.넷째, 월세와 주택임차차입금 등 주거 마련을 위한 비용도 공제받을 수 있다. 무주택 세대주로 총급여액 7000만원 이하인 근로자가 3억원 이하의 주택을 월세로 살고 있다면, 월세액의 10%(750만원 한도)를 공제받을 수 있다. 그 외 주택임차자금(전세금 또는 월세보증금)을 차입하고 그 차입금의 원리금을 상환하는 경우 상환금액의 40%(주택마련저축공제와 합해 300만원 한도)를 공제받을 수 있다. 주택마련저축 가입자를 위한 공제 혜택도 있다. 무주택 세대주로 총급여액 7000만원 이하인 근로자가 주택마련저축(주택청약종합저축, 청약저축 등)에 가입한 경우 납입한 금액의 40%(연 300만원 한도)를 공제받을 수 있다.(자료=하나은행)◇연말정산 미리보기 서비스국세청 누리집 ‘홈택스’와 모바일 앱 ‘손택스’에 접속하면 연말정산 미리보기 서비스를 이용할 수 있다. 이 서비스는 올해 10월27일부터 제공하고 있으며, 연말정산 예상세액을 미리 계산할 수 있도록 도와준다. 올해 1~9월 신용카드 사용액과 작년 총급여액 등을 바탕으로 예상 결과를 확인할 수 있고, 이용자에게 맞는 절세 팁도 확인할 수 있다.◇연말정산 절차(자료=하나은행)연말정산을 위해서는 회사에 주민등록등본, 소득, 세액공제 증명서류, 세액공제신고서와 각종 공제 증빙 서류를 제출해야 한다. 이때 연말정산 간소화 서비스를 이용하면 더 편리하게 연말정산을 할 수 있다. 연말정산 간소화 서비스는 은행, 학교, 병원 등 영수증 발급기관에서 전산파일로 제출한 소득, 세액공제 증명서류를 국세청에서 전산 구축해 홈택스와 손택스를 통해 근로자에게 제공하는 서비스다. 단, 영수증 발급기관이 국세청에 제출하지 않은 자료는 자료가 속하는 기관에 직접 증명서류를 발급받아야 한다.연말정산 서류 제출이 완료되면, 이후 원천징수영수증을 통해 연말정산 결과를 확인할 수 있다. ‘원천징수영수증의 차감징수세액’란이 ‘+’인 경우 추가 세금 납부가 필요하고, ‘-‘인 경우에는 환급받게 된다. 환급받을 세액이 있는 근로자는 회사로부터 3개월 이내에 회사의 지급일정에 따라 세액을 지급받게 된다. 회사는 연말정산 소득 및 세액공제 내역을 확정해 연말정산을 완료해야 하며, 확정된 세액의 정산 역시 다음 해 2월의 급여가 지급되기 전까지 마무리해야 한다.출처=하나은행정리=강은영 기자 eykang@viva100.com

2022-12-08 07:00 강은영 기자

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11월 외환보유액 21억 달러↑…넉 달 만에 증가 전환

지난달 3일 서울 중구 하나은행 위변조대응센터에서 직원이 달러를 정리하고 있다.지난달 우리나라 외환보유액이 21억 달러 가량 늘었다.5일 한국은행이 발표한 외환보유액 통계에 따르면 11월말 기준 외환보유액은 4161억 달러로 전 월말(4140억1000만 달러) 대비 20억9000달러 증가했다.외환보유액은 올해 3월 이후 넉 달 연속 감소하다가 지난 7월 반등했으나 8월부터 9월, 10월 석 달 연속 크게 줄었다. 이후 넉 달만에 다시 반등한 것이다.한은 관계자는 “외환보유액은 일시적 감소 요인인 국민연금과의 외환스왑, 금융기관 외화예수금 감소에도 기타통화 외화자산의 미 달러 환산액이 증가한 데 기인한다”고 설명했다.지난달 미 달러화는 달러인덱스 기준 약 3.5% 평가절하됐다. 미 달러 환산 외화자산이 그만큼 늘었다는 의미다.지난달 우리나라 외환보유액을 자산별로 살펴보면 국채·회사채 등 유가증권이 3656억2000만 달러로 가장 많은 비중(87.9%)이었다. 전월보다 32억7000만 달러 증가했다.국제통화기금(IMF) 특별인출권(SDR·146억5000만 달러·3.5%)과 우리나라가 IMF 회원국으로서 낸 출자금 중 되찾을 수 있는 금액인 ‘IMF 포지션’(43억6000만 달러·1.0%)은 각각 전월 보다 3억4000만 달러, 1억 달러 증가했다.예치금은 266억8000만 달러(6.4%)로 전월보다 16억1000만 달러 줄었다. 금은 시세를 반영하지 않고 매입 당시 가격으로 표시해 전월과 같은 47억9000만 달러(1.2%)로 집계됐다.10월 말 기준 한국의 외환보유액 규모는 4140억 달러로 세계 9위 수준이다.중국(3조524억 달러)이 가장 많았고, 이어 일본(1조1946억 달러), 스위스(8833억 달러), 러시아(5472억 달러), 대만(5428억 달러), 인도(5340억 달러), 사우디아라비아(4631억 달러), 홍콩(4172억 달러) 순이었다. 브라질(3255억 달러)은 한국 다음으로 10위에 올랐다.김수환 기자 ksh@viva100.com

