'절세통장' ISA 가입금액 30조원 돌파…출시 후 8년 5개월만

연도별 ISA 가입자 수 및 가입금액 그래프. (그래프=금융투자협회)

 

국민 재산증식 지원을 위해 2016년 3월에 출시된 개인종합자산관리계좌(ISA)의 전체 가입금액이 도입 8년 5개월 만에 30조원을 돌파했다.

금융투자협회가 지난 8월말 ISA의 가입금액은 30조2722억원, 가입자수는 564만6000명으로 집계됐다고 30일 밝혔다.

ISA는 주식, 펀드, 예금 등 여러 업권의 다양한 금융상품을 하나의 계좌에 모아 투자하면서 세제혜택도 받을 수 있는 계좌형 상품이다. 이자와 배당소득, 국내 상장주식 이익과 손실 등을 합산해 일반형 기준 최대 200만 원(서민형 최대 400만 원)까지 비과세되고, 이를 초과하는 금액에 대해서는 9.9% 저율의 분리과세가 된다. 

연도별 ISA 유형별 가입금액 그래프. (그래프=금융투자협회)

2021년 2월 증권회사만 취급이 가능한 투자중개형 ISA 도입으로 가입금액과 가입자 수가 가파르게 증가하고 있다. 특히 주식과 상장지수펀드(ETF) 투자에 대한 관심 증가, 올 초 정부의 ISA 세제혜택 확대 발표 등에 힘입어 올 들어 가입금액은 약 6조8000억원, 가입자 수는 약 71만4000명이 증가했다. 이는 투자중개형 ISA가 도입된 2021년 2월말(6조4000억원, 193만9000명) 대비 가입금액은 4.7배, 가입자 수는 2.9배 늘어난 수치다.

ISA 유형별로는 신탁형·일임형의 규모는 상대적으로 위축되거나 감소한 반면, 투자중개형은 크게 증가했다. 예금 중심의 ‘저수익 금융상품’에서 자본시장을 통한 ‘고수익 투자상품’으로의 전환하고 있기 때문이다. 유형별 가입금액은 중개형은 2021년 2월 출시 이후 15조9400억원(총 가입금액 52.7%)이 증가했고, 같은 기간 신탁형과 일임형은 각각 6조 8263억원(104.2%) 증가, 247억원(2.5%) 감소했다. 유형별 가입자 수는 중개형이 출시 이후 469만1000명(총 가입자수 83.1%)이 가입했고, 같은 기간 신탁형과 일임형은 각각 93만6000명(52.9%), 16만3000명(56.9%)씩 감소했다.

연도별 ISA 업권별 가입금액 그래프. (그래프=금융투자협회)

ISA 취급 금융업권별 가입금액 기준으로 증권사가 16조3000억원(53.9%), 은행은 14조원(46.1%)를 차지해 지난 5월말 증권사가 은행을 앞지른 이후 차이가 점차 확대되고 있다. 업권별 가입자 수 기준으로는 증권사가 473만4000명(83.9%), 은행은 91만2000명(16.1%)으로 집계됐으며, 특히 2016년말 대비 은행 가입자 수는 절반 이상(127만명) 감소한 반면, 증권사는 투자중개형 ISA 도입에 힘입어 약 23배(452만5000명)로 증가 했다.

ISA 유형별로는 20·30세대는 중개형(중개형 43%, 일임형 27%, 신탁형 20%), 50대 이상은 신탁·일임형(신탁형 62%, 일임형 52%, 중개형 33%) 비중이 높은 것으로 조사됐다. 아울러 투자중개형 ISA의 대부분은 주식(39%)과 ETF(33%)로 운용되고 있으며, 작년 조세특례제한법령 개정으로 운용 가능해진 채권이 예·적금 다음으로 7%를 차지했다.

정부의 ISA 세제 혜택 확대 방침으로 ISA의 가입 규모는 앞으로 더욱 늘어날 것으로 보인다. 정부가 발표한 세법개정안에 따르면 비과세 한도가 일반형 기준 최대 500만원(서민형 최대 1000만원)까지 늘어나고, 납입한도 역시 연간 2000만원(총 1억원)에서 연간 4000만원(총 2억 원)으로 확대될 예정이다. 국회에서도 ISA 활성화를 위한 논의가 활발히 진행 중이다.

이환태 금융투자협회 산업시장본부장은 “‘국민통장’, ‘만능통장’으로 불리는 ISA는 명실상부 국민 자산 관리 계좌로 굳게 자리매김했다”며 “ISA 세제혜택 확대를 통한 국민들의 ISA 가입 증가는 우리 기업과 증시의 밸류업(Value-up)을 뒷받침할 수 있을 것”이라고 말했다.

이원동 기자 21cu@viva100.com