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Viva100시리즈 > 돈 워리 비 해피
[비바100] 은퇴자산 투자의 새로운 대안, 일드형 펀드
은퇴를 대비한 투자는 필연적으로 장기 투자다. 그리고 장기 투자에서 성공하려면 두 가지가 필요하다. 첫째는 수익률이다. 1%대의 예금금리로는 부족하다. 적어도 3~4% 이상의 수익은 평균적으로 기대할 수 있어야 장기 복리 투자에 따른 자산 증식 효과를 누릴 수 있다. 두 번째는 낮은 손실 가능성이다. 투자에 있어서 너무 수익률만 강조하다 보면 간혹 큰 손해를 보는 경우가 있..
윤치선 미래에셋은퇴연구소 연구위원
2017-04-25 07:00
[비바100] 집, 투자처가 아니라 안식처다
과거 경제성장기에 생겨난 ‘부동산 불패신화’는 지금까지도 큰 변화가 없다. 하지만 최근 주택을 투자대상으로만 바라보는 관점에서는 변화가 필요한 때라는 것은 분명하다. 주택은 가격이 높으면서도 유동성이 떨어지기 때문에 구입에 많은 고민이 따를 수밖에 없는 자산으로 변하고 있어서다. 보통 생애최초 주택구입은 결혼을 하고 30대 정도가 되면 많이 고민되는 부분이다. 본격적인 경제..
김진웅 NH투자증권 100세시대연구소 수석연구원
2017-04-18 07:00
[비바100] 노벨경제학상 수상자의 노후준비법
급속한 고령화로 개인의 노후 준비 중요성이 커졌지만 많은 이들이 이를 어려워하고 있다. 퇴직연금을 중도에 찾아 쓰거나 은퇴 후 몇 억원 필요하다는 막연한 목표만 곱씹는 경우가 많다. 세계 최고 석학이라 불리는 이들은 이러한 어려움을 어떻게 극복했을까. 노벨경제학상 수상자들의 조언을 들어보면 답을 얻을 수 있다.◇ 대니얼 카너먼 "넣어둔 돈 잊어라" 대니얼 카너먼은..
유혜진 기자
[비바100] 저축성보험 vs 은행 예·적금, 노후준비에 적합한 금융상품..
최근 초고령화 사회로 진입하면서 노후 대비를 위한 관심이 높아지고 있다. 국민연금이 향후 몇 년 뒤 고갈될 것이라는 예측도 나오면서 연금에만 의지해서는 노후 보장이 어렵다는 지적이다. 가장 좋은 대비 방법은 개인적으로 미리 노후를 준비하는 것이다. 이런 이유로 중산층의 저축수단으로 활용돼 온 저축성보험과 은행 예·적금 중 어느 상품이 노후대비에 더 적합한지 관심이 높아지는..
정다혜 기자
2017-04-11 07:00
[비바100] 딸 아이 하나 둔 30대 ‘싱글맘’의 미래 재무설계
#. 직장인 A씨(36세)는 결혼 7년 만에 배우자와의 성격 문제로 이혼했다. 이후 6살 딸과 함께 살고 있다. A씨는 다행히도 직장이 공기업이라 수입이나 육아 문제는 크게 없으나 최근 아이의 미래를 위해서라도 안정된 주거환경(아파트)과 교육자금(대학 학자금까지)에 대한 고민이 늘었다. 또 자신의 노후자금 마련에도 신경이 많이 쓰인다. A씨의 월간 실수령액은 약 280만원이..
이호용 KB WM스타자문단/세무사·CFP
[비바100] 절세혜택 받으려면? 올해 바뀌는 퇴직 연금제도는
#직장인 A(32)씨는 절세혜택과 노후 준비를 동시에 해결할 수 있는 상품이 없을지 고민하고 있다. 특히 최근 직장인들 사이에서 퇴직연금제도가 화두다. 직장인들은 세금 부담을 줄이면서 노후를 대비할 수 있을지 꼼꼼히 따져볼수록 세제 혜택을 받을 수 있기 때문이다. 노후 준비가 필수가 된 시대, A씨는 퇴직 연금 제도를 놓고 고민에 빠졌다. ◇자유롭게 연금 모을 수..
김소연 기자
2017-04-04 07:00
[비바100] 40대 노후소득 준비위한 변액연금보험, 유의사항은?