2022-12-05 08:32 김수환 기자

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[비바100] 中企 취업청년에 보증금 최대 1억… 모르면 손해

(사진=게티이미지뱅크)사회, 경제적으로 취약한 청년층의 주거 문제가 점점 심각한 사회문제로 나타나고 있다. 이에 서울시와 지방자치단체는 청년 주거 문제를 해결하고자 주거비 부담 완화 정책을 시행하고 있다. 청년이라면 놓치지 말아야 할 ‘청년 주거지원 정책’에 대해 알아보자.(사진=하나은행)◇ 심각한 청년층의 주택난금리 인상으로 부동산 시장이 하락하면서 최근 청년층의 전세 사기 피해가 급증하고 있다. 연립주택이나 빌라 밀집 지역 집값이 하락하면서 깡통전세, 즉 전세가가 매매 가격과 비슷하거나 매매 가격보다 높은 매물이 급증했기 때문이다. 만일 깡통전세 매물을 임차했다가 집주인이 채무를 해결하지 못해 잠적하거나 부동산이 경매로 넘어가는 경우 전세금을 돌려받지 못하는 피해가 발생한다.전세 사기 피해자 대부분은 임대차 계약 경험이 적은 20~30 청년세대로 나타났다. 주택도시보증공사(HUG)에 따르면 2022년 상반기 20~30대의 전세보증금 반환보증 사고 건수는 1118건으로, 전체 1595건의 약 70%에 달했다.한편 높은 전세가와 깡통 전세에 따른 불안감, 금리 인상으로 인한 대출이자 부담 증가로 월세 거래가 급증하고 있다. 부동산 종합 솔루션 제공회사 부동산R114에 따르면 지난 1월부터 9월까지 다세대, 연립 월세 거래는 3만 5687건으로 나타났고 서울 단독, 다가구 월세 거래는 8만 7244건으로 전세 거래(4만 1709건)보다 2배 많았다. 월세 거래가 늘면서 월세도 상승하고 있다. 올해 9월 기준 서울 오피스텔 평균 월세는 79만 1000원을 기록했으며, 꾸준한 상승세를 보이고 있다. 이에 따라 오피스텔 주요 임차인인 청년층은 더욱 큰 주거비를 부담하게 될 전망이다.(사진=하나은행)◇ 청년 월세 지원 제도국토교통부는 청년층 주거비 부담을 낮추고자 월 최대 20만원씩 12개월분 월세를 지원하는 ‘청년월세 특별지원’을 실시하고 있다. 해당 정책은 전국에서 시행하므로 대상자 거주지와 관계없이 지원하며, 소득이 낮은 청년을 우선으로 지원한다.대상자는 만 19세~34세 청년으로 부모와 따로 거주하는 무주택자이며, 보증금 5000만 원 이하, 월세 60만 원 이하 주택에 거주해야 한다. 월세 60만원을 초과하는 경우 월세와 보증금의 월세 환산액을 합한 금액이 70만 원 이하라면 지원받을 수 있다. 지원 희망자는 8월 22일부터 1년간 복지로 누리집이나 애플리케이션을 이용해 신청할 수 있고, 거주지 행정복지센터에 방문하여 신청할 수도 있다. 다만 이미 지자체에서 실시하는 청년 월세 지원을 받았다면 특별지원을 받을 수 없다.또한 주거급여(임차급여 또는 수선유지급여) 수급가구 중 학업이나 구직을 이유로 부모와 따로 거주하는 만 19세 이상~30세 미만 미혼자녀에게 ‘청년 주거급여 분리지급’을 하고 있다. 청년 주거급여 분리지급액은 기준 임대료를 상한으로 청년이 실제 내는 임차료를 지급하며, 부모 가구의 거주지를 관할하는 시, 군, 구청장이 급여 지급을 실행한다.(사진=하나은행)◇ 청년 전월세 대출 지원청년들을 위한 전월세 대출 지원 제도도 있다. 