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Viva100시리즈 > 돈 워리 비 해피
[비바100] 해외유학 준비하는 자녀 둔 부부의 재무설계
#. 프리랜서로 일을 하고 있는 A씨는 회사원인 부인과 초등학교 5학년에 재학 중인 아들과 함께 살고 있다. A씨 부부는 약 3억원 규모의 아파트를 가지고 있으며 금융자산으로 2억5000만원의 예금과 5000만원 수준의 펀드도 가지고 있다. 부부의 합산 근로소득은 총 750만원 정도며 지출의 경우 생활비 400만원, 교육비 250만원, 예적금 60만원이 있다. 지금은 부..
박선원 KB국민은행 명동스타PB센터 PB팀장
2017-02-14 07:00
[비바100] 생활비도 못 버는 카페, 당장 정리해 금융상품 투자를
# 카페 사장님 A씨(60세)는 가정주부인 부인과 함께 살고 있다. 재작년 직장에서 퇴직한 그는 3억원 가량의 퇴직금 중 2억원을 투자해 6개월 전 카페를 차렸지만 수입이 신통치 않아 걱정이다. 인건비를 줄이기 위해 아르바이트생 고용을 최대한 줄이고 아내와 함께 주 4일씩 카페 일에 매달리고 있지만 임대료와 원가 등 각종 비용을 제외하고 나면 부부의 수중엔 150만원도 남지..
김미경 KB강남스타PB센터 팀장
2017-02-07 07:00
[비바100] 자녀에게 창업자금 지원땐 5억까지 증여세 '0'원
#1년 전 서울 명문 대학을 졸업한 A씨. 취업난으로 취직이 쉽지 않자 사업에 도전하기로 마음 먹었다. 마침 친구가 요즘 각광 받는 드론 관련 벤처사업을 제안해 함께 사업을 준비하기로 했다. 사업을 시작하려면 사무실 임차보증금과 기계 장치 등 최고 5억원 정도의 사업자금이 필요했다. 혼자서 쉽게 마련할 수 없는 금액이라 A씨는 부모님께 도움을 청했다. 증여를 통한 재산이전을..
정다혜 기자
[비바100] 고령화시대, 은퇴 이후 행복한 노후생활을 준비하자
고령화가 빠르게 진행되면서 은퇴 이후 행복한 노후생활에 대한 관심이 높아지고 있다. 통계청에 따르면 지난 2015년 기준 65세 이상의 인구는 약 662만명으로 전체 인구의 13%를 차지하고 있다. 또 2060년이 되면 40%까지 증가할 것으로 예상되고 있다. 이렇듯 기대 수명이 점점 길어지면서 은퇴 이전에 노후 준비를 해야 한다는 생각을 가진 금융소비자들이 증가하고 있다...
복현명 기자
2017-01-31 07:00
[비바100] 노후준비 늦은 60대 재무설계…“비과세 상품·투자로 대처하..
# 자영업자 김명숙(62·가명) 씨는 10년 전 갑작스러운 사고로 배우자와 사별했다. 이후 생계 등을 이유로 조그만 카페를 운영하고 있지만 최근 부쩍 힘이 부친다. 늦어도 5년 뒤에는 은퇴를 생각하고 있는 김씨는 안정적인 노후생활을 위해 약 250만원 정도가 고정적으로 필요하다고 생각한다. 하지만 김씨가 현재 기대할 수 있는 예상소득은 남편이 가입했던 유족연금 50만원 가량..
신동일 KB국민은행 대치PB센터 부센터장
[비바100] 또 주목받는 갭(Gap)투자… 중소형주택 눈독
그동안 부동산 투자 기법 중 하나로 주목받았던 주택 갭(Gap)투자가 올해는 중소형 주택을 중심으로 또다시 주목받고 있다. 주택 갭 투자는 집 값 조정이 이뤄질 수 있는 우려가 높아 최근 투자 대상에서 멀어졌지만 소형 주택에 대한 인기가 높아지면서 또다시 투자자의 관심을 받고 있다. 특히 가계부채로 금융당국이 주택담보대출 규제를 강화하면서 갭투자도 차츰 늘고 있는 추세다...
최재영 기자
2017-01-24 07:00
[비바100] 30대 시작하는 재무설계, ‘100세시대’의 든든한 초석
대학을 졸업하고 사회에 진출하는 30대는 인생의 큰 그림을 그리는 시기다. 이때 어떻게 미래를 준비하느냐에 따라 앞으로의 내 모습이 달라질 수 있다.이처럼 인생의 재무목표를 수립하고 재원을 적절히 관리해 본인과 가족의 안정된 미래를 종합적으로 준비하는 과정을 ‘재무설계’라고 한다. 사회초년생 때 잘 짜놓은 재무설계는 ‘100세시대’의 든든한 초석이 될 수 있다.바람직한 재무..
