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Viva100시리즈 > 돈 워리 비 해피
[비바100] 2018년, 잊지 말아야 할 연금 운용법
2018년 새해가 밝았다. 평균 수명은 점차 늘어가면서 노후 세대의 일자리에 대한 욕구는 점차 증가하고 있지만, 여전히 실버세대의 일자리는 수요 부족을 겪고 있다. 퇴직 후 약 20년의 노후가 남아있음을 고려하면 연금의 중요성은 더욱 커지고 있는 상황이다.연금은 우리에게 노후라는 바다를 건너게 해주는 배와 같다. 폭풍우와 거센 파도가 몰아닥칠지 모르는 망망대해를 건너려면 타..
김경록 미래에셋은퇴연구소 소장
2018-01-02 07:00
[비바100] "올해는 꼭" 새해 다짐 지켜줄 '재테크 4원칙'
#. 직장생활 3년차에 접어든 사회 초년생 A씨(28)는 2018년 첫 목표를 ‘재태크’로 잡았다. 처음 입사할 때만 해도 연봉의 반 이상은 모으겠다고 생각했지만, 2년이 지난 현재 제대로 된 종잣돈도 모으지 못했기 때문이다. A씨는 금연·금주보다 재테크가 더 어렵다며 2018년에는 꼭 목돈 모으기에 성공하겠다는 각오를 다지고 있다. 새해가 밝으면서 다시 재테크가..
안준호 기자
[비바100] 금융지식 부족한 2030…금리인상기 ‘빚테크 전략’
#. 중견 회사에서 근무하고 있는 A(31) 씨는 월급 대부분을 소비에 사용한다. 분기마다 해외여행을 가고 원하는 게 있으면 신용카드를 이용해서라도 꼭 사는 ‘과소비 족’인 셈이다. 그런 A 씨는 올해 여름 쿠바로 여름휴가를 떠나며 부족한 여행경비를 충당하기 위해 신용카드의 카드론을 이용했다. 간편함이 이용의 원인이었지만 20%대가 훌쩍 넘는 이자로 몇 달을 골머리를 앓았다..
김진호 기자
2017-12-26 07:00
[비바100] 올해가 가기 전 꼭 챙겨야 할 절세전략
저금리의 지속으로 은행의 예금금리가 장기간 1%대의 낮은 금리를 유지하면서 금융상품의 수익률이 대다수 금융상품 가입자의 기대에 미치지 못하고 있다. 이와 같이 수익률이 낮은 저금리 시기에는 이미 낸 세금 또는 더 내야 할 세금에서 돈을 돌려받을 수 있는 절세를 통해 세후 소득 또는 세후 수익률을 증가시키는 세테크 전략이 매우 중요하다.2017년을 마무리하는 시점에서 연말정산..
이경진 하나금융경영연구소 수석위원
[비바100] 텅장을 통장으로 만드는 생활 속 재테크
12월은 한 해를 마무리하는 달이다. 지난 일 년간을 돌아보고 새해 경제계획을 세우기는 때이기도 하다. 열심히 썼던 가계부를 정리하다보면 깜짝 놀라게 될 것이다. 분명 절약했다고 생각했지만 어디선가 술술 새어나가는 돈이 있었다는 사실을 알게 되기 때문이다. 나도 모르게 새어나가는 돈, 어떻게 하면 막을 수 있을까. 가계부 빈틈을 철통 수비하는 생활 속 재테크 팁..
정다혜 기자
2017-12-19 07:00
[비바100] 금융맹(盲) 30대 직장인 재무설계 팁… '금융상품'이 해..
#. 직장인 A씨(33)는 8년차 직장인으로 3년째 자취생활을 하고 있다. 월 소득은 300만원(세후)이며 현재 거주 중인 원룸 보증금 2000만원, 예금 4700만원을 자산으로 갖고 있다. 현재 적금이나 주식 등 기타 투자는 전혀 진행하지 않고 있으며 다달이 월급의 최소 50~60%를 저축하는 것이 유일한 투자다.A씨는 현재 교제 중인 연인과 1~2년 내 결혼을 생각하고..
이호용 국민은행 WM 스타자문단세무사·CFP
[비바100] ‘20·40세대' 맞춤형 설계로 미래 대비
이른바 ‘100세 시대’를 맞아 재무설계는 이제 선택이 아닌 필수가 됐다. 재무설계는 말 그대로 개인의 재무상태를 파악해 재무목표를 설정하고 자산을 분배해 투자하는 과정을 말한다. 20·30세대는 결혼준비와 학자금 상환 등이 주요 목표로 꼽힌다. 30·40세대의 경우 자녀 교육과 노후자금에 철저한 준비가 필요한 시기다. 최근에는 이처럼 연령대에 별로 다양한 재무목표가 있기..