먼저 주택도시기금에서는 청년전용 보증부월세대출을 지원한다. 대상자는 만 19세 이상~34세 이하 청년으로 부부합산 연 소득 5000만 원 이하, 순자산 가액 3.25억 원 이하(2022년 기준)의 무주택 단독 세대주이다. 대상 주택은 임차 전용면적 60㎡ 이하, 보증금 5000만원, 월세금 70만 원 이하이다. 해당 상품 이용 시 대출금리는 보증금 연 1.3%, 월세금 20만원 한도 내에서 0%, 월세금 20만원 초과 시 1%이다. 대출한도는 보증금 3500만 원 이하, 월세금 최대 1200만원(월 50만원 이내)이며, 대출 기간은 25개월로 4회까지 연장할 수 있다. 최장 10년 5개월 이용 가능하다.한국주택금융공사에서는 무주택 청년의 전월세자금을 지원한다. 청년 맞춤형 특례전세자금보증 대상자는 34세 이하 성년의 무주택 세대주로 임차보증금 7억 원(지방 5억 원) 이하의 임대차 계약을 체결하고 임차보증금 5% 이상을 지급한 자이다. 신청인과 배우자의 연 소득 합계는 7000만원 이하여야 한다. 보증한도는 임차보증금의 90%이내로 최대 1억 원까지다.청년 월세자금보증 대상자는 34세 이하의 성년으로 무주택 세대주이며, 월세 보증금 1억 원 이하, 월세금 70만 원 이하인 월세 계약을 체결한 자이다. 이때 보증신청일 기준으로 임대차 계약 기간이 6개월 이상 남아있어야 한다. 보증 한도는 최대 1200만원이며, 신청인과 배우자의 연 소득 합계는 7000만원 이하로 주거급여 수급자가 아니어야 한다.(사진=하나은행)◇ 그 밖의 지원과 향후 정책그 밖에도 청년층을 위한 다양한 주거지원 정책으로 중소기업 취업청년 전월세보증금 대출, 신혼부부 임차보증금 이자지원사업, 청년 임차보증금 이자지원사업 등이 있다. 중소기업취업청년 전월세보증금 대출은 중소기업에 취업한 청년들에게 낮은 금리로 전월세보증금 대출을 지원하는 정책이다. 대상자는 만 19세~34세 이하 청년으로 부부합산 연 소득이 5000만 원 이하(외벌이 3500만 원 이하)이며, 순자산 가액 3.25억 원 이하인 무주택 세대주이다. 대출금리는 연 1.2%, 대출한도는 최대 1억 원 이내이며, 대출 기간은 최초 2년으로 4회까지 연장하여 최장 10년 이용할 수 있다.청년 임차보증금 이자지원사업은 최대 7000만원(임차보증금의 90% 이내)의 융자를 지원한다. 이때 본인 부담 금리는 대출금리에서 서울시 지원금리(연 2.0%)를 제외한 최저 1.0%이다.청년 주거 문제 해결을 위해 국토교통부에서는 지난 10월 26일 청년주거지원 종합대책을 발표했다. 청년과 무주택서민의 내 집 마련 기회를 확대하기 위해 공공분양 50만호를 공급하고, 다양한 주거선택권을 제공하겠다고 밝혔다. 또한 목표 실현을 위해 초저리, 장기 전용 모기지 지원으로 주거비 부담을 완화하고, 서울 도심 등 우수입지에 사전청약을 조기 공급하는 등의 대책을 제시했다.국토연구원이 2021년 발표한 주거실태조사에 따르면 청년층 81.4%가 주거 안정을 위해 내 집을 마련하고 싶다고 답변했다. 하지만 이런 바람과 달리 내 집 마련의 장벽은 여전히 높기만 하다. 이에 국토부가 다양한 주거지원 정책을 펴고 있는 만큼 본인에게 해당하는 지원 제도를 잘 활용해 주거비 부담을 완화하길 바란다.출처=하나은행정리=김수환 기자 ksh@viva100.com

