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Viva100시리즈 > 돈 워리 비 해피
[비바100] 노후자금 알아서 굴려준다더니… 아직은 '반쪽 TDF'
타겟데이트펀드(TDF)란 스스로 자산배분을 실행하는 펀드로 보통 은퇴(목표)시점에 다가갈수록 주식투자 비중을 줄이는 안정적 자산배분을 추구한다. TDF의 장점은 투자전문가의 자산배분이 실행되고, 투자자가 직접 수많은 펀드 중에서 투자대상을 고를 필요가 없으며, 펀드 리밸런싱(rebalancing)도 자동으로 이뤄진다는 점이다.다만 최근의 TDF 투자는 주로 연금자산 운용 목..
김혜령 미래에셋은퇴연구소 수석연구원
2018-06-05 07:00
[비바100] 출범 100일 지난 'KRX300지수' 분석해보니…'안정성..
KRX300지수가 출범한 지 100일이 지났다. 정부의 ‘코스닥 활성화 정책’의 일환으로 선보였던 KRX300지수는 안정성 측면에서 기존 코스피200지수, 코스닥150지수보다 우수한 평가를 받고 있다. 다만 아직까지는 연기금 등 기관 투자자들의 유입은 제한적인 상황이다. 출시 100일을 맞은 KRX300의 장단점과 개선방안에 대해 알아보자. ◇안정성·수익률 ‘우..
하종민 기자
2018-05-29 07:00
[비바100] '3층연금'으론 부족한 노후 '4층소득'으로 대비
평균수명의 연장으로 은퇴생활기간이 늘어나면서 필요한 노후자금은 갈수록 커지고 있다. 그러나 통계청의 ‘2017년 사회조사 결과’에 따르면 우리나라 성인 세 명중 한 명은 노후준비를 하고 있지 않은 것으로 나타났다. 여유를 부리고 있거나, 당장 전세자금 올려주고 자녀 학원비를 내고 나면 저축할 여력이 없기 때문이다.모딜리아니의 생애소득가설을 보면 노년기에는 소비가 소득보다 많..
하철규 NH투자증권 100세시대연구소 수석연구원
[비바100] 70세 이상 고령자 금융투자 상식… 투자유의상품은 확인 또..
#. 서울에서 사는 박지수(70·가명)씨는 여유자금을 운영하기 위해 단기 기대수익률이 높은 홍콩 항셍중국기업지수(항셍지수)를 기초자산으로 하는 주가연계증권(ELS)에 투자했다. 하지만 항셍지수 급락으로 ELS 조기상환이 이뤄지지 않아 최초 투자 의도와 달리 만기 3년까지 장기간 보유하게 됐다 더구나 원금도 손실이 발생하면서 어려움을 겪었다. 수익률이 높다는 주의 말..
최재영 기자
2018-05-15 07:00
[비바100] 이상과 현실사이를 극복하는 은퇴준비 방법 5가지
100세 시대 은퇴준비는 이제 선택이 아닌 필수가 됐다. 하지만 우리나라 성인의 노후준비는 낙제점 수준이다. 통계청의 ‘2017년 사회조사 결과’에 따르면 노후를 준비하고 있는 성인의 비율은 전체의 34.6%에 불과했다. 성인 세 명 가운데 두 명이 노후에 대해 아무런 준비가 없다는 뜻이다.특히 이러한 이유로 은퇴를 앞둔 대부분의 사람들은 현실적인 경제적 문제에 직면하고 있..
김진호 기자
2018-05-08 07:00
[비바100] 1%의 퇴직연금 수익률, 이제 근로자가 선택해야 한다
금융감독원이 최근 발표한 퇴직연금 통계자료에서 지난해 전체 퇴직연금 수익률이 1.88%로 나타났다. 수치만 보면 실망스럽다. 지난해 소비자물가지수 상승률인 1.94%에 미치지 못하기 때문이다.이런 상황에서 근로자들은 어떻게 해야 할까. 퇴직연금을 모두 인출해 다른 데 쓰는 것이 나을까. 결론부터 말하면 그렇지 않다. 통계자료는 수치만 들여다봐선 안 된다. 퇴직연금이 근로자의..
윤치선 미래에셋은퇴연구소 연구위원
[비바100] '수익성+효율성' 새 투자처 떠오르는 EMP 펀드
상장지수펀드(ETF)로 돈을 굴리는 EMP펀드가 인기를 끌고 있다. EMP펀드는 포트폴리오의 50% 이상을 다양한 종목의 ETF에 투자 하는 상품이다. 장점은 다양한 ETF로 포트폴리오 구성이 가능해 자신의 투자자 성향이나 투자 목적에 맞게 선택할 수 있다는 것이다. 당연히 자산 배분이나 자산 관리도 용이해진다. ◇세계적 인기 ETF최근 금융시장에서 가장..
