[비바100] 100세 시대 노후준비는 빠르면 빠를수록 좋다

(이미지출처=게티)

이른바 100세 시대, 노후준비는 이제 선택이 아닌 필수가 됐다. 돈을 버는 것도 중요하지만 무엇보다 돈이 새는 것을 막는 것이 중요한 시대다. 금융상품 역시 날로 복잡해지고 있어 치밀한 재무전략을 통해 노후준비를 서두르는 것이 중요하다. 특히 사회생활과 동시에 ‘재테크’라는 무거운 숙제를 안게 된 젊은 시절부터 계획적인 노후준비를 철저히 해야 할 필요성이 높아지고 있다.

우리나라 성인의 노후준비는 낙제점 수준이다. 통계청의 ‘2017년 사회조사 결과’에 따르면 노후를 준비하고 있는 성인의 비율은 전체의 34.6%에 불과했다. 성인 세 명 가운데 한 명이 노후에 대해 아무런 준비가 없다는 뜻이다.

특히 응답자의 39.1%는 ‘준비할 능력 없음’을 이유로 노후 준비를 하고 있지 않았다. 문제는 우리나라의 65세 이상 노인빈곤율이 무려 49.6%에 달한다는 점이다. OECD 회원국(2015년 기준) 가운데 가장 높은 수준으로 회원국 평균(12.6%)의 무려 4배에 달하는 상황이다.

전문가들은 비교적 여유가 있는 사회초년생 시절, 그리고 결혼이라는 인생의 첫 번째 관문을 넘은 순간부터 노후를 철저히 준비해야 한다고 조언한다. 높은 금리로 저축만 해도 목돈을 모을 수 있던 과거와 달리 최근엔 저금리 기조가 장기화되고 있고 금융상품도 복잡해져 재테크 전략을 더욱 철저히 세울 필요성이 있다.


◇재테크 시작은 ‘종잣돈 모으기’

재테크를 위해서는 일단 기본적으로 ‘종잣돈’을 마련할 필요가 있다. 각종 소비 등으로 무분별한 지출을 하기보다는 ‘적금’ 통장 등을 적극 활용해 저축습관을 길러 종잣돈을 향후 ‘목돈’으로 만들어야만 한다. 특히 인생의 첫 단추를 끼운 신혼부부의 경우 ‘내 집 마련’ 등 미래 목표를 대비해 종잣돈 모으기에 적극적으로 나서야 한다.

요즘같은 저금리 시대에는 수익을 최대한으로 내는 것도 중요하지만 세제혜택과, 우대금리 등을 챙길 수 있는 금융상품을 적극 활용하는 것이 좋다. 특히 대표적 상품인 개인종합자산관리계좌(ISA)의 중요성을 강조한다. ISA의 가입시한은 올해 12월 31일까지다. 가장 큰 장점은 5년 간 연간한도 2000만원으로 예금·적금, 집합투자증권(국내·해외주식형, 채권형, 혼합형 등), 파생결합증권(ELS, DLS 등) 다양한 상품으로 편입할 수 있다.

이를 통해 실현된 손익통산(이자소득, 배상소득) 후 소득에 따라 최대 250만원(총급여액이 5000만원 이하인 경우)까지 비과세 혜택을 받을 수 있다. 초과분에 대해서도 9.9%의 저율 분리과세가 적용되는 이점이 있다.

주택청약종합저축 상품도 노후를 준비하는 신혼부부의 필수 재테크 상품으로 꼽힌다. 내 집 마련을 꿈꾸는 신혼부부가 분양주택 청약의 기회를 얻을 수 있다는 장점뿐만 아니라 근로소득 7000만원 이하의 무주책 세대주의 경우 2019년 말까지 연간 최대 납입금액 240만원의 40%인 96만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있기 때문이다.
 

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