2022-12-01 07:00 김수환 기자

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[비바100] 소득 끊겨도 다달이 보너스 안 끊기네

(사진출처=게티이미지)국내에서 상장지수펀드(ETF)의 활용도가 갈수록 높아지고 있다. 특히 연금생활자들에게 큰 인기다. 자산 분산 투자 및 장기 투자가 가능한데다 세제혜택까지 있기 때문이다. 하락장세에서 방어력이 뛰어난데다 자산배분형과 채권형, 월 분배형 같은 다양한 ETF 상품들이 운용되고 있어 전문가들은 여러 상품에 분산투자를 권유하기도 한다. 이 가운데 최근 들어 매달 보너스처럼 배당금이 지급되는 ‘월 분배형 ETF’에 대한 관심이 높다. 새로운 투자 트렌드가 되고 있는 월 분배형 ETF에 관해 미래에셋자산운용의 투자조언을 들어 본다.◇ ‘연금 크레바스’ 보완책 ‘월 분배형 ETF’ETF 상품을 운용해 얻은 수익을 투자자들에게 나눠주는 것이 ETF 분배금이다. 예측이 어렵고 변수가 많은 ‘배당’과 달리 ETF 분배금은 자본차익이 배제되기 때문에 예측이 어느 정도 가능하다.분배금의 재원도 주식배당이나 채권이자, 부동산 임대수익, 옵션 프리미엄 등으로 시장 변화에 따른 변수를 최소화하고 소득 위주로 분배되기 때문이다. 특히 상장주식 배당금이 대부분 연 1회 지급되는 데 반해 ETF 분배금은 월이나 분기, 반기, 연간 등 다양한 시기에 지급받을 수 있다는 것이 장점이다.김수한 미래에셋자산운용 상무는 “ETF 분배금이 주목을 받는 이유는 시장이 위기일수록 투자자들이 안정적 투자처나 우량자산을 원하기 때문”이라고 설명한다. 우량기업을 판단하는 기준 가운데 하나가 배당인데, 10~20년 동안 꾸준히 배당하는 기업이라면 안정성과 위기관리능력이 검증되었다고 볼 수 있다는 것이다.위기일수록 현금가치가 더 높아지고 현금흐름이 중요해 진다는 점도 한 이유다. 매달 현금이 나온다면 위기를 버틸 수 있는 힘이 되기에 월 분배형 ETF가 각광을 받는 것이다. 더욱이 은퇴 후 국민연금이나 노령연금을 받기 전까지 소득 공백이 불가피한 상황에서 공적연금 수령 전까지 생기는 ‘소득공백’을 메우는 데 매우 효과적이다.(사진출처=게티이미지)◇ 연금투자자에게 특히 매력적인 ETF 분배금연금 자산은 기본적으로 장기투자가 바람직하다. 원금을 훼손하면 안되니 투자성과가 안정적이고 꾸준해야 한다. 월 분배형 ETF의 최대 매력이 바로 안정적인 투자성과다. 유동성과 현금흐름이라는 두 조건을 모두 충족해 포트폴리오 방어가 용이하다.ETF 분배금이 중요한 이유는 우선, 꾸준한 배당이 장기투자 성과를 개선시켜 주기 때문이다. 대표 지수펀드인 SP500의 경우 연평균 배당률이 1.5% 정도로 생각보다 낮다. 최근 90년 성과를 봐도, 자본차익과 배당수익 비율이 60대 40이다. 장기적으로 배당이 중요하다는 얘기다. 지금 같은 인플레이션 상황이나 시장 하락기에는 배당이 자본차익 이상의 성과를 보인다.다음은 분배금을 다양하게 활용할 수 있다는 점이다. 물가는 오르고 실질소득은 감소하는 최근 같은 상황에서는 월 분배형을 통해 생활비를 충당하거나 재투자를 통해 새로운 수익을 창출할 수 있다. 김수한 상무는 “배당금을 보너스라 생각하고 매월 고소득 자산에 적립식 투자를 한다면 앞으로 높은 수익을 기대할 수 있을 것”이라고 말한다.