하나은행
2017-12-12 07:00
[비바100] 금융·환전정보 한눈에… 발품팔지 말고 '즐겨찾기' 하자
#1. 올해 초 군에 입대한 김씨는 전역 후 낼 대학 등록금을 마련하고자 적금에 가입하기로 했다. 휴가를 나온 김에 집 근처 은행 지점을 일일이 찾아가보려 했지만 시간이 부족했다. 이때 금융감독원에서 일하는 지인이 금융소비자정보포털 ‘파인’의 ‘금융상품 한눈에’를 소개했다. 김씨는 군인에게 우대금리를 주는 은행별 적금 상품을 쉽게 비교하고 바로 가입했다.#2, 박씨는 송년..
유혜진 기자
[비바100] ‘13월의 보너스’ 연말정산 준비 체크리스트
2017년 한 해의 마무리를 앞두고 연말정산 시기가 찾아왔다. 연말정산을 ‘13월의 보너스’로 누리기 위해서는 무엇보다 세액공제 항목을 꼼꼼히 챙기는 것이 중요하다. 연말정산은 급여소득에서 원천징수한 세액의 과부족을 연말에 정산하는 것을 말한다. 공제범위나 자격요건 등의 변동사항을 미리 체크하면 놓칠 뻔한 절세 방법을 찾을 수 있다. 미리 세액공제와 소득공제 항목을 살펴보고..
2017-12-05 07:00
[비바100] 3~5년 뒤 쓸 목돈 마련, 어떤 상품이 좋을까
우리의 삶은 언제나 선택의 연속이다. 약 3~5년 후의 목돈 마련을 위한 금융상품 선택의 순간은 늘 우리에게 찾아온다. 이달에 보너스가 200만원이 나온다고 가정해보자. 만약 저축을 한다면 어떤 금융상품에 넣어둬야 할까? 사회 초년생 때 하는 결혼자금 마련에서부터 결혼 후 주택자금 마련, 자녀 대학자금 마련, 가족행사를 위한 목돈마련까지 다양한 인생의 이..
홍승희 리툴코리아 책임연구원
[비바100] 내 성향대로 분산투자… 안전 투자를 위한 원칙 '펀드 포트..
투자자들의 대다수는 투자와 자산관리 방법으로 금융회사 직원들이 추천하는 펀드 중 하나를 선택한다. 하지만 투자자들의 상당수는 이같은 결정 이후 너무 성급한 판단을 한건 아닌지 불안한 모습을 보인다. 이후에도 마찬가지다. 투자한 펀드에 대해 수익률을 확인하면서 언제 환매 할지 혹은 계속 보유하고 있을지에 대한 고민을 상담한다. 금융사 직원들도 이같은 투자자들의 불안감 때문에..
김현섭 국민은행 WM스타자문단 PB팀장
2017-11-28 07:00
[비바100] '퇴직 후 월급' 개인연금 선택시 기억해야 할 3가지
은퇴자금에 대한 패러다임은 시대에 따라 변해 왔다. 과거에는 은퇴자금을 목돈으로 준비했다면 최근에는 현금흐름 창출 중심으로 바뀌고 있다. 은퇴 후에는 매달 200만원의 수입이 생기는 것이 현금 3억원의 목돈을 보유하고 있는 것보다 더 낫다. 대다수의 국민들이 국민연금 외 다른 노후생활 보장 방안을 마련하지 못하고 있다. 문제는 국민연금의 소득 보장액이 적어 국민연금만으로는..
하종민 기자
[비바100] 급변하는 금융환경… 재테크 전략 새판 짜기
한국은행이 이달 열릴 금융통화위원회에서 기준금리를 인상할 것이란 전망이 힘을 얻자, 국내 시장금리도 상승세에 접어드는 등 ‘저금리 시대의 종언’을 알리는 신호가 본격 감지되고 있다. 여기에 최근 원화의 강세로 인해 원·달러 환율 1100원선이 무너지는 등 국내 금융시장을 둘러싼 금융환경이 급변하고 있다.이처럼 금융환경이 종전과는 다른 양상으로 변함에 따라 그간 ‘저금리’ 기..
