내년 만기 주택담보대출 42조…'빚폭탄' 어쩌나

우리나라 가계 부채 규모가 1060조원을 넘었고, 내년에는 42조원에 달하는 주택담보대출의 만기가 다가오면서 상환 가능성에 관심이 모아지고 있다. 경기 침체가 계속됨에 따라 제때 대출금을 갚지 못해 ‘빚 폭탄’이 터질 수 있다는 우려도 나온다.

17일 한국개발연구원(KDI)과 한국금융연구원 등에 따르면 한국 가계 대출에서 가장 큰 부분을 차지하는 주택담보대출은 만기와 상환 방식 등이 취약하다는 평가를 받는다. 주택담보대출 가운데 3년 이하의 계약 기간은 18%, 만기 때 한 번에 갚는 방식은 30%를 차지해 상환 부담이 크다는 것이다.

대출은 빠르게 늘고 있다. 11월 말 기준으로 국내 은행의 가계대출 잔액(모기지론 양도분 포함)은 554조3000억원으로, 한 달 전보다 6조8670억원 늘었다. 지난 8월 초주택담보대출비율(LTV)·총부채상환비율(DTI) 규제가 완화된 이후 4개월 동안 은행 가계 대출은 22조원 늘었다.

한국금융연구원 장민 선임연구위원은 대출 규제 완화 이후 대출을 받아 기존 빚을 갚거나 집을 사기 보다는 갖고 있던 주택을 담보로 더 많은 생활·사업 자금 등을 빌린 것으로 분석했다.

국채도 2018년까지 대규모 만기가 집중돼 있다. 기획재정부에 따르면 국고채 만기 규모가 올해와 내년에 각각 51조6000억원, 2016년에는 59조1000억원이다. 2017년과 2018년에도 50조원 안팎 규모의 만기가 돌아올 것으로 추산된다.

전문가들은 주택담보대출과 국채의 만기가 내년에 집중돼 상환 부담이 늘어났다며 당국이 위기에 대비할 방안을 마련해야 한다고 목소리를 높인다.

장 선임연구위원은 “향후 금리나 경제 여건이 바뀌어 가계 대출이 부실해질 수 있다”며 “특히 비제도권에서 2금융으로, 2금융권에서 은행권으로 대출자들이 이동하면서 금융사의 건전성이 잇따라 떨어질 가능성이 있다”고 말했다.

숭실대학교 금융학부 윤석헌 교수는 “국채의 경우 금융기관 보유분이 많기 때문에 차환하는 데 큰 문제가 있지 않을 것”이라면서도 “주택담보대출은 만기가 몰리면서 상환 부담이 커질 것으로 예상된다”고 경고했다. 이어 “내년에 집값이 떨어지면 더 큰 타격을 받을 수 있다”고 덧붙였다.

윤 교수는 “주택담보대출 물량을 서서히 줄여나가는 등 당국의 대비책이 필요하다”며 “주택담보대출의 경우 도산 가능성이 있는 채무자에 대해 은행이 금리 조정이나 만기 연장 등 유연화 정책을 펴는 방안도 조심스럽게 검토해야 할 것”이라고 주장했다.

유혜진 기자 langchemist@viva100.com