◇ 어떤 상품들이 있나투자 자산이나 투자 전략에 따라 다양한 월 분배형 ETF가 운용되고 있다. 고배당주에 투자하는 주식형 ETF, 리츠나 임대소득에 투자하는 ETF, 채권 이자에 주로 투자하는 ETF 등이 있다. ‘커버드콜(covered call)’이라고 해서 옵션 수익을 추구하는 상품도 있다. 다양한 자산에 나눠 투자하는 멀티에셋 ETF도 있다.주식형의 경우 TIGER 배당프리미엄, TIGERFOLIO코리아플러스배당엑티브, TIGER미국SP500배당귀족 등의 상품이 나와 있다. 리츠형에는 TIGER리츠부동산인프라, KODEX TSE일본리츠(H) 등이 있다. 멀티에셋형에는 TIGER글로벌 멀티에셋ETF가 있다. 커버드콜 상품에는 TIGER200커버드콜, TIGER미국나스닥100커버드콜 등이 운용되고 있다. 원 분배율이 연 환산시 2%~ 12%에 달한다.주식형에서는 ‘배당귀족 ETF’가 눈길을 끈다. SP 500 내 최소 25년 이상 매년 연속배당하는 기업들을 ‘배당귀족주’라고 한다. 견고한 펀더멘탈과 함께 지속가능한 기업들로, 성장과 배당의 균형감이 뛰어난 기업들이다. 뛰어난 위기관리 능력과 경영능력으로 하락장에서도 뛰어난 방어력을 발휘하는 엑슨모빌, 월마트, IBM, 펩시 등이 대표적이다. 25년 이상 배당금을 지급하고, 특히 지속적으로 배당금을 늘리는 기업을 편입한 상품이니 인기를 끌 만 하다.(사진출처=게티이미지)◇ 특이하지만 수익률 높은 상품들‘멀티에셋 TIF’도 주목할 만한 상품이다. TIF(Target Income Fund)는 다양한 글로벌 자산에 분산투자해 안정적인 인컴 수익을 강화한 ETF다. 위험자산과 안전자산에 균형 있게 투자하는 펀드다. 멀티에셋 TIF ETF에 편입되는 자산도 채권이자 수익이나 배당주 배당 수익, 리츠 임대료 수익 등이다. 안정적 인컴형 자산들을 기반으로 월 분배형으로 설계해 투자활용도를 높인 ETF 상품이다.‘커버드콜’은 월 분배율이 압도적이라 인기다. TIGER미국나스닥100커버드콜의 경우 연 12.0%에 달한다. 국내상품인 TIGER200커버드콜도 8.8%다. 이 상품은 ETF에서 판매하는 ‘복권’과 같다. 복권사업자가 복권을 팔아 당첨금 보다 많은 추가이익을 얻는 것과 같은 이치다.예를 들어 KOSPI가 한 달 동안 5% 이상 오르면 5% 이상 상승분에 대해 당첨금을 지급한다. 한달 동안 코스피가 5% 이상 오르는 경우는 거의 없기 때문에 ETF로선 손해 볼 일이 거의 없다. 그런데 만의 하나 코스피가 20% 오르게 되면 초과분 15%에 대한 당첨금을 지급해야 하는 상황이 생긴다. 이런 만약의 상황에 대비해 주식자산을 편입해 놓는 것이 ‘커버드콜’이다. 국내 거래소에 상장되는 상품이라 옵션수익이 비과세다. 다른 상품에 비해 세후수익도 높다는 얘기다.이 밖에 달러 ETF도 있다. 어떤 포트폴리오에든 달러를 편입해 두면 ‘보험’의 역할을 톡톡히 한다. 달러 ETF는 장점도 많다, 무엇보다 실시간 거래가 가능하다. 만기도 없다. 예금보다 수익이 높고, 특히 중도해지 수수료가 없다. 가장 큰 장점은 연금저축계좌나 IRP로 투자할 수 있다는 점이다.조진래·김수환 기자 ksh@viva100.com