#자영업자인 김씨(40세)는 높은 수익률과 원금보장을 기대하며 노후대비를 위해 변액연금보험에 가입했다. 가입 당시 전세자금 문제로 인해 5년 정도 유지 후 보험을 해지하려고 마음 먹었다. 바쁜 일 때문에 변액연금보험 펀드 변경에 신경 쓰지 않았으며 매월 30만원의 보험료를 납입했으나 추가납입제도를 활용하지 않았다. 5년이 지나 보험을 해지하기 위해 환급금을 알아보니 원금의..
[비바100] 불확실성 높은 글로벌 투자환경부터 살펴봐야
올해 글로벌 경기와 인플레이션 정상화는 당분간 선진국이 주도할 것으로 투자전문가들은 예상하고 있다. 최근 글로벌 경제가 회복 중인 가운데 선진국들이 재정확대 정책을 강화하고 있어서다. 특히 미국은 경제와 노동시장 부진이 해소돼 임금과 인플레이션 상승 압력이 높아지고 있다. 이 때문에 미국 국채금리는 다시 상승할 가능성이 높고 달러 가치도 적정 수준을 유지할 것으로 관측된다...
하나은행
2017-03-28 07:00
[비바100] 은퇴시점 정하면 알아서 투자해주는 TDF
은퇴 시점만 정하면 알아서 투자해주는 펀드인 타깃데이트펀드(TDF)가 최근 관심을 받고 있다. TDF는 투자자의 은퇴 시점을 정해(Target Date), 생애 주기에 맞춰 자동 자산 배분 프로그램(Glide Path)에 따라 포트폴리오를 조정하는 금융상품이다. 젊을 때 주로 주식에 투자하고, 나이 들수록 채권 투자 비중을 늘리는 것이 특징이다. ◇ 스스로 어렵다..
[비바100] 4월 위기설, 자산가치 급락 걱정된다면 '포트폴리오' 변경..
미국을 중심으로 글로벌 경제의 완만한 회복세가 이어지고 있다. 국내 기업 실적 증가와 저평가된 국내 시장으로 외국인의 꾸준한 매수가 이어지면서 코스피(KOSPI) 지수가 17일 2164로 마감했다. 코스피지수가 드디어 6년 동안 갇혀있던 박스권을 뚫고 올라갈 수 있을 것 같은 분위기다. 투자 심리는 정치적 변동 때문에 위축될 수는 있지만 각종 경제 지표는 좋게 나오고 있어..
김현섭 KB국민은행 WM스타자문단 PB팀장
2017-03-21 07:00
[비바100] 사회초년생, 현명한 급여관리가 필요하다
사회초년생은 소득이 높지 않고 향후 결혼자금, 주택자금 등 목돈을 마련해야 하므로 합리적인 소비와 현명한 급여관리가 필요하다. 보험에 가입할 때는 자신의 소득 상황과 필요한 보장내용을 꼼꼼히 따져보고 가입해야 한다. 또 사회생활 시작과 동시에 개인 신용등급을 체크하고 관리할 필요가 있다. 어떠한 소비·저축 습관을 지니고 있느냐에 따라 20~30년 후 삶의 모습이 크게 달..
[비바100] 원금 지키고 수익은 짭짤… 초저금리 시대 시중은행 ELD..
초저금리가 지속되면서 시중은행들이 지수연동예금(ELD)을 잇따라 내놓고 있다. 은행 정기예금처럼 안정성이 보장되고 수익률도 높아 새로운 투자처로 떠오르고 있다. 최근 들어서는 안정적인 수익률을 기록하고 있어 투자자들의 관심도 더 높아지고 있는 추세다. ELD는 주가지수나 특정종목 지수의 움직임에 따라 금리가 결정되는 상품이다. 대체적으로 코스피200을 기초자산을 삼는다. 특..
최재영 기자
2017-03-14 07:00
[비바100] 내 집 마련은 했지만…미래설계 막막한 ‘신혼부부’의 재무설..
#. 직장인 김한결(33·가명)씨와 이미연(29·가명)씨는 얼마 전에 결혼한 신혼부부다. 이들 부부는 양가 부모님의 도움으로 직장인 광화문과 가까운 수도권 외곽에 조그만 아파트 하나를 마련했다. 이들 부부는 취직 후 결혼을 준비하며 단순 예·적금에 집중된 재테크를 해왔으나 그간 모아뒀던 돈은 모두 집을 마련하는 데 보태 전부 지출했다. 이 때문에 재무설계에 대한 마땅한 정보..
