올해 2분기 가계는 물론 대기업, 중소기업도 은행에서 대출받는 것이 힘들어질 전망이다. 특히 보호무역주의 강화와 대출금리 상승 등의 영향으로 신용위험은 글로벌금융위기 이후 최고 수준을 기록했다.

5일 한국은행이 발표한 ‘금융기관 대출행태 서베이 결과’에 따르면 올해 2분기 국내 은행의 대출태도지수 전망치는 -14로 조사됐다. 종합 대출태도지수는 2014년 4분기부터 11분기 연속 마이너스를 나타내고 있다.

대출행태 서베이는 대출 태도 동향과 전망을 수치로 표현한 조사다. 전망치가 마이너스면 금리나 만기 연장 조건 등 대출 심사를 강화하겠다는 금융기관이 대출 심사를 완화하겠다고 밝힌 곳보다 많다는 뜻이다.

특히 은행들은 가계뿐만 아니라 대기업, 중소기업 등 모든 차주를 대상으로 대출을 강화할 방침이다. 가계 주택담보대출 태도 지수는 -30으로, 가계 일반대출 태도 지수는 -7로 조사됐다. 총부채원리금상환비율(DSR) 시행, 예대율 규제 강화 등 올해 시행되는 정부 규제와 함께 대출금리 상승에 따른 채무상환 부담 증가 가능성 등이 원인으로 분석된다.

대기업 대출태도지수는 -3, 중소기업은 -10으로 나타났다. GM 사태, 보호무역주의 강화 움직임 등 국내외 경제 불확실성이 원인이다. 더구나 지난달 도입된 개인사업자대출 여신심사 가이드라인으로 중소기업 대출 문턱이 더 높아졌다.

신용위험지수는 35로 전 분기보다 11포인트 올랐다. 신용위험은 작년 4분기부터 3분기 연속 올라 2009년 1분기(38) 이후 최고치를 찍었다. 가계 신용위험은 23에서 30으로 올랐다. 중소기업도 전 분기 23에서 43으로 급등하며 2009년 1분기(47) 이후 최고였다. 대기업 역시 10에서 17로 상승했다.

대기업의 경우 미국발(發) 보호무역주의가 강화되면서 수출 둔화 가능성이 커진 점이 신용위험을 키웠다. 중소기업은 자동차·조선 협력업체 부진, 지방 부동산 경기 위축 가능성도 반영된 것으로 풀이된다. 가계의 경우 최근의 대출금리 상승이 부채 부실 가능성을 키운 것이 원인이다.

한편 2분기 대출수요는 6을 기록했다. 가계의 경우 주택담보대출 수요(-10)는 감소할 것으로 전망됐다. 가계 일반대출 수요지수는 3으로 플러스로 나타났다. 주택담보대출 위주 규제 정책으로 일반 신용대출로 수요가 옮겨간 풍선효과가 일부 작용한 것으로 보인다.

대기업은 0으로 전 분기 수준을 유지했지만 중소기업(17)은 대출 수요가 늘어날 것으로 전망된다. 특히 대내외 불확실성 증가 때문에 중소기업들이 여유자금을 확보하려는 노력을 할 것으로 보인다.

김진호 기자 elma@viva100.com