2022-11-29 07:00 조진래 기자,김수환 기자

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[비바100] '고물가 시대' 슬기로운 통신비 절약법

(사진출처=게티이미지뱅크)지속적인 물가 상승으로 생활비 부담이 커지는 가운데 쉽게 절약할 수 있는 지출 항목으로 통신비가 주목받고 있다. 알뜰폰, 자급제폰, 선택약정할인, 정부 지원정책 등 통신비를 절약할 수 있는 다양한 방법들이 있다. 고물가 시대에 슬기로운 통신비 절약법을 알아보자.◇무제한 데이터 대신 와이파이 활용(사진=하나은행)통계청의 발표에 따르면 2022년 7월 소비자 물가 상승률은 6.3%로 24년 만에 최고 수준을 기록했다. 현재까지도 소비자 물가 상승률은 높은 수준을 유지하고 있다. 지난 9월 소비자물가 상승률은 5.6%로 농산물 가격은 8.7%, 외식 물가는 9.0% 상승했다. 특히 외식 물가는 1992년 7월(9.0%) 이후 30년 2개월 만에 최고치였다.통신비도 예외는 아니다. 통계청의 ‘연간 가계동향조사’에 따르면, 2021년 가구당 월평균 통신비는 12만 4000원으로 이동전화 요금과 인터넷 이용료 등 지출 부분에서 4.9% 상승한 것으로 나타났다.이렇게 생활비 전반이 급등하자 청년층은 필수 고정 지출 중 가장 먼저 절약할 수 있는 통신비부터 줄이고 있다. 무제한 데이터를 사용하는 대신 집 또는 회사, 공공 와이파이를 사용하며 요금제를 낮추고 있다. 코로나19로 실내에 머무는 시간이 길어지며 통신 데이터를 많이 사용할 필요가 없어졌고, 통화나 문자 메시지 등은 메신저 앱으로 충분히 대체할 수 있기 때문에 굳이 비싼 요금제를 사용할 필요가 없어진 것이다.◇알뜰폰과 자급제폰으로 통신비 절약(사진=하나은행)알뜰폰은 통신비를 줄이는 대표적인 방법이다. 이동통신망을 직접 구축하지 않고 기존 이동통신사(MNO : Mobile Network Operator)의 망을 임대해 재판매하는 서비스로, 통화 품질은 같되 요금은 저렴한 것이 특징이다. 통신비 절약을 위해 비싼 요금제 대신 ‘알뜰폰’을 선택하는 사람들이 늘고 있다. 과학기술정보통신부에 따르면 지난 9월 알뜰폰 가입자 수는 1259만 명으로 전년동기대비 233만 명(23.5%) 증가했다.알뜰폰 사업자는 올해 4월 기준 약 70여개다. 이동통신 3사 자회사뿐만 아니라 중소 사업자, 우체국 등이 알뜰폰 요금제 서비스를 제공하고 있다. 원하는 통신사 홈페이지 및 대리점을 통해 가입할 수 있고, 그 외 한국알뜰통신사업자협회가 운영하는 알뜰폰 전용 오프라인 홍보관 ‘알뜰폰스퀘어’에서도 가입할 수 있다. 또한 유심카드를 편의점에서 구매한 후 개통하는 것도 가능하다.어떤 알뜰폰 요금제를 선택할지 고민된다면 알뜰폰 포털 사이트 ‘알뜰폰허브’를 통해 비교 검색할 수 있다. 알뜰폰허브는 과학기술정보통신부와 한국정보통신진흥협회가 국내 모든 알뜰폰 요금제를 모아두고 비교, 구매할 수 있도록 구축한 누리집이다. 알뜰폰허브에서는 원하는 데이터양, 음성 통화량, 문자량, 통신규격, 통신망, 월 납부 요금 등을 설정해 맞춤 요금제를 검색할 수 있다.리서치 전문기업 C사의 통계에 의하면 최근 알뜰폰 가입자의 90%, 전체 휴대전화 구매자의 35%가 자급제폰을 이용하고 있다. 자급제폰은 이동통신사를 거치지 않고 전자제품 상점이나 온라인 쇼핑몰 등에서 구매하는 단말기이다. 자급제폰을 사용하면 휴대전화 구매 시 판매처에서 받는 단말 할인과 이동통신사에서 제공하는 요금 할인을 둘 다 받을 수 있다.◇중간요금제·선택약정할인 제도 활용(사진=하나은행)인터넷, TV, 가족 결합할인이나 통신사 제휴 혜택 때문에 3대 이동통신사 요금제를 사용해야 한다면, 적절한 요금제 선택 또는 할인 제도를 통해 통신비를 절감할 수 있다.첫째, 5G 중간요금제를 이용하면 상대적으로 저렴한 비용으로 서비스를 사용할 수 있다. 5G 중간요금제는 꾸준한 정부의 요구 하에 이용자 평균 사용량 기준으로 가격을 낮춰 출시된 요금제다. 그동안 국내 5G 서비스 가입자의 데이터 사용량은 약 26G 수준이었으나, 이동통신 3사의 5G 요금제는 월 제공량 10GB 수준이거나 아예 100GB를 넘는 것만 있어 어쩔 수 없이 과도한 요금제를 사용하는 고객들이 많았다. 이에 이동통신 3사 모두 중간요금제를 1종씩 출시했다. 기본데이터는 24GB~31GB 수준으로 요금은 6만 원대다.둘째, 선택약정할인 제도를 통해 월 이동통신 요금의 25%를 할인 받을 수 있다. 단말기 구매 시 지원금을 받지 않은 이용자에게 12개월 또는 24개월 약정을 신청하는 조건으로 요금을 할인받을 수 있다. 단, 기존에 요금 할인 약정이나 지원금 약정에 가입했더라도 약정이 만료된 이용자는 가입할 수 있다. 스마트초이스 사이트에 접속하면 현재 단말기로 선택약정할인 가입을 할 수 있는지 조회할 수 있다.약정을 원하지 않거나 단말기 교체, 통신사 변경을 앞두고 있다면 약정 없이도 요금 할인을 제공하는 온라인 요금제, 무약정 요금제를 이용하는 것도 좋은 방법이다.◇이동통신비 감면 제도 활용(사진=하나은행)정부에서도 국민의 가계 통신비 부담 완화를 위해 이동통신비 감면 제도를 시행하고 있다. 국민 누구나 부담 없이 이동통신 서비스를 이용할 수 있도록 사회적 취약계층(기초생활수급자, 차상위계층, 기초연금 수급자, 장애인, 국가유공자 등)을 대상으로 요금 할인을 지원하는 제도이다. 대상에 따라 기본 감면과 통화료 감면이 달리 적용되며, 현금 지원이 아닌 요금 감면이므로 요금고지서를 통해 감면 금액을 바로 확인할 수 있다.기초생활수급자 중 생계, 의료 급여 수급자는 월 최대 3만3500원(기본 감면 2만6000원 + 통화료 50% 감면)을, 주거, 교육 급여 수급자와 차상위계층은 월 최대 2만1500원(기본 감면 1만1000원 + 통화료 35% 감면)을 감면받을 수 있다. 기초연금 수급자는 월 최대 1만1000원(기본료 및 통화료 50% 감면)까지 절감할 수 있으며, 장애인·국가유공자·단체는 기본료 및 국내 음성·데이터 통화료 35%를 감면받을 수 있다.이동통신비 감면은 신분증을 지참해 행정복지센터 또는 통신사 대리점을 방문하거나 인터넷(정부24 혹은 복지로 누리집)으로 신청할 수 있다. 접수처에 상담 및 서비스를 신청하면 사실조사 및 심사 과정을 거쳐 통신비 감면이 제공된다.출처=하나은행정리=김수환 기자 ksh@viva100.com