교보생명 매탄FP지점 정명희 FP
[비바100] '일석이조 계좌정리' 숨어있던 돈 찾고 포인트·상품권 득템
# 회사원 김은미(31)씨는 최근 은행 계좌를 조회하고 함박웃음을 지었다. 지난 4년간 잠자고 있던 20만원을 발견했기 때문이다. 취업과 동시에 월급통장을 새로 만들면서 대학 시절 아르바이트 급여 통장으로 사용했던 자신의 계좌를 까맣게 잊고 있었던 것. 김씨는 “취업 후 바쁘게 지내다 보니 학창시절 했던 아르바이트의 마지막 월급이 입금된 것을 확인하지 못했다”며 “20만원..
장애리 기자
2017-01-17 07:00
[비바100] 노후 자산관리 시작은 '배분'
“구슬이 서말이라도 꿰어야 보배고, 부뚜막의 소금도 집어 넣어야 짜다.” 아무리 좋은 것이라도 실제 행위가 더해지지 않으면 별 값어치가 없음을 비유적으로 이르는 속담이다. 뭐든 시작하고 실행에 옮겨야 성공이든 실패든 할 수 있다. 괴테가 말한 것처럼 할 수 있거나 꿈꿀 수 있는 것이라면 당장 시작해야 한다. 조금은 무모한 시작일지라도 일단 시작하면 그 안에 힘 같은 것이 담..
서동필 NH투자증권 100세시대연구소 수석연구원
[비바100] 내 집 마련 꿈꾸는 30대 가장 재무설계
#. 서울에서 경기도로 출퇴근 하는 정모씨(39)는 50세 이전에 내 집 마련을 도전해볼려고 한다. 정씨는 중견기업에 다니면서 월급으로 한달에 480만원을 받는다. 현재 서울 강동구에 위치한 아파트에 전세로 거주 중이며 전세 3억2000만원 중 1억원 가량을 은행에서 대출받았다. 현재 12개월 자녀 한명을 두고 있는 정씨는 아이가 초등학교에 입학하는 8~9년 이후 이사를..
이주하 KB국민은행 명동스타 PB센터 PB
2017-01-10 07:00
[비바100] 초저금리 시대 목돈 투자처로 주목받는 '전단채'
유례가 없는 초저금리시대에 맞물려 경기침체 장기화와 브렉시트(영국의 EU 탈퇴) 등 대내외 불확실성마저 커지며 투자자들의 구미를 사로잡는 상품이 마땅치 않다. 더불어 최근 1년간 국내 증시도 큰 폭의 변동세를 보이며 매력적인 투자처로의 인기가 시들해진 상황이다.이런 금융환경 속에서 만기가 짧고 최대 연 5~6%의 고수익을 올릴 수 있는 전자단기사채(Asset Backed S..
김진호 기자
[비바100] 고령사회 원년, 100세 대비 이렇게
평균수명이 증가하고 은퇴시점은 빨라지면서 노후준비에 대한 관심도 높아지고 있다. 과거와 달리 은퇴 후 사망할 때까지 시간이 길어지고 금리는 더욱 낮아지는 등 노후자금을 준비하기 위해서는 전략적인 포트폴리오 구성이 중요하다. 노후자금을 준비하는 동안 운용하는 금융투자상품이 항상 높은 수익을 낼 수는 없다. 하지만 수익률이 좋지 않을 때에도 투자를 멈추지 말아야 한다. 그동안..
2017-01-03 07:00
[비바100] 올해 고령사회 진입… 2026년 초고령사회 직면
우리나라는 급속한 고령화로 노인빈곤 문제 등에 직면해있다. 세계에서 가장 빠르게 고령화됨에 따라 올해 고령사회에 진입하고 2026년 초고령사회에 직면하게 될 것으로 예상된다.또한 유년이나 청장년 등 비교적 젊은 층의 인구가 절벽처럼 급격하게 떨어지는 인구절벽 문제가 불거지면서 많은 분야에서 다양한 형태로 노인문제가 발생하고 있다. 국내 65세 이상 노인 빈곤률은 OECD국..