[비바100] 또다시 주목받는 ‘金’ 나도 투자해볼까
시들했던 ‘금’(金)투자가 다시 주목받고 있다. 도널드 트럼프 미국 대통령이 당선된 이후 금값은 상승세를 멈추지 않고 올들어 두달 만에 9%나 오르는 등 고공행진을 멈추지 않고 있다. 미국 대선 등 새 정부가 출범할 때마다 금값은 바로 상승세를 나타냈지만 이번에는 분위기가 다르다. 트럼프 정책의 불확실성은 굳건했던 달러화 지위도 흔들면서 전 세계 투자자산이 안전자산으로 급격..
2017-03-07 07:00
[비바100] 혼자 사는 당신에게 꼭 필요한 재무컨설팅
1인 가구가 500만 시대를 돌파했다. 최근 보건복지부가 발간한 ‘통계로 보는 사회보장 2016’에 따르면 2015년 1인 가구는 520만3000가구로 전체 가구 중 27.2%를 차지하는 것으로 나타났다. 10년 전인 2005년(20.0%)보다 7.1%가 증가한 수치다.우리나라는 고령화가 빠르게 진행되고 있어 향후 1인 가구 유형은 크게 증가할 것으로 예상된다. 오는 203..
지동헌 삼성생명 SRA 1BRANCH
[비바100] 취업에 성공한 직장인 첫 재테크는 어떻게
#. 경기도 광주에서 거주하는 김정훈(29·남)씨는 꿈에도 그리던 한 디자인 중견 회사의 취업에 성공했다. 김씨는 월급을 받으면 승용차를 구입할 예정이었지만 이내 생각을 버렸다. 김씨는 3개월가량 출퇴근을 한 뒤 회사 인근인 홍대입구역 근처에 원룸을 얻을 생각이다. 버스, 지하철 등을 갈아타고 출퇴근 하는 거리가 1시간 30분에 달해 차라리 월세를 얻는 것이 낫다는 판단에..
이호용 KB WM 스타자문단(세무사·CFP)
2017-02-28 07:00
[비바100] 사회초년생을 위한 '목돈' 마련 방법
#올해 2월로 입사 만 1년을 맞은 신입사원 이정환(가명)씨는 요즘 고민이 부쩍 많아졌다. 첫 월급을 받는 순간부터 재테크를 꼼꼼하게 시작해야 한다는 조언을 숱하게 들어왔지만, 막상 1년이 지난 지금 통장 잔고가 바닥을 보이고 있기 때문이다. 직장동기·친구들과의 술자리, 여자친구와의 데이트 등은 물론 교통·통신비, 주거비, 식비 등 고정지출까지 제외하면 매달 통장에 남는 돈..
김진호 기자
[비바100] 부동산 펀드 인기몰이…투자포인트는?
부동산 간접투자 인기가 하늘을 찌르고 있다. 특히 오피스 시장 호황에 힘입어 부동산 펀드는 8%대의 사상 최대 수익을 내놓고 있다. 지난해 전체 펀드 상품 수익률이 평균 2%대 수준임 감안하면 상당한 기록이다. 덕분에 부동산 펀드 자산은 지난 1년간 11조원 넘게 불어 펀드 수탁액은 사상 최대치인 462조원을 기록했다. 부동산 펀드로 인해 사모시장 규모도 처음으로..
2017-02-21 07:00
[비바100] 노후 준비와 절세 두 마리 토끼 잡는 법
우리나라 2015년 출생아의 기대 수명은 남자 79년, 여자 85.2년으로 1970년보다 남녀 모두 약 20년 증가했다. 의료 기술의 발전과 생활 환경의 개선으로 평균 수명은 계속 늘고 있어 평균 수명 90세 시대가 도래할 날도 멀지 않은 것 같다. 평균 수명 90세 시대에는 60세에 정년퇴직을 하고도 노후 생활 기간이 30년으로 늘게 된다. 60세에 정년퇴직 후 새로운 것..
하철규 NH투자증권 100세시대연구소 수석연구원
[비바100] ‘개미’도 할 수 있는 분산 투자 요령
“달걀을 한 바구니에 담지 말라”, “분산 투자하라”, “포트폴리오가 중요하다”는 등 분산 투자에 대한 조언은 많지만, 개인 투자자는 이를 실천하기 어렵다. 대다수는 다양한 자산이나 상품에 분산 투자하기보다 단기적 금융상품에 돈 넣어놓는 게 현실이다.물론 이 와중에 굴릴 수 있는 금액이 적어 ‘한방’을 노리는 투자자도 있다. 똑같은 수익률이라도 투자 금액에 따라 손에 쥐는..
2017-02-14 07:00
기획시리즈
돈 워리 비 해피
전기요금도 캐시백… 아낀 만큼 돌려 드립니다
브릿지경제 단독
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