2022-11-24 07:00 김수환 기자

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“은퇴자신감 높은 4050 직장인, 노후소득 수단 평균 5개 이상”

조만간 초고령사회에 진입하는 한국에서 4050 세대 직장인 중 은퇴자신감이 높은 이들은 연금과 금융소득 등 노후소득 수단을 평균 5개 이상 마련해놨다는 조사 결과가 나왔다.23일 미래에셋투자와연금센터는 지난 8월 24일부터 9월 7일까지 한국갤럽조사연구소에 의뢰해 서울 및 수도권, 6개 광역시 및 세종시에 거주하는 40~50대 직장인 2000명을 대상으로 실시한 설문조사 결과를 공개했다.그 결과, 조사대상 직장인들이 직접 매긴 은퇴자신감 점수의 평균은 10점 만점에 5.2점이었다. 7~10점을 매긴 비중은 상위 30%, 0~4점을 매긴 비중은 하위 30%에 해당했다.은퇴자신감 상위 점수대인 8~10점대 사람들은 노후소득 수단이 평균 5.1개였고, 은퇴자신감 점수가 4점 이하로 낮은 경우에는 평균 3.8개 수준이었다.은퇴자신감이 낮은 그룹의 가계 순자산 규모는 평균 4억3000만원이었고, 은퇴자신감이 높은 그룹의 가계 순자산은 은퇴자신감이 낮은 그룹에 비해 2.2배 큰 평균 9억4000만원으로 집계됐다.은퇴자신감이 낮은 그룹의 가계 근로소득 규모는 평균 570만원 인 반면, 은퇴자신감이 높은 그룹의 가계 근로소득은 평균 749만 원으로 집게됐다.사적연금의 준비 측면에서 살펴보면, 퇴직연금 및 개인연금을 보유하면 은퇴자신감 수준은 대체로 높은 경향을 보였다.은퇴 후 소득수단으로 퇴직연금을 보유하고 있는 사람의 비중은 은퇴자신감 점수가 4점 이하인 경우 응답자 전체 평균인 76%보다 낮았지만 은퇴자신감 점수가 5점 이상인 경우 응답자 전체 평균을 웃돌았다.개인연금을 보유한 사람의 비중은 은퇴자신감 점수가 6점 이상일 경우 응답자 전체 평균인 64%를 웃돌았으며, 은퇴자신감 점수가 0~2점으로 매우 낮은 경우에는 개인연금을 보유한 사람의 비중이 전체 평균을 크게 밑돌았다.조사대상 직장인의 53%는 국민연금을 노후의 주소득원으로 염두에 두고 있었다. 직접 응답한 국민연금 예상수령액(부부합산)은 은퇴자신감 점수와 명확한 비례관계가 있었다.국민연금의 예상수령액은 은퇴자신감 점수가 4점 이하로 낮을 때 응답자 전체 평균인 156만원 보다 작았으며, 은퇴자신감 점수가 9~10점인 최상위 그룹은 국민연금 예상 수령액이 각각 179만원, 192만원으로 평균 보다 23만원, 36만원 높았다.건강도 은퇴자신감에 영향을 미칠 개연성이 높은 대표적인 비재무적 요소로 꼽혔다. 설문 조사 결과 건강에 대한 자신감이 은퇴자신감에 큰 영향을 미치는 것으로 나타났으며, 우려되는 질병으로는 치매 및 뇌혈관 질환(40.4%)이 1순위였다. 이어 심혈관 질환(29.1%), 암(26.7%)이 그 뒤를 이었다.건강 악화로 인한 재정적 위험은 보험가입을 통해 대비할 수 있는데 보험을 갖추었을 경우 그렇지 않은 경우보다 은퇴자신감 점수가 평균 1.7점 이상 높았다.원만한 가족 및 주변과의 관계, 취미와 여가에 대한 기대 등과 같은 정서적 요인이 안정적일수록 은퇴자신감이 높아지는 것으로 나타났다.미래에셋투자와연금센터는 “자산 및 소득 여건 등 재무적 요소가 은퇴자신감 형성의 기반이 되고 있으며, 건강 및 정서적 안정감 등의 비재무적 여건은 은퇴자신감을 유지 또는 개선하는 데 기여할 수 있는 것으로 파악된다”며 “직장인이 생각하는 은퇴자신감의 저해 요인 및 개선 요인을 살펴본 결과, 원만한 가족 관계, 노후 일자리의 필요성 등을 공통적으로 인식하고 있었다”고 밝혔다.센터는 “은퇴 전 경제적 활동 시기에 기본적인 공·사적 연금 체계를 마련하고, 은퇴자산을 통해 다양한 소득 자산을 갖추며, 은퇴 초기와 같은 활동적 시기에는 근로활동을 지속해 근로소득을 보완하는 것이 필요하다”며 “건강문제는 은퇴 후 삶의 질 저하와 재무적 위험을 초래하므로, 평소 건강관리 및 보험대비를 통해 재무적, 비재무적 여건을 최대한 개선할 수 있어야 한다”고 제언했다.김수환 기자 ksh@viva100.com