윤주영 미래에셋자산운용 ETF운용본부장
2018-05-01 07:00
[비바100] '헐지 말고 빼라'… 보험료, 똑똑하게 줄이는 꿀팁
#1. 직장인 A씨는 최근 보험계약 해지를 고민중이다. 직장에서 정년퇴직 후 고정 수입이 줄면서 매달 납부하는 보험료가 부담스럽게 느껴진 탓이다. 고민하던 A씨는 보장 범위를 일부 줄이면서 보험료도 낮출 수 있는 보험료 감액제도가 있다는 사실을 알게 됐다. 보험회사에 감액제도를 신청한 A씨는 기존에 매달 30만원씩 내던 보험료를 20만원으로 변경할 수 있었고, 얼마 후 등산..
[비바100] 한푼이 아까운 당신을 위한 금리인상기 ‘재테크’
100세 시대를 맞은 현대인에게 재테크는 선택이 아닌 필수다. 날로 복잡해지는 금융상품의 특성으로 남들보다 빠르게 ‘발품과 손품’을 팔아야지만 더 좋은 금리 조건을 얻을 수 있게 된 상황이다. 특히 본격 금리 인상기에 접어든 최근 한 푼이라도 더 많은 이자를 얻을 수 있는 ‘예금·적금’을 찾는 ‘금리 노마드족(族)’의 행복한 고민이 이어지고 있다. 또한, 대출금리 인상으로..
2018-04-24 07:00
[비바100] 해외주식도 똑똑하게, 체크포인트 5가지
현재 글로벌 시가총액에서 국내 주식시장이 차지하는 비율은 2%에 그친다. 이런 점을 고려하면 나머지 98%의 시장에서는 더 많은 투자 기회를 얻을 수 있는 셈이다. 글로벌 시가총액에서 비중이 가장 높은 주식시장은 미국 뉴욕 증권거래소(26%)다. 그 다음으로는 나스닥(12%), 일본 거래소(7%), 중국 상해 거래소(3%) 순이다. 이런 이유로 국내 주식시장만 바라보던 투자..
김은혜 NH투자증권 100세시대연구소 책임연구원
[비바100] 뭉칫돈 몰리는 이유 있었네… 코스닥벤처펀드, '두 토끼'..
코스닥 활성화 정책의 일환으로 코스닥벤처펀드가 지난 5일 출범했다. 코스닥벤처펀드는 출범 후 6거래일 만에 설정액이 누적 기준 8000억원을 넘어서는 등 흥행에도 성공한 모습을 보이고 있다. 특히 새롭게 선보인 코스닥 벤처펀드의 높은 수익률과 더불어 세제 혜택까지 제공해 투자자들에게는 ‘두 마리 토끼’를 노릴 수 있는 기회이기도 하다. 새롭게 선보인 코스닥벤처펀드의 혜택과..
2018-04-17 07:00
[비바100] 당신이 모르는 주택 ‘공동명의’ 절세 조건
#신혼부부 민동린(33)씨와 장미나(32)씨는 다음 달 아파트 입주를 앞두고 고민에 빠졌다. 아파트의 명의를 공동으로 할지, 단독으로 해야 할 지 주변 지인에게 조언을 구할 때마다 제각기 다른 답변을 들었기 때문이다. 공동명의를 할 경우 소득이 분산돼 세금혜택을 받을 수 있다는 의견과 주택을 취득할 때 부담해야 할 세금이 늘어날 것이란 의견이 팽팽하게 대립했다. 민 씨는 혼..
이호용 국민은행 WM스타자문단 세무사/CFP
[비바100] 100세 시대 노후준비는 빠르면 빠를수록 좋다
이른바 100세 시대, 노후준비는 이제 선택이 아닌 필수가 됐다. 돈을 버는 것도 중요하지만 무엇보다 돈이 새는 것을 막는 것이 중요한 시대다. 금융상품 역시 날로 복잡해지고 있어 치밀한 재무전략을 통해 노후준비를 서두르는 것이 중요하다. 특히 사회생활과 동시에 ‘재테크’라는 무거운 숙제를 안게 된 젊은 시절부터 계획적인 노후준비를 철저히 해야 할 필요성이 높아지고 있다.우..