[비바100] '13월의 보너스' 위한 연말정산 '꿀팁'
연말연시 꽉 찬 술자리 만큼 꼼꼼히 챙겨야 하는 것이 있다. 바로 ‘13월의 보너스’로 불리는 연말정산이다. 특히 올해 일부 세법이 바뀜에 따라 하나하나 따져 전략을 세워야 절세효과를 톡톡히 누릴 수 있다. 연말정산은 13월의 보너스라고 불리지만, 제대로 챙기자 않으면 되레 세금을 토해내는 경우도 많다.지금까지 연말정산 준비를 해놓지 않은 사람은 마지막달인 12월에라도 각종..
김민주 기자
2016-12-27 07:00
[비바100] 자영업자 최적의 은퇴 준비법은?
‘은퇴하다’를 의미하는 영어 단어는 ‘리타이어(Retire)’이다. 그런데 요즘에는 이 단어를 타이어(Tire)를 다시 간다(Re)로 해석하기도 한다. 또 다시 달리고 싶다는 뜻이다. 사실 이 또 다른 뜻풀이는 문법적으로는 전혀 맞지 않는다. 억지 춘향이 격이다. 그럼에도 불구하고 이 두 번째 해석이 마치 정설처럼 받아들여지고 있는 것은 여전히 은퇴하고 싶지 않아하는 사람들..
윤치선 미래에셋은퇴연구소 연구위원
2016-12-26 07:00
[비바100] '은퇴후 목표생활비 月 250만원 마련 고민 50대' 맞춤..
# 자영업을 하는 김재정씨(50)는 65세 은퇴 이후 노후생활을 위해 월 250만원의 자금이 필요할 것으로 예상하고 있다. 그러나 김씨가 기대할 수 있는 고정 소득은 180만원으로 국민연금에서 월 80만원, 보험사에서 가입한 개인연금보험 월 60만원정도다. 퇴직연금은 따로 가입하지 않았다. 그는 예상보다 부족한 노후 생활비에 대비하기 위해 조만간 은행 연금신탁이나 증권사 연..
강현정 국민은행 청담PB센터 팀장
2016-12-20 07:00
[비바100] '내가 떠나면 어떡하나'… 일상 생활 속으로 들어온 신탁상..
#1. 수원에 사는 장모(여·71)씨는 지난해 치매 진단을 받았다. 장씨는 최근 3명의 자녀와 상의 끝에 전 재산을 은행의 '치매신탁'에 맡기기로 했다. 모든 재산을 미리 나눠주면 요양병원에 옮긴 이후 자녀들이 자신을 내버려 두고 치료도 소홀히 할 수 있다는 우려에서다. 또 자신을 부양 중인 첫째 아들에게 모든 재산을 물려주면 다른 자녀들과 불화가 생길 수 있어 자신이 죽고..
[비바100] 3층 연금으로 연금부자 되는 방법
우공이산(寓公離山), 옛날 중국에 ‘우공(愚公)’이라는 노인이 집 앞을 가로 막은 커다란 산을 옮기려 하자, 주변 사람들은 어리석다며 비웃었지만 우공의 노력과 의지에 놀란 산신과 상제(上帝)가 산을 옮겨 결국 집 앞에 커다란 길이 생겼다는 설화에서 유래된 고사성어다. 어려움을 두려워하지 않고 꾸준히 노력하면 시간이 걸려도 언젠가는 그 뜻을 이룰 수 있다는 교훈을 주고 있다...
NH투자증권 100세시대연구소 김진웅 수석연구원
2016-12-13 07:00
[비바100] 사표 던지기전 '4가지'는 꼭 챙겨라
#1. 서울에서 직장을 다니는 김모 부장은 연말 인사에서 임원으로 승진하지 못했다. 그는 ‘회사에서, 집안에서 눈칫밥 먹느니 이참에 때려치우자’고 생각했다. 퇴직금을 받아 뭐라도 할 생각이다.#2. 이모씨는 괴팍한 상사 때문에 골머리를 앓고 있다. 업무 외적인 스트레스가 심해 회사를 옮기기로 했다. 몇 달 간 쉬며 새로운 곳을 찾아볼 계획이다. 많은 직장인이 사표를 품고..
유혜진 기자
[비바100] 퇴직 급여 수령 시 세금 30% 줄이는 방법
#. 30년간 직장생활을 해온 배모씨는 다음 달 퇴직을 앞두고 있다. 정년까지는 아직 2년이 더 남아 있지만, 회사에서 이번에 희망퇴직을 신청하면 명예퇴직금을 더 준다고 해서 고민 끝에 희망퇴직을 신청하기로 했다. 현재 확정급여형(DB) 퇴직연금에 가입해 있다. 배씨는 퇴직급여를 IRP(개인형퇴직연금)계좌로 받을지 아니면 현금으로 수령할지 고민중이다. ◇ 퇴직금을..
이나리 기자
2016-12-06 07:00
기획시리즈
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