2022-11-23 11:11 김수환 기자

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매파 美연준·中코로나 확산…원·달러 환율 1350원대로

서울 중구 하나은행 위변조대응센터에서 직원이 달러를 정리하고 있다. (사진=연합뉴스)최근 미국 중앙은행의 긴축 속도 조절과 중국 제로코로나 완화에 대한 기대감 등으로 하락했던 원·달러 환율이 재반등하고 있다. 21일 서울 외환시장에서 원·달러 환율은 전거래일 종가 보다 14.4원 오른 1354.7원에 마감했다.환율은 전 거래일 보다 1.7원 상승한 1342.0원에 개장해 상승폭을 확대했다. 환율은 지난 11일 하루에만 60원 가량 급락하며 석 달 만에 1310원대로 내려왔으나, 최근 일주일(11월11일~18일) 동안 21.90원 오른데 이어 상승세를 이어갔다.최근 원·달러 환율이 하락한 것은 일시적인 요인이 강했던 것으로 평가된다.하건형 신한투자증권 연구원은 “미국의 물가가 피크아웃(고점통과)은 맞지만 긴축속도를 조절할 시점은 아직 아니라고 연준 인사들이 강조하고 있고 중국 제로코로나도 내년쯤 완화할 것 같다는 기대감이 선제적으로 반영됐다가 되돌려진 부분이 있다”고 분석했다.제임스 불러드 세인트루이스 연방준비은행 총재가 금리 고점이 최소 5%대는 되어야 한다고 발언하는 등 연준 주요 인사들의 최근 매파적 발언에 10월 미 소비자물가(CPI) 둔화로 인한 속도조절 가능성에 대한 기대감이 약화됐다.민경원 우리은행 연구원은 “그동안 나왔던 연준 인사들의 발언을 보면 11월 연방공개시장위원회(FOMC) 의사록(오는 24일 공개)에서 비둘기파적 코멘트가 확인될 가능성은 높아 보이지 않는다”고 관측했다.중국에서 코로나 확진자가 급증하면서 방역 조치를 다시 강화하고 있는 것은 위안화에 동조를 나타내는 원화 가치에 약세 압력을 줄 수 있는 요인이다.한국의 수출 경기가 악화되고 있는 점도 부정적인 펀더멘털 요인으로 꼽힌다. 11월 1~20일까지 수출액(통관 기준 잠정치)은 331억6000만 달러로 전년동기대비 16.7% 감소했다. 올해 들어 이날까지 누적 무역적자는 399억6800만 달러에 달했다. 연간 기준 역대 최대인 1996년(206억2400만 달러) 보다 193억4400만 달러 많다.하건형 연구원은 “우리 수출 경기가 악화되는 구간에서 원·달러 환율이 추세적으로 내려온 적은 없어 환율 상승 흐름이 예상된다”고 말했다.오는 23일 발표될 유로존과 미국의 구매관리자지수(PMI)도 원화가치에 우호적인 지표가 아닐 가능성이 예상된다.하건형 연구원은 “에너지위기에 대한 여파로 유로존 경기가 상대적으로 부진한 것이 확인되면 대외적으로 강달러 압력이 부각될 수 있다”고 짚었다.전문가들은 당분간 강달러가 유효한 국면이라고 보았다.민경원 연구원은 “최근 일시적으로 환율 레벨이 낮아졌지만 외환시장에 깔려있는 기저가 바뀐 것은 없다”며 “연준은 금리를 계속 올린다고 하고, 중국의 지표는 안 좋게 나오고 있으니 대외적으로 원화가 강해질 만한 모멘텀은 현재로선 없는 상황”이라고 보았다.백석현 신한은행 연구원도 “과거의 패턴을 보면 연준이 금리인상을 마무리해야 본격적인 환율 하락을 기대할 수 있었다”며 “미 금리인상이 완전히 종료됐다는 평가가 나오기 전까지는 환율이 다시 반등할 여지가 많다”고 분석했다.김수환 기자 ksh@viva100.com

2022-11-21 17:11 김수환 기자

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