하나은행
2018-04-10 07:00
[비바100] '짠테크' 시대… 車보험 특약 챙기기
오랜 불황과 저성장으로 가성비(가격 대비 성능)를 중시하는 재테크 전략이 주목받고 있다. 나날이 올라가는 물가에 비해 매달 들어오는 월급은 제자리에 머물다 보니 한 푼이라도 아끼는 ‘짠테크’가 대세로 자리잡은 것이다. 혹시 모를 사고나 질병, 상해로 인한 경제적 피해를 방지하기 위한 보험상품도 짠테크의 예외는 아니다. 특히 의무적으로 가입해야 하는 자동차보험의 경우 각종 특..
안준호 기자
[비바100] 양도세 중과 이어 보유세 인상설… 다주택자 절세 전략은?
문재인 정부는 출범하자마자 주택시장 안정화를 위해 8·2부동산 안정화 대책과 다주택자 중과세 방안 등을 발표했다. 이어 풍선효과로 들썩이는 부동산을 잡기 위해 9월 5일 후속대책을 발표하기도 했다. 그럼에도 불구하고 과열된 부동산이 안정세로 돌아서지 않는다면 더 강력한 처방으로 보유세를 인상할 수도 있다는 이야기가 나오고 있다. 이에 벌써부터 자산가들 사이에서는 재산..
2018-04-03 07:00
[비바100] 가입부터 은퇴까지… 생애주기 맞춰 알아서 투자
연금 펀드 시장이 커지면서 젊을 때부터 은퇴하는 시점까지 투자 비중을 알아서 조절해주는 타깃데이트펀드(TDF·Target date fund)에 자산운용사들이 공을 들이고 있다. 저금리 시대에 고령 사회 진입 속도가 빨라지면서 은퇴 후 안정적인 노후에 대한 관심도 높아지고 있기 때문이다. ◇퇴직연금 발달한 미국서 검증TDF는 가입할 때 정해 놓은 은퇴 연령에 맞춰 투자 자산..
문고운 기자
[비바100] 내 아이 경제 자립심 키워줄 금융상품 4선
전세계적으로 자녀가 부모의 노후에 부담이 될 수 있는 ‘비용’이자 ‘리스크’라는 인식이 확산되고 있는 것은 분명한 흐름이다. 영국에서는 키퍼스(Kippers·Kids in Parent’s Pockets Eroding Retirement Savings)라는 단어까지 생겨났다. ‘부모의 퇴직연금까지 갉아먹는 아이들’이라는 뜻이다. 자녀의 꿈을 한껏 응원하고 지원해 주고 것..
오은미 미래에셋은퇴연구소 선임연구원
2018-03-27 07:00
[비바100] 신용카드 전성시대…스마트한 카드 사용법은?
#. 직장인 김진민(29)씨는 프랜차이즈 레스토랑에서 가족과 식사를 한 뒤 10만원을 결제하고 20%의 할인을 적용받으려 했다. 하지만 전월 실적 기준에 미달한다며 할인 혜택을 받을 수 없다는 대답을 들었다. 김씨는 울며 겨자 먹기로 할인 미적용 금액으로 결제했지만 속았다는 느낌을 지울 수 없었다. 분명 지난달 해당 카드로 최저 실적 기준인 30만원을 넘게 결제한 것으로 기..
이수복 기자
[비바100] 길어진 노후 눈높이 낮아졌다…현재와 노후 균형 맞추기
겨울을 대비해 열심히 일하는 개미와 일은 안 하고 노래만 부르는 베짱이가 있다. 개미가 “추운 겨울에 행복하기 위해서는 힘든 여름의 고통을 이겨내야 한다”고 말하자, 베짱이는 “현실이 괴롭다면 미래의 행복이 무슨 의미가 있냐”고 반문한다.노후의 행복을 위해 개미처럼 현재의 어려움을 견디며 사는 사람들이 있다. 반면 먼 미래를 준비하기보다는 현재 삶의 만족을 중요시하는 베짱이..
NH투자증권 100세시대연구소
2018-03-20 07:00
[비바100] ‘비트코인’ 한탕 가즈아?…“P2P·특판을 주목하자”
#. 직장인 A(32)씨는 가상화폐 광풍의 피해자다. A씨는 지난해 비트코인으로 돈을 쉽게 크게 벌었다는 친구와 직장동료들의 조언에 마이너스통장을 개설해 가상화폐에 투자했다. 하지만 아무런 정보 없이 뛰어든 탓에 A씨는 아무런 수익도 벌어보지 못하고 현재 원금의 절반이 채 남지 않았다. 일확천금을 꿈꾸며 투자했던 A씨의 재테크는 결국 빚만 남기고 끝나게 됐다...
기획시리즈
돈 워리 비 해피
전기요금도 캐시백… 아낀 만큼 돌려 드립니다
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