이경남 기자
2017-11-21 07:00
[비바100] 노후를 위해 좋은 연금펀드 고르는 방법
개인연금펀드 시장 규모가 10조원을 넘어섰다. 금융투자협회에 따르면 한국 개인연금펀드 설정액은 지난해 말 기준 10조원으로 2010년 3조1000억원에 비해 지난 6년 간 3배 이상 빠르게 성장했다. 펀드를 통해 노후준비를 하는 사람이 늘고 있는 것이다. 고령화 시대를 맞아 노후준비의 중요성이 커지고 있는데다 저금리 기조가 심화되면서 연금보험, 연금신탁에 비해 상대적으로 높..
김은혜 NH투자증권 100세시대연구소 책임연구원
[비바100] 퇴직연금 ‘미션 5(오)파서블’
여전히 많은 사람은 퇴직금과 퇴직연금을 노후준비의 중요한 수단으로 여기지 못하고 그저 일시적인 자금수요에 써버리는 게 현실이다. 그러나 퇴직연금은 직장인들의 노후소득 보장을 포함해 생각보다 다방면으로 수행하는 기능들이 있다. 퇴직연금이 가지는 핵심기능을 5가지 미션으로 정리해보고 그 중요성을 다시 한번 마음에 새겨봐야 한다. ◇ 가교연금으로 소득공백기를..
김진웅 NH투자증권 100세시대연구소 수석연구원
2017-11-14 07:00
[비바100] ‘긴축의 시대’…재테크 전략 다시짜라
‘긴축의 시대’가 도래했다. 올해 3월과 6월 두 차례 기준금리를 인상한 미국 연방준비제도(Fed·연준)는 12월 또 한 번의 금리인상을 예고하고 있다. 여기에 내년에는 3차례, 2019년 2차례, 2020년 한 차례의 통화정책 기조를 시사하고 나섰다. 특히 6년 만에 금리인상과 관련한 한국은행 금융통화위원의 소수의견이 나온 이후 인상 관련 시그널은 연일 강해지고 있다. 시..
[비바100] 위험 커진 P2P투자… 돈 넣기 전 필수 체크사항
#1. 자영업자 이모(42)씨는 올해 초 수익률이 높다는 지인의 권유로 P2P(Peer to peer, 개인 간)상품에 투자를 했다. 이씨가 투자한 상품은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)상품이다. 하지만 투자만기(9개월) 시점에서 연체가 발생했다. 만기시점이라 다급한 이씨는 P2P업체에 확인해본 결과, PF 건물은 착공조차 되지 않은 것으로 알았다. 이씨는 이같은 사실을 P..
최재영 기자
2017-11-07 07:00
[비바100] 노후 준비 '장애물' 많은 4050, 은퇴 전 '5단계 전..
40~50대는 소득이 가장 높은 시기다. 하지만 교육비, 주택마련, 자녀결혼 등 노후준비의 장애물도 많다. 60% 이상의 가구가 노후준비 부족을 겪는 이유이기도 하다. 노후준비가 부족한 40~50대에게 퇴직 전까지 남아있는 기간은 노후준비를 할 수 있는 사실상 마지막 기회다. 이때를 놓치면 퇴직금과 집 한 채에 의지해 30~40년의 기간을 살아가야 한다. 노후준비의 골든타임..
하철규 NH투자증권 100세시대 연구소 수석연구원
[비바100] 알아두면 쓸데 있는 '기부천사' 위한 세무상식
사람들이 어렸을 적 한번쯤은 들어봤을 ‘키다리 아저씨’ 이야기가 생각난다. 쥬디라는 고아원생이 ‘키다리 아저씨’의 도움으로 대학을 가게 되고 마침내 자신의 꿈을 이루게 된다는 줄거리다. ‘키다리 아저씨’는 주디가 성장할 때까지 철저히 뒤에서 이를 돕는 인물로 묘사된다. ‘키다리 아저씨’를 읽으며 나도 부자가 된다면 어려운 누군가를 돕는 사람이 되겠다고 다짐했던 사람..
조영욱 KB국민은행 투자솔루션부 세무전문위원·KB WM스타자문단
2017-10-31 07:00
[비바100] 똑같이 투자해 주식 수익률 높이려면?
#1. A씨는 몇 달 전 주식에 투자하려 증권계좌를 만들었다. 하지만 일이 바빠 예탁금을 증권계좌에 넣어둔 채 주식을 사지 못했다. 그러던 중 친구로부터 증권사마다 예탁금 이용료가 다르고, 몇몇 증권사는 예탁금 이용료보다 더 높은 현금관리계좌(CMA) 이자율로 준다는 얘기를 들었다.#2. B씨는 주식에 오래 투자해왔지만 유상증자에는 별다른 관심이 없다. 그러나 유상